保險業半年離職近百萬人 保險代理行業趨勢及前景分析

• 2021年11月28日 ZouJunRong來源：騰訊網 新浪 1391 92
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近一段時間保險行業發展低迷，作為保險行業銷售主力軍的保險代理人大量離職。數據顯示，僅2021年上半年，保險行業就有近100萬保險代理人流失。為了增加保險代理人的積極性，近期多家保險公司開始試點獨立個人保險代理人模式。

保險業半年離職近百萬人

近一段時間保險行業發展低迷，作為保險行業銷售主力軍的保險代理人大量離職。數據顯示，僅2021年上半年，保險行業就有近100萬保險代理人流失。為了增加保險代理人的積極性，近期多家保險公司開始試點獨立個人保險代理人模式。

保險代理公司和保險經紀公司的區別

保險代理公司是受保險公司委托招攬客戶銷售保險產品的機構。代理公司收取保費交給保險公司并從保險公司獲得手續費。

保險經紀公司是受客戶委托安排客戶要求的保險事宜，經紀公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險公司，并將客戶交納的保險費交給保險公司，并從保險公司獲得傭金。

簡單說代理公司代表保險公司展業，經紀公司代表投標人或被保險人投保。投保人將保費交給代理公司即視同交給保險公司， 即使保險公司尚未收到保險費，也要承擔保險責任。相反，投保人將保費交給經紀人，若保險公司未收到，則發生保險事故由經紀人承擔賠償責任。

據中研產業研究院公布《2021-2026年中國保險代理行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示

保險代理行業趨勢及前景分析

近些年，保險代理行業發展迅速，國內保險中介機構之間的競爭激烈，市場集中度進一步提高，加之疫情沖擊和車險“報行合一”影響，公司獲得的傭金及手續費下降， 新三板保險中介機構業績承壓。

據悉，保險代理取得經營保險代理業務經營許可證，并辦理工商登記手續，領取保險代理營業執照后，方可從事保險代理業務活動。保險代理全部業務的保費收入達7364.7億美元，居世界首位。保險代理人在美國市場上發揮重要的作用，達信和怡安兩家全世界最大的經紀公司都來源于美國。

在國際保險代理市場上，英國的保險代理制度影響最大，保險代理人的力量最強。據統計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險代理公司卻超過3200家，共有保險代理人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財險業務是由保險經紀人帶來的，“勞合社”的業務更是必須由保險經紀人來安排。在德國保險代理市場上，保險經紀人作用顯著。在德國，保險代理被稱作是保險人“延長的手”，而獨立保險代理人則有被保險人的“同盟者”之稱。德國的保險代理人總數為3000多人，50%-60%的業務量是由保險經紀人帶來的。

《通知》將我國獨立個人保險代理人定位于三個方面：一是只限于個人保險代理人，而不包括法人;二是其“獨立”更側重于破除保險營銷的層級關系，《通知》明確規定獨立個人代理人“不得發展保險營銷團隊”;三是與保險公司不“獨立”。《通知》要求保險公司嚴格甄選獨立個人保險代理人，并落實獨立個人保險代理人的管理責任，監管部門依法對獨立保險代理人實行行業禁入等行政處罰和加強失信懲戒等監管措施時，要一并追究所屬保險公司責任，即采取對獨立保險代理人個人和所屬公司的“雙罰”。

獨立代理人年度業績考核和晉升，保險公司對獨立代理人經營場所的裝修、設備等固定資產的投資和回收等。法律方面，包括保險公司對獨立代理人的業務監督范圍和方式;獨立代理人違規經營的法律、合規責任分擔，獨立代理人責任險是由公司購買還是獨立代理人自行購買;保險公司和獨立代理人委托協議的簽訂、解除等。

保險代理行業處于產出規模和市場需求緩慢增長的產業形成期。數據顯示，保險代理渠道實現保費收入3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%。其中，實現財產險保費收入0.95萬億元，占同期全國財產險保費收入的77%;實現人身險保費收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費收入的92.3%。保險代理分渠道來看，保險專業中介渠道實現保費收入0.49萬億元，保險代理渠道實現保費收入1.07萬億元、保險代理營銷員渠道實現保費收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

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