保險(xiǎn)代理市場(chǎng)研究 2021年保險(xiǎn)代理行業(yè)前景及保險(xiǎn)代理研究報(bào)告

• 2021年8月12日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 309 13
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保險(xiǎn)代理行業(yè)的前景現(xiàn)狀、保險(xiǎn)代理規(guī)模構(gòu)成情況怎么樣?據(jù)了解，保險(xiǎn)代理取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取保險(xiǎn)代理營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)代理全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。

保險(xiǎn)代理行業(yè)的前景現(xiàn)狀、保險(xiǎn)代理規(guī)模構(gòu)成情況怎么樣?據(jù)了解，保險(xiǎn)代理取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取保險(xiǎn)代理營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)代理全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。保險(xiǎn)代理人在美國(guó)市場(chǎng)上發(fā)揮重要的作用，達(dá)信和怡安兩家全世界最大的經(jīng)紀(jì)公司都來(lái)源于美國(guó)。

保險(xiǎn)代理市場(chǎng)研究 2021年保險(xiǎn)代理行業(yè)前景及保險(xiǎn)代理研究報(bào)告

2020年，自4月份的《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(簡(jiǎn)稱(chēng)：《規(guī)定》)再次面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，到5月19日發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理的通知》、《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》等連續(xù)4份文件的發(fā)布。

《通知》將我國(guó)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位于三個(gè)方面：一是只限于個(gè)人保險(xiǎn)代理人，而不包括法人;二是其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的層級(jí)關(guān)系，《通知》明確規(guī)定獨(dú)立個(gè)人代理人“不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)”;三是與保險(xiǎn)公司不“獨(dú)立”?！锻ㄖ芬蟊ｋU(xiǎn)公司嚴(yán)格甄選獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，并落實(shí)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的管理責(zé)任，監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)獨(dú)立保險(xiǎn)代理人實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強(qiáng)失信懲戒等監(jiān)管措施時(shí)，要一并追究所屬保險(xiǎn)公司責(zé)任，即采取對(duì)獨(dú)立保險(xiǎn)代理人個(gè)人和所屬公司的“雙罰”。

獨(dú)立代理人年度業(yè)績(jī)考核和晉升，保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立代理人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的裝修、設(shè)備等固定資產(chǎn)的投資和回收等。法律方面，包括保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立代理人的業(yè)務(wù)監(jiān)督范圍和方式;獨(dú)立代理人違規(guī)經(jīng)營(yíng)的法律、合規(guī)責(zé)任分擔(dān)，獨(dú)立代理人責(zé)任險(xiǎn)是由公司購(gòu)買(mǎi)還是獨(dú)立代理人自行購(gòu)買(mǎi);保險(xiǎn)公司和獨(dú)立代理人委托協(xié)議的簽訂、解除等。

根據(jù)2019年麥肯錫發(fā)布的《加速中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展：代理人渠道轉(zhuǎn)型四大舉措》評(píng)估，中國(guó)保險(xiǎn)代理人產(chǎn)能與美國(guó)同行相差高達(dá)14.6倍，低產(chǎn)能意味著低收入和高脫落率，意味著即便是曾經(jīng)成功的人海戰(zhàn)術(shù)中，承擔(dān)保險(xiǎn)代理保費(fèi)銷(xiāo)售重?fù)?dān)的依舊是其中20%的精英代理人。

據(jù)了解，目前我國(guó)共有個(gè)人保險(xiǎn)代理人約900萬(wàn)人，2020年前三季度全國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)代理人渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，占保費(fèi)總收入的近一半。與傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人最大的不同，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人打破了保險(xiǎn)銷(xiāo)售的層級(jí)劃分，強(qiáng)調(diào)和突出獨(dú)立自主開(kāi)展業(yè)務(wù)。

在國(guó)際保險(xiǎn)代理市場(chǎng)上，英國(guó)的保險(xiǎn)代理制度影響最大，保險(xiǎn)代理人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)代理公司卻超過(guò)3200家，共有保險(xiǎn)代理人員8萬(wàn)多名。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。在德國(guó)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國(guó)，保險(xiǎn)代理被稱(chēng)作是保險(xiǎn)人“延長(zhǎng)的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)代理人則有被保險(xiǎn)人的“同盟者”之稱(chēng)。德國(guó)的保險(xiǎn)代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的。

保險(xiǎn)代理行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場(chǎng)需求緩慢增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)形成期。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬(wàn)億元，占同期全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，占同期全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。保險(xiǎn)代理分渠道來(lái)看，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬(wàn)億元，保險(xiǎn)代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬(wàn)億元、保險(xiǎn)代理營(yíng)銷(xiāo)員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，分別占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

《2021-2025年保險(xiǎn)代理市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)行業(yè)的供需狀況、保險(xiǎn)代理發(fā)展現(xiàn)狀、保險(xiǎn)代理子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)代理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)保險(xiǎn)代理行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、保險(xiǎn)代理行業(yè)的發(fā)展建議、保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。保險(xiǎn)代理報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)保險(xiǎn)代理行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

未來(lái)該行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況及發(fā)展趨勢(shì)如何?可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年保險(xiǎn)代理市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》。

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