2022UBI車險發展現狀分析 中國UBI車險行業市場競爭格局分析

• 2022年11月16日 HuangWenYu來源：百度百科 互聯網 1129 72
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UBI是基于使用量而定保費的保險 ，UBI車險可理解為一種基于駕駛行為的保險，通過車聯網、智能手機和OBD等聯網設備將駕駛者的駕駛習慣、駕駛技術、車輛信息和周圍環境等數據綜合起來，建立人、車、路(環境)多維度模型進行定價。

UBI車險的概念

UBI是基于使用量而定保費的保險 ，UBI車險可理解為一種基于駕駛行為的保險，通過車聯網、智能手機和OBD等聯網設備將駕駛者的駕駛習慣、駕駛技術、車輛信息和周圍環境等數據綜合起來，建立人、車、路(環境)多維度模型進行定價。同時，也有保險公司嘗試推出UBI非車險。

OBD即“車載自動診斷系統”，是車載監控系統的通訊接口，有市場分析稱，這也將是車聯網普及的一大基礎。除了UBI車險以外，也有保險公司嘗試推出UBI非車險，平安保險和中交興路聯合推出的基于UBI的物流責任險，主要面向網絡貨運平臺、物流公司和實際運輸方，能讓保險公司精準定價、快速理賠，讓投保人享受價格低、理賠快、少出險的實惠。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國UBI車險行業市場競爭格局分析及投資潛力研究報告》顯示：

UBI能夠給保險公司帶來包括合理定價、科學產品、精準獲客、減少事故發生、賠付率下降、提高運營效率、提升客戶體驗等益處。UBI能夠促使駕駛行為良好的車主，享受優惠的車險費用。對于險企來說，UBI車險考驗著產品對細分市場的精確把握，如果設計出創新型個性化定價模式，便可提高服務效率、有效控制成本，給客戶帶來更好的產品體驗，有力助推險企升級發展。

UBI能夠合理反映出駕駛者的保險和風險成本，體現保費的公平;通過價格的調節，改善安全駕駛行為，緩解城市交通擁堵;遠程數據的收集分析，還可以提高事故處理時效，協助追蹤盜竊車輛等。UBI貨運物責險相對于傳統貨運物責險的價值在于：有精準的數據作為支撐。

傳統保險公司在做貨車保險業務時通常持兩種態度：一種是拒保，憑既往出險數據判斷貨車出現率，保險公司普遍認為貨車風險高、事故多發，因此就會果斷放棄這塊市場;另外就是提高保費，今年做了業務虧損來年就考慮在此基礎上增加保費，以達到利潤的平衡。保險公司對于貨車業務的兩種態度，都源于：沒有精準的風險數據可依。

國外UBI車險情況

據不完全統計，全球有超過300家保險機構推出UBI車險產品。UBI車險在美國、英國、意大利的滲透率持續增加，用戶主要集中在年輕人群。

以美國為例，在美國，最大的車險提供商Progressive推出UBI車險產品，選擇加入UBI車險計劃的用戶會收到一個Snapshot硬件——即一個OBD盒子。然后將其插到車上實時記錄數據，以30天為一個觀察期，使用6個月后，保險公司會收回硬件，然后制定一個更新的保險優惠政策，最高優惠可以達到30%。現在，Snapshot已經擁有了超過200萬車險用戶。

中國UBI車險發展現狀

根據數據顯示，2018年全國承保機動車輛商業保險保單保費6149億元，同比僅增長2.6%。進入2019年，由于新車銷售持續負增長，預計今年的商業車險保費不容樂觀。

在車險領域，國內保險公司對UBI保險有基于高級駕駛輔助系統的UBI試點項目和在乘用車和商用車領域的UBI項目試點工作等。但UBI車險在發展過程還還面臨不少挑戰：中國消費者對UBI車險認識程度不深;UBI車險處于起步階段，仍缺乏集中的數據收集平臺對數據進行充分積累和整合;缺乏精算人才建立精確客觀的客戶數據模型;缺少能為客戶提供精確服務的理賠人才等。

在非車險領域，2019年10月，平安保險和中交興路聯合發布優駕保UBI網絡貨運物流責任險，這是基于UBI的貨運保險。主要面向網絡貨運平臺、物流公司和實際運輸方。

交通運輸部、國家稅務總局聯合出臺《網絡平臺道路貨物運輸經營管理暫行辦法》，鼓勵網絡貨運經營者利用大數據、云計算、衛星定位、人工智能等技術整合資源，應用多式聯運、甩掛運輸和共同配送等運輸組織模式，實現規模化、集約化運輸生產。可以看出，政策正在不斷鼓勵利用科技手段來改善交通運輸行業，并為行業指明了方向，UBI貨運物責險在政策推動下應運而生。

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