信用卡欠款200元11年后要還3萬 怎么這么多？2020年信用卡行業盈利能力分析

• 2020年9月29日 ZhouXun來源：互聯網綜合 953 60
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據媒體報道，唐女士十多年前辦了一張信用卡，透支了200多元。近日，卡主才得知，“利滾利”已經欠下銀行3萬多元。原來，從2009年10月份開始，因為透支，每個月都產生了滯納金和貸款利息。

信用卡欠款200元11年后要還3萬

據媒體報道，唐女士十多年前辦了一張信用卡，透支了200多元。近日，卡主才得知，“利滾利”已經欠下銀行3萬多元。原來，從2009年10月份開始，因為透支，每個月都產生了滯納金和貸款利息。其中，滯納金從1元開始增長，一直漲到2015年6月，達到500元就沒有繼續增漲，封頂之后滯納金維持每月500元;從2017年1月起，按照央行相關要求，滯納金被取消，這家銀行開始收取每月500元的違約金，持續到2018年6月;貸款利息從2009年的每月2元，增長到目前的每月80多元。

相關律師表示：“第一，直接找到銀行看計算的金額有沒有錯誤，如果有錯誤讓它糾正，如果金額沒錯，雙方可以協商(能否減免);如果協商不了，她可以通過訴訟的方式，到法院去起訴銀行(要求減免)。”

根據中研研究院研究出版的《2020-2025年版信用卡行業兼并重組機會研究及決策咨詢報告》統計分析顯示：

從信用卡的發卡數量來看，我國信用卡行業總量一直處于高速增長態勢，2015年，我國信用卡在用發卡數量為4.32億張，到了2018年，國內信用卡在用發卡數量已經達到了6.86億張。

《2018年支付體系運行總體情況》顯示，截至2018年末，全國銀行卡在用發卡數量75.97億張，同比增長13.51%。其中，借記卡在用發卡數量69.11億張，同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張，同比增長16.73%。借記卡在用發卡數量占銀行卡在用發卡數量的90.97%，較2017年末有所下降。全國人均持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。

圖表：2015-2018年全國信用卡在用發卡數量

資料來源：中研普華產業研究院

2018年行業規模情況

近年來，信用卡市場正迎來加速發展的黃金時期：相關的立法進程逐漸加快，信用卡業務集約化經營水平繼續提高，科技應用程度將不斷深化，信用卡與互聯網的結合更為緊密，營銷更加精準化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務品質、服務價值均將得到更大提升。

中國信用卡市場對于拉動內需、刺激消費取到了巨大的促進作用。數據顯示，2013年，我國信用卡市場規模和業務規模繼續擴大，信用卡交易金額為13.1萬億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬億元，同比增長17.1%。到了2018年，全國信用卡交易金額已經超過了30萬億元。

圖表：2013-2018年我國信用卡交易金額

資料來源：中研普華產業研究院

2018年行業盈利能力

信用卡業務是近幾年商業銀行業主推的業務之一，整體來看信用卡業務具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現費，懲罰性費用，分期手續費和其他增值服務費等等。隱性收益——主要是指信用卡業務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協同推進其他公、私業務等。

近年來，信用卡業務已經成為各商業銀行的重要業務，不少商業銀行業的信用卡業務營收已經達200-300億元，招商銀行的信用卡業務營收更是已經超過600億元，占總營收的比重已經達到了四分之一。

圖表：2018年部分商業銀行業信用卡業務營收情況

資料來源：中研普華產業研究院

更多了解更多信用卡行業詳細分析，請關注中研研究院研究出版的《2020-2025年版信用卡行業兼并重組機會研究及決策咨詢報告》。

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