信貸行業市場現狀及未來發展潛力分析

• 2022年6月18日 ZhouXun來源：互聯網 1275 83
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在風險防控方面，以大數據、人工智能等技術為依托的數字消費信貸也有著得天獨厚的優勢。相較于工業化時代下的傳統消費信貸，數字消費信貸的不良率顯著低于同業水平并安全可控，通過大數據與人工智能算法的風控模式更加有效，大數據模型可有效識別多頭借貸并控制共債風險

信貸是貨幣持有者將約定數額的資金按約定的利率暫時借出，借款者在約定期限內，按約定的條件還本付息的信用活動。

在風險防控方面，以大數據、人工智能等技術為依托的數字消費信貸也有著得天獨厚的優勢。相較于工業化時代下的傳統消費信貸，數字消費信貸的不良率顯著低于同業水平并安全可控，通過大數據與人工智能算法的風控模式更加有效，大數據模型可有效識別多頭借貸并控制共債風險，基于真實消費場景可避免過度消費與資金空轉等，總體而言數字消費信貸有效地控制了信貸風險。

根據中研普華產業研究院發布的《2020-2025年版信貸產品入市調查研究報告》顯示：

信貸行業市場現狀及未來發展潛力分析

截至2019年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標之后，銀監會稿件稱，數值“處于國際同業較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監會并未在新聞稿中公布商業銀行不良貸款余額。此前的官方數據顯示，截止2019年第三季度末，商業銀行不良貸款余額為14939億元。

在發卡量“井噴”時期過后，作為銀行曾經的消費信貸王牌產品，我國信用卡發卡量與應償余額增速明顯放緩。

具體來看，經歷了2015年至2018年的快速增長后，2019年信用卡業務增速明顯放緩(全年發卡量約增長6000萬張11)。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。

目前三四線城市及以下人口約占全國總人口的七成，但由于其經濟發展水平、網購滲透率等均低于一二線城市，互聯網消費信貸滲透率也較低(三四線城市約為5.5%，而一線城市為7.2%，二線城市達到6.3%)。有關人士認為，隨著城鎮化發展和互聯網滲透率持續提高，下沉消費信貸市場的未來發展潛力可期。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2020-2025年版信貸產品入市調查研究報告》。

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