第三方支付行業現狀調研2023

• 陳觀秋 2023年3月23日 來源：互聯網 1084 69
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隨著互聯網技術在我國的迅猛發展，眾多互聯網企業在國內迅速發展成長，其中我國的支付行業也隨著第三方支付平臺的發展而改變。近年來我國第三方支付業務交易數量呈現出迅速增長態勢，據移動支付網數據，2021年交易數量突破1萬億筆，同比增長24.3%。

綜合多家港媒消息，今年1月上任的香港八達通非執行主席楊美珍表示，八達通已由一個交通支付系統轉變為支付系統，公司未來每年撥出數以億計港元，用于軟件開發、新產品研發等，包括改善早前推出的“八達通銀聯卡”和“數字人民幣硬錢包”服務，并推出“八達通-全國通卡”。

目前，香港市民在八達通App增加銀聯卡功能，無須綁定內地手機號碼和銀行戶口，實名登記后便可在內地超3000萬個消費點掃描銀聯二維碼付款。

第三方支付是指第三方支付機構在付款人與收款人之間提供的銀行卡收單、網絡支付和預付卡的發行與受理，以及中國人民銀行確定的其他貨幣資金轉移服務。根據業務類型不同，第三方支付的細分市場包括銀行卡收單、網絡支付、預付卡發行與受理。其中，銀行卡收單是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

網上支付如今儼然已經成為消費者網上交易活動的首選支付方式。1999年我國第一家第三方支付企業誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發展也進入了新的階段。

第三方支付行業產業鏈

第三方支付市場產業鏈包括消費者、服務商、商戶以及監管部門(中國人民銀行)。服務商包括商業銀行、第三方支付機構和清算機構，通過消費者向商戶發送消費請求，商戶將信息發送給第三方支付機構、商業銀行以及清算機構，最后再返回相關消費信息。第三方支付機構包括賬戶側支付機構和收單機構。

第三方支付行業政策

為了第三方支付行業健康有序的發展，中國人民銀行陸續發布了多條法律法規保障第三方支付行業的發展。2021年，央行發布了《中國人民銀行關于加強受理終端及相關業務管理的通知(引發{2021}259號)》，條碼支付被納入監管，對個人收款條碼的使用規范做出具體規定，2022年3月1日起個人收款碼禁用于經營性服務”。

第三方支付行業現狀調研

隨著互聯網技術在我國的迅猛發展，眾多互聯網企業在國內迅速發展成長，其中我國的支付行業也隨著第三方支付平臺的發展而改變。近年來我國第三方支付業務交易數量呈現出迅速增長態勢，據移動支付網數據，2021年交易數量突破1萬億筆，同比增長24.3%。

隨著交易量的持續增長，我國第三方支付業務交易金額也隨之快速上升。中國第三方支付業務交易金額從2015年的49.5萬億元提升至2021年的355.5萬億元，期間年均復合增長率為39.8%。

央行發布的《貨幣當局資產負債表》顯示，截至2021年12月，非金融機構存款，即支付備付金的總額達到20929.64億元，較11月的19515.79億元增加了1400多億元。這也是支付備付金第一次突破2萬億大關。2020年12月，備付金總額為17698.77億元，可見，2021年末同比上漲了18.25%。支付備付金的規模在一定程度上反映了支付行業的發展現狀，另外，備付金上漲的背后是交易規模的增大和國民消費的復蘇。

據中研產業研究院《2022-2027年中國第三方支付行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

當前國家對于跨境電商行業的發展給予了高度關注，繼江西、海南、沈陽等地發布措施幫助跨境電商發展后，廣東地區也積極出臺相關政策，向社會公眾發布了《關于推進跨境電商高質量發展的若干政策措施》。《措施》提出廣東省力爭到2025年，實現全省跨境電商企業年交易規模有20家可達到50億元以上，10家可達到100億元以上，以及5家可達到200億元以上。

數字平臺將進一步進化為萬物互聯平臺，帶動人類的互聯網產業從toC型的消費類互聯網發展為toB型的產業類互聯網。其中，科技金融可以連接數據平臺、第三方支付金融企業、第三方支付產業鏈上下游，幫助各方優化配置資源、提高運行效率以及降低運行成本。

在與人工智能、大數據、物聯網和云計算等技術融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續拓寬新興支付方式的切入場景并提升支付效率，進一步帶動智慧社區、智慧園區、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫療等領域的發展。

我國第三方支付綜合交易市場上支付寶、財付通和銀聯商務分別以49.16%、33.74%和6.93%的市場份額位居前三位。可見，當前國內第三方支付市場呈現以支付寶和財付通為首的“雙寡頭”格局，行業集中度比較高。

事實上，支付寶的龍頭地位已保持了多年，財付通一直緊隨其后希圖趕超，二者在第三方支付行業中各持立身之法。支付寶先行從商家端突圍，財付通則是倚賴微信等社交平臺的巨大C端流量，以及推出的紅包功能實現快速出圈。

另外，支付寶和財付通本身的發展已經進入了成熟期，在規模擴容和運營方面比較穩定。2020年8月份，螞蟻集團發布的招股書披露，支付寶年度活躍用戶超過10億，月度活躍用戶達到7.11億，月度活躍商家超過8000萬。

5G技術正成為萬物互聯的落地基礎及智慧城市的技術標配，是支撐各行業創新繁榮和提升綜合國力的關鍵技術之一。得益于5G網絡在速率上的巨大提升，高容量數據的實時傳輸反饋得以實現。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。第三方支付行業研究報告就是為了解行情、分析環境提供依據，是企業了解市場和把握發展方向的重要手段，是輔助企業決策的重要工具。報告根據第三方支付行業監測統計數據指標體系，研究一定時期內中國第三方支付行業現狀、變化及趨勢。第三方支付報告有助于企業及投資者洞察中國第三方支付行業市場供需行為，評估中國第三方支付行業投資價值，為相關企業提供第三方的決策支持。

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