中國財富管理行業現狀及發展趨勢分析

• 2021年9月3日 HaoChenChong來源：互聯網 430 21
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財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現

中國財富管理行業現狀及發展趨勢分析

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

2019年以來，全球經濟增長放緩，國際地緣政治復雜化，全球經濟發展環境的不確定性增加。在新型冠狀病毒肺炎疫情以及各國財政、貨幣政策的刺激下，全球風險資產大幅波動。盡管受到疫情沖擊，中國經濟呈現出強大的韌性和復蘇能力，成為2020年為數不多實現逆勢增長的國家之一，財富市場規模持續擴大。截至2019年底，中國高凈值人群總量達132萬人，較上一年增長近6.6%，成為帶動亞太區乃至全球財富增長的有力引擎。

截至2019年底，我國銀行理財總規模達23.4萬億元，同比增長6.17%;信托資產規模為21.6萬億元，同比下降4.85%;保險規模達20.56億元，同比增長12.2%;公募基金資產管理規模達14.77萬億元，同比增長13.29%;私募基金規模達14.31萬億元，同比增長10.78%;基金及子公司專戶理財規模8.53萬億，同比減少24.5%;券商資管資產規模10.83萬億元，同比降低18.9%;期貨公司資產管理業務總規模達到1429億元，同比增長12%。

2021年財富管理市場將迎來新的發展趨勢。其一就是：碳中和、綠色及ESG主題乘“熱”而上。此外，還包括：市場規模趨穩、結構趨于平衡;行業整體加快向“買方投顧”角色轉變;全市場、全球化資產配置需求走強;大中型機構舉集團之力做強財富管理平臺;不同行業機構“外部抱團”揚長補短;“固收+”、再平衡等策略大行其道;公募REITs產品迎來爆發式增長;第三支柱養老產品邁入規范發展時代等。

目前，我國財富管理規模已超過100萬億。如今財富管理已成為國內各金融機構業務轉型升級爭奪的焦點。中國11個省份(直轄市)的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數的75%，成為財富管理機構競逐的主戰場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。考慮到直轄市和省份人口基數的差異，財富人口的集聚與人均GDP即地區經濟發達程度具有緊密的聯系。未來幾年，國內財富管理將發生一系列趨勢性變化。

在疫情環境下，高凈值人群與金融機構的交互方式正悄然轉變，數字化服務水平逐漸成為贏得客戶的關鍵。

目前，業內公認財富管理行業數字化轉型尚處于起步階段，頭部機構雖多有布局，但是力度稍弱。突發的疫情實則按下了財富管理機構數字化升級的“快進鍵”，同時造就了新領域、新賽道。

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