2021-2025信用卡金融機構行業發展趨勢及現狀調研

• 2021年9月6日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 432 22
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中國信用卡金融機構行業發展前景現狀、信用卡金融機構行業發展變化如何?目前在中國，只有商業信用卡金融機構能夠發行信用卡，中國的商業銀行信用卡金融機構主要包括：6家大型國有商業銀行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通

中國信用卡金融機構行業發展前景現狀、信用卡金融機構行業發展變化如何?目前在中國，只有商業信用卡金融機構能夠發行信用卡，中國的商業銀行信用卡金融機構主要包括：6家大型國有商業銀行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行)。12家信用卡金融機構(招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)。其余還有134家城市商業銀行和1427家農村商業銀行(所有農村合作銀行均要改制為農村商業銀行)。

2021-2025信用卡金融機構行業發展趨勢及現狀調研

信用卡業務是近幾年信用卡金融機構業主推的業務之一，整體來看信用卡業務具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現費，懲罰性費用，信用卡金融機構分期手續費和其他增值服務費等等。隱性收益——主要是指信用卡業務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協同推進其他公、私業務等。

近年來，信用卡金融機構業務已經成為各商業銀行的重要業務，不少商業銀行業的信用卡業務營收已經達200-300億元，招商銀行的信用卡業務營收更是已經超過600億元，占總營收的比重已經達到了四分之一。

據不完全統計目前我國的信用卡大多數持卡人為職場工作者，男性使用達54.39%，女性使用達45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國的平均收入則是5000-6000元。

截至2019年2月全國信用卡發卡量達8.7億張，且每年不斷上升，持卡人欠款3.57萬億元，逾期半年以上未償還的高達480.57億元。

中國信用卡總發卡量以12%的年增長率增長，到2020年信用卡金融機構信用卡發卡數量預計將達到7.4億張，屆時中國城市里近10億的消費人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

2021年上半年，業務范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機構投訴量的中位數為2412件。其中，投訴量居前的為：中信銀行信用卡中心7800件，占業務范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機構投訴總量的47.72%;平安銀行信用卡中心4979件，占業務范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機構投訴總量的30.46%。

信用卡金融機構業務范圍覆蓋全國的在深中資銀行總部機構投訴情況(單位：件)

由于我國信用卡辦理環境的不斷改善，信用卡作為我國居民使用的最廣泛的非現金支付工具，其發卡量近年來保持高增長速度，同時信用卡消費大幅增長。

信用卡金融機構行業盈利能力

我國信用卡發卡量累計發卡6.86億張，新增發卡量為0.98億張，較2017年的5.88億張，增長16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39張增至0.49張。2018年度新增發卡量最多的為農業銀行，高達1800萬張;中信、浦發、光大、建設等信用卡金融機構亦在年度新增發卡量方面突破了1000萬張大關。累計發卡量方面，突破一億張大關的4家銀行均為國有大行，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行，發卡張數分別達到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外信用卡金融機構半年報數據，招商銀行累計發卡張數也已過億。

信用卡金融機構累計發卡量方面，突破一億張大關的4家銀行均為國有大行，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行，發卡張數分別達到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外，根據2018年半年報數據，招商銀行累計發卡張數也已過億。

信用卡金融機構信用卡授信總額為15.40萬億元，同比增長23.4%;銀行卡應償信貸余額為6.85萬億元，同比增長23.33%。銀行卡卡均授信額度2.24萬元，授信使用率44.51%。2018年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為788.61億元，同比增長了18.92%，而環比則下降了10.48%，信用卡金融機構占信用卡應償信貸余額的1.16%。

在激烈的市場競爭中，信用卡金融機構企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。信用卡金融機構行業研究報告就是為了解行情、信用卡金融機構分析環境提供依據，是信用卡金融機構企業了解市場和把握發展方向的重要手段，是輔助企業決策的重要工具。報告根據行業監測統計數據指標體系，信用卡金融機構研究一定時期內中國信用卡金融機構行業現狀、信用卡金融機構變化及趨勢。

更多行業分析，請關注中研研究院出版的《2021-2025年中國信用卡金融機構行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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