互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研及發(fā)展前景預(yù)測(cè)2023

• 陳觀秋 2023年3月13日 來(lái)源：百度 848 52
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隨著社會(huì)進(jìn)步，人們受教育程度進(jìn)一步提高，再加上我國(guó)自古以來(lái)就有儲(chǔ)蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。

隨著社會(huì)進(jìn)步，人們受教育程度進(jìn)一步提高，再加上我國(guó)自古以來(lái)就有儲(chǔ)蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。

互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)投資門(mén)檻低、效率高可以為用戶節(jié)省時(shí)間、省去許多繁瑣的手續(xù)，回報(bào)率也相對(duì)較高的優(yōu)勢(shì)日益凸顯，迎來(lái)了它的黃金時(shí)代2020年以來(lái)，新冠疫情進(jìn)一步強(qiáng)化了理財(cái)服務(wù)的線上化趨勢(shì)。疫情期間，線下網(wǎng)點(diǎn)被迫關(guān)閉，難以直接接觸到用戶，使得傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品銷(xiāo)售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的無(wú)接觸性、便利性等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)凸顯。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)概述

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人或家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

從互聯(lián)網(wǎng)特性來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條，降低了理財(cái)品管理及運(yùn)營(yíng)成本，互聯(lián)網(wǎng)的長(zhǎng)尾效應(yīng)聚合個(gè)人用戶零散資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)運(yùn)營(yíng)商在商業(yè)談判中的地位，也使得個(gè)人零散資金獲得更高的收益回報(bào)。

從用戶需求來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品具有的低門(mén)檻、高收益和高流動(dòng)性特點(diǎn)，貼合大眾理財(cái)需求。一元起購(gòu)，按天計(jì)算收益，T+0當(dāng)天贖回模式，同時(shí)收益率高出銀行活期儲(chǔ)蓄收益數(shù)倍，擁有壓倒性優(yōu)勢(shì);從購(gòu)買(mǎi)渠道來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺(tái)，為產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)提供極大便捷。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)調(diào)研

截至2022年12月，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.67億，較2021年12月增長(zhǎng)3549萬(wàn)，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)75.6%。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷優(yōu)化升級(jí)，網(wǎng)絡(luò)扶貧成為精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧的工作途徑，提速降費(fèi)政策穩(wěn)步實(shí)施推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)接入流量顯著增長(zhǎng)，網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)朝著擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍、提升速度、降低費(fèi)用的方向發(fā)展。出行、環(huán)保、金融、醫(yī)療、家電等行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合程度加深，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)呈現(xiàn)智慧化和精細(xì)化特點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)從快速擴(kuò)張進(jìn)入到提質(zhì)升級(jí)的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)由規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級(jí)。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力進(jìn)一步釋放，通過(guò)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，不斷擴(kuò)大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財(cái)范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財(cái)服務(wù)，不斷豐富市場(chǎng)產(chǎn)品種類。

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)全體定位日漸清晰。在2018年底中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的行為。市場(chǎng)全體定位進(jìn)一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開(kāi)展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展一個(gè)重要的趨勢(shì)是，新興技術(shù)領(lǐng)域取得重要進(jìn)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用穩(wěn)步推進(jìn)。目前擁有數(shù)據(jù)中心35座、云市場(chǎng)占比超4%、活躍交換中心8個(gè)，但業(yè)務(wù)主要集中大陸市場(chǎng)、部分領(lǐng)域缺乏互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)，仍存在一定的局限性。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)資源基礎(chǔ)方面，從網(wǎng)絡(luò)底層框架IPv6市場(chǎng)來(lái)看，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)占有率最高、達(dá)8.3%，但使用效率不及美國(guó)，僅為美國(guó)的二分之一;從網(wǎng)站資源來(lái)看，谷歌搜索引擎以超過(guò)600億次月度瀏覽量位列全球百大網(wǎng)站之首，中國(guó)百度網(wǎng)站以超97億次月度瀏覽量排為第四。

2016年以來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)逐步邁入監(jiān)管明朗、合規(guī)發(fā)展的新階段。為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)定長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，政府將對(duì)這方面的法律規(guī)范進(jìn)行健全和完善，從平臺(tái)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)范圍、人員招募、運(yùn)行機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)防范等各個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的每一個(gè)活動(dòng)都能夠做到有法可依、有法必依，合規(guī)發(fā)展已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。

三、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇

目前我國(guó)城市之間的理財(cái)觀念仍然差異較大，介于一、二線城市用戶理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，線上理財(cái)習(xí)慣已逐漸形成，股票交易、綜合理財(cái)?shù)幕钴S滲透率最高。而下沉三、四線城市理財(cái)意識(shí)需進(jìn)一步培養(yǎng)，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)還存在龐大的發(fā)展空間。

當(dāng)前隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷下降，居民投資權(quán)益類資產(chǎn)的意愿強(qiáng)烈。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢(shì)加持下，居民理財(cái)向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢(shì)所趨，近期互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)熱度持續(xù)攀升。除了銀行等金融機(jī)構(gòu)加碼發(fā)展線上渠道外，第三方理財(cái)平臺(tái)也加速搶占市場(chǎng)，上線多種理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)還布局投顧等領(lǐng)域，幫助用戶制定資產(chǎn)配置策略。

未來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更加凸顯。伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來(lái)展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。

四、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)前景預(yù)測(cè)

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模和用戶數(shù)量均有大幅增長(zhǎng)。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為傳統(tǒng)理財(cái)?shù)闹匾a(bǔ)充，是數(shù)字時(shí)代的大勢(shì)所趨。

經(jīng)過(guò)了十余年的發(fā)展，伴隨老百姓理財(cái)觀念成熟和牌照制、備案制等監(jiān)管的日趨完善，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)真正得以規(guī)范化發(fā)展。大型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始顯現(xiàn)。

相對(duì)于傳統(tǒng)金融的渠道體驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)大型理財(cái)平臺(tái)通過(guò)技術(shù)和平臺(tái)價(jià)值創(chuàng)造出一個(gè)更加完整的生態(tài)系統(tǒng)，用戶只要連上網(wǎng)絡(luò)，無(wú)論是在上班擁擠的地鐵上，還是在浪漫的旅途中，隨時(shí)都可以進(jìn)行投資，隨時(shí)開(kāi)始享受紅利，可以供他們選擇的是定期理財(cái)、權(quán)益類基金、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)雀黝惍a(chǎn)品和服務(wù)，幾乎聚集了市場(chǎng)上所有可選金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品。

未來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更加凸顯。伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來(lái)展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場(chǎng)利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)細(xì)分市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。本報(bào)告通過(guò)深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解市場(chǎng)定位，把握市場(chǎng)特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段，提出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開(kāi)拓策略，對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展提出可行性建議。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

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