銀行保險機構(gòu)大股東應當強化資本約束 銀行保險行業(yè)競爭分析

• 2021年6月17日 LiuMingYue來源：銀保監(jiān)會 騰訊網(wǎng) 222 6
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為完善銀行保險機構(gòu)公司治理，加強股東股權(quán)監(jiān)管，有效防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定，我會起草了《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試

為完善銀行保險機構(gòu)公司治理，加強股東股權(quán)監(jiān)管，有效防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)及其他相關(guān)規(guī)定，我會起草了《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》，持有國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、外資法人銀行、民營銀行、保險機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、消費金融公司和汽車金融公司等機構(gòu)15%以上股權(quán)的。

銀行保險機構(gòu)大股東應當使用來源合法的自有資金入股銀行保險機構(gòu)，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。未來銀行保險業(yè)市場行情如何?

國家知識產(chǎn)權(quán)局數(shù)據(jù)顯示，我國小微企業(yè)完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。更重要的，小微企業(yè)是創(chuàng)新落地的生力軍，小微企業(yè)的創(chuàng)新一般都是能夠直接用于生產(chǎn)經(jīng)營、能夠快速實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的創(chuàng)新。但是，小微企業(yè)多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)鏈底端、規(guī)模偏小、產(chǎn)品附加值偏低、核心競爭力不強，銀行保險業(yè)往往得不到足夠的金融支持力度，融資難、融資貴的問題在小微企業(yè)身上表現(xiàn)得也更為顯著。

黨的“十八大”報告中多次提到“支持小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展”。從2009年9月起，國務院、財政部和銀監(jiān)會等多部門聯(lián)合出臺了多項法規(guī)和政策，促進小微企業(yè)融資和發(fā)展。這表明我國已逐步認識到小微企業(yè)在繁榮經(jīng)濟、推動創(chuàng)新、銀行保險業(yè)擴大出口、吸納就業(yè)、活躍市場等方面的重要性。目前，小微企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值，已達到國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，繳稅額達到國家稅收總額的50%左右。小微企業(yè)已經(jīng)成為我國實體經(jīng)濟發(fā)展的主要動力。

2015年3月18日，國家財政部、稅務總局發(fā)布通知，經(jīng)國務院批準，自2015年1月1日至2017年12月31日，對年應納稅所得額低于20萬元(含20萬元)的小型微利企業(yè)，銀行保險業(yè)其所得減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅。2015年，全國落實小微企業(yè)和個體工商戶起征點政策、小型微利企業(yè)所得稅減半征收政策減免稅近1000億元。

未來一段時期，我國將進一步營造有利于小微企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的新形勢和面臨的新問題，將扶持重心逐步向小微企業(yè)傾斜。小微企業(yè)必將迎來更多的發(fā)展機會。

隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟迅速發(fā)展, 經(jīng)濟總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應不斷提升。面對銀行保險業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經(jīng)驗欠缺、市場經(jīng)驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

而金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行保險業(yè)采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務風險時顯得無能為力。

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