阿里、騰訊互通 第三方電子支付發展趨勢及前景分析

• 2022年3月30日 ZhouWei來源：互聯網 417 20
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繼阿里旗下餓了么、優酷等應用接入微信支付后，日前，有傳聞稱淘寶App已對部分用戶開放了微信支付內測。淘寶及微信支付方面均未予回應。不過，有接近兩家機構的業內人士證實了該事件。目前部分淘寶用戶可以在“找朋友幫忙付”中，選擇復制鏈接到微信找朋友幫付款。

阿里系、騰訊系互通新進展，淘寶App內測微信支付

繼阿里旗下餓了么、優酷等應用接入微信支付后，日前，有傳聞稱淘寶App已對部分用戶開放了微信支付內測。淘寶及微信支付方面均未予回應。不過，有接近兩家機構的業內人士證實了該事件。目前部分淘寶用戶可以在“找朋友幫忙付”中，選擇復制鏈接到微信找朋友幫付款.

第三方電子支付發展趨勢

2016年，我國以支付寶和財付通為代表的互聯網第三方支付機構累計發生網絡支付業務1639.02億筆，金額99.27萬億元，同比分別增長 99.53% 和100.65%。與此相對應的是，銀行間電子交易筆數比2015年僅增長3.61%，交易金額比2015年反倒降低0.7%。由于以阿里和騰訊為代表的互聯網巨頭既是互聯網交易入口的壟斷者，又是互聯網基礎設施的提供者，因此，在未來相當長一段時間內其在電子支付領域的優勢都將保持，快速增長的勢頭將持續。

隨著電子支付行業的快速發展，我國的監管體系也在不斷完善。2015年支付行業綜合監管、分層監管的主旋律基本定調，非銀行支付機構監管制度框架不斷完善，多層次、全領域的支付清箅行業自律制度體系基本形成。2016年，人民銀行不但明確了一段時期內原則上不再批設新支付機構，更對違規支付機構嚴懲不貸。2017年，互聯網金融整治持續、備付金管理集中存管通知、網聯上線都意味監管將持續趨嚴，同時，監管部門對支付機構、銀行的違規處罰仍然未放松，支付行業將進一步規范經營。

2016年支付寶公布用戶4.5億，微信支付用戶超過3億。支付寶和微信占據第三方支付市場90%市場份額。支付寶、微信支付擁有龐大的客戶資源和銷售渠道，借助其強大的生態系統，不斷強化客戶粘性，移動支付用戶對支付寶、微信支付的依賴逐漸呈現剛性化特征。為了扭轉在競爭中的不利形勢，金融機構方面，支付清算行業的傳統巨頭銀聯擁有完善成熟的資金清算系統，是支付清算體系的“中央軍”，在競爭中得到政府部門有意識的保護，監管部門內明確規定任何第三方支付機構不得繞開清算機構與銀行合作，從而保證銀聯在支付業務必能中分得一杯羹;另一方面，多家銀行業巨頭與蘋果、三星等手機巨頭達成合作，NFC技術可能重獲生機，從而實現金融機構在電子支付領域對支付寶、微信支付的反擊。

在雙方的爭奪中，支付場景成為制勝關鍵。對用戶來說，無論是移動支付還是NFC支付，不同支付機構提供的支付方式在便捷性、安全性上并無顯著性差異，因此支付場景成為制勝關鍵。隨著移動支付應用場景在線上與線下不斷延伸，各方對應用場景的爭奪必將呈現白熱化。

第三方電子支付發展前景

非現金支付業務量增長迅速。2018年，中國銀行業金融機構非現金支付2203億元，總額3768萬億元(人民幣，下同)。非銀行支付機構在線支付業務5306億筆，金額2.08萬億元，同比分別增長85%和45%。值得注意的是，非銀行網上支付是銀行非現金支付的2.4倍，而非銀行網上支付的金額僅為銀行非現金支付的5.5%。這是一個非常深思熟慮的情況。直觀的感覺是，非銀行支付機構的網上支付比例非常大，而實際數據所占比例如此之低。說明發展潛力仍然巨大。這也表明，在非現金支付方面，銀行與非銀行機構之間的分工已經達到了最初的設計目的，有望處于理想狀態，即銀行業承擔的是大額非現金支付，而不是小額支付。現在它已經完全達到了這個理想。

同時也揭示了非銀行機構網上支付的巨大潛力。由于支付寶和微信的普及，以及較高的社會滲透率，人們誤認為這兩種工具是非現金支付的主力軍。數據出來后，整個非銀行機構的網上支付比例僅為5.5%。發展第三方支付，包括非銀行支付和銀行非現金支付，特別是移動支付，仍然是一個很好的時機。從機構數量來看，仍有發展空間，包括引進美國等國家的移動互聯網支付機構。重點發展跨境支付業務。有條件申請第三方支付業務的大型互聯網企業也要創業。特別是在非銀第三方網絡支付業務中，放松對支付寶和微信各項規章制度的限制。特別是要全面放開支付限額和互轉限額，讓企業根據大數據通過云計算控制支付風險。

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