中小企業貸款行業現狀調研2023

• 陳觀秋 2023年4月7日 來源：百度 1485 98
• 繁體

經過多年的推進，我國已經形成一套相對完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場的積極探索下，得益于金融科技發展的助力，長期困擾中小企業的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業、保障就業和促進國民經濟健

中國中小企業承擔著高稅收負擔是個不爭的事實，無論從名義稅負、宏觀稅負，還是實際稅負來看，中國中小企業稅負都偏重。中國名義稅負包括增值稅、印花稅、房產稅、企業所得稅等。

經過多年的推進，我國已經形成一套相對完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場的積極探索下，得益于金融科技發展的助力，長期困擾中小企業的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業、保障就業和促進國民經濟健康發展做出了重要貢獻。

中小企業是國民經濟發展的生力軍和基石。中小企業是我國國民經濟的重要支柱，其數量占全國企業總數的99%，創造的最終產品和服務價值相當于國內中小企業生產總值的60%左右，還提供了大量城鎮就業崗位，吸納了大量農村轉移勞動力，大約創造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術創新和80%以上的新產品。

隨著金融科技發展，金融機構依靠大數據、區塊鏈等技術開展普惠金融業務，提高貸款審批和發放效率，改善風控能力，降低信貸成本。上述舉措顯著提升了中小微企業的信貸可得性。

一、中小企業貸款概述

中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發放的，用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上;小企業主支持的主要行業： 制造業、為大中型。

中小企業由于自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持，向商業銀行貸款就有容易得多。

二、中小企業貸款行業現狀調研

對中小企業而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創新和落實，并將“中小企業融資促進”列為重點工程。

根據財政部、工信部聯合印發《關于支持“專精特新”中小企業高質量發展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業，帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專精特新“小巨人”企業。

中國中小企業稅收占銷售收入的負擔率為6.81%，高于全國各類企業6.65%的平均水平;中小企業稅收占資產總額的負擔率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業的負擔，而且降低了企業的投資能力和競爭能力。

據中研產業研究院《2022-2027年中國中小企業貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

近年來，面對中小企業融資困難問題，上至國家部門下至地方頻頻發布減稅費和扶持政策，實現幫扶小微企業平穩運轉，國家對于中小企業貸款融資政策對于中小企業而言十分重要。那么，2022年銀行對中小企業貸款又頒布了哪些新政策呢?

引導金融機構加大信貸扶持，改善中小企業融資環境。這一新政也充分體現了國家對于個人、企業信用狀態的督促，只有依規繳納稅費、正常生產經營，有著良好信用的中小企業才能享受這一波福利，這也是國家對小微企業的一種金融服務制定的差異化督促政策，在未來將有效降低銀行壞賬率，整體提升中小企業健康生態!

擴大普惠金融覆蓋面，增加支農支小貸款。普惠金融本就是為了國家扶持的中小企業而設立的金融業務，這次特意指出增設“支農支小”政策，即是扶持也是鼓勵!鼓勵農村企業和集體消除貧困，拉低社會貧富差距的同時，幫助真正經營農村產業的小微企業平穩經營，不再被資金所困擾!

推動金融機構降低中小企業貸款利率、綜合降低融資成本。降低中小企業融資成本的主要方式在于降低貸款利率及手續費用，這一政策的發布也預示了對于普惠性小微貸款及支農支小貸款利率下調的基調，即是從實處出發幫助小微企業及涉農企業和集體貸款成本，也是鼓勵各行增設普惠小微貸款的同時幫助銀行降低負債成本，以實現對小微企業不良貸款容忍度的合理提升。

鼓勵各類金融機構開發和提供適合中小企業特點的金融產品和服務。眾所周知銀行業對于扶持中小企業貸款類型眾多，而這次政策的提出也是基于國家對于“碳中和”和“農村產業”的重視，這一政策信號也意味著國家對于企業質押形式貸款的支持，目前已有銀行發布了這兩種類型的普惠貸款，這也將刺激各地金融機構投入其中，受益更多個人和企業。

目前我國市場主體已達到1.5億戶，其中企業4600萬戶，99%以上的企業是中小企業。當前，受國內外復雜經濟形勢影響，中小企業發展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。中小企業貸款機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。

想要了解更多中小企業貸款行業詳情，請查閱《2022-2027年中國中小企業貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》。報告根據中小企業貸款行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國中小企業貸款行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國中小企業貸款行業將面臨的機遇與挑戰，對中小企業貸款行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是中小企業貸款企業、學術科研單位、投資企業準確了解行業最新發展動態，把握市場機會，正確制定企業發展戰略的必備參考工具，極具參考價值!

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國中小企業貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告

  在現代市場經濟活動中，信息已經是一種重要的經濟資源，信息資源的優先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業倒閉，對于企業經營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡