如何提升中小微企業金融服務能力？ 2021年我國小微金融行業發展規劃

• 2021年7月6日 YeYuJuan來源：人民網 939 59
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小微企業融資難是全球范圍內存在的問題，更是我國發展普惠金融的“痛點”和“難點。為進一步提升銀行業金融機構中小微企業(含個體工商戶)金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設。

擴大中小微企業信貸投放

目前我國中小企業工業總產值和實現利稅分別占全國企業總數的60%和40%左右，75%的城鎮就業機會由中小企業提供，然而金融對中小企業的支持力度卻與其貢獻度不匹配，融資難一直是困擾中、小、微型企業發展的瓶頸。小微經濟發展具有巨大的服務需求空間，但大銀行的注意力集中在大企業和大項目上，小微企業的“金融真空”需要發展小微金融來填補。

據人民銀行官網消息，為進一步提升銀行業金融機構中小微企業(含個體工商戶)金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設。

小微企業融資難是全球范圍內存在的問題，更是我國發展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業是給力經濟發展的“輕騎兵”，其工業總產值、銷售收入、實現利稅大約分別占中國經濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮就業機會。

銀保監會統計數據顯示，普惠型小微企業貸款已連續三年實現高速增長，截至2020年末，全國普惠型小微企業貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中五家大型銀增長達到54.8%。從規模上看，五大行和農村金融機構是我國支持小微企業的主力軍，截至2020年末，五大行小微貸款余額為3.90萬億元，占全國小微貸款余額近三成。

如何大力推動中小微企業融資增量擴面，提質增效?

第一，擴大中小微企業信貸投放。人民銀行各分支機構要發揮再貸款再貼現等貨幣政策工具作用，引導銀行業金融機構加大對小微企業的信貸投放。鼓勵中小銀行業金融機構發行小微企業專項金融債券，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業金融機構要著力擴大普惠金融覆蓋面，持續增加首貸戶。同時，在合理管控風險和市場化法治化原則下，適當加大對經濟欠發達地區的中小微企業信貸支持力度。

第二，加大對個體工商戶等經營主體的金融支持力度。各銀行業金融機構要繼續加強對個體工商戶、小店、商鋪、新型農業經營主體等穩定擴大就業重點群體的金融支持，鞏固穩企業保就業成果。要結合個體工商戶等經營主體融資需求特點和地方產業特色，優化信貸產品服務。鼓勵精簡辦貸環節，加強線上服務，優化貸款審批手續，提高個體工商戶等經營主體的融資便利度。

第三，實施好兩項直達實體經濟的貨幣政策工具。人民銀行各分支機構要實施好普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃，指導轄區內地方法人銀行業金融機構按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業和個體工商戶貸款延期還本付息，注重審核第一還款來源，提升信用貸款發放能力。

小微金融行業投資戰略規劃

事實上，作為經濟的重要血脈，金融行業的數字化戰爭早已開啟。而銀行作為金融市場中最重要的玩家之一，數字化能力更是很早就被視作未來誰主沉浮的決定性殺器。隨著風險的持續暴露，經濟增速換擋已經成為必然。決策層也隨即意識到，中國經濟結構的健康程度比簡單粗放的高增長更為重要，小微企業作為國民經濟中的毛細血管，其重要性被史無前例地提升到了國家戰略的高度。相應地，扶持小微金融的政策也陸續出爐。

數字技術驅動小微金融商業模式變革。疫情加速了金融科技的創新發展，驅動我國小微金融生態形成了“五大變革”：一是產品創新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農村金融變革、五是新型風控變革。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。

欲了解小微金融行業具體詳情可點擊查看《2021-2025年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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