網(wǎng)上銀行市場前景如何?國內(nèi)網(wǎng)上銀行市場規(guī)模現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

• 方蔓桃 2023年4月21日 來源：百度 1234 80
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網(wǎng)上銀行現(xiàn)今功能日益俱全，做快捷、方便、安全方面給予用戶保障，將有助于未來更好的發(fā)展。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺，銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸

網(wǎng)上銀行行業(yè)市場多大?隨著全球互聯(lián)網(wǎng)普及率和智能手機應(yīng)用程序的增長，在線銀行客戶群正在增加。隨著人口的增長，合乎邏輯的實體銀行將無法為不斷增長的客戶提供熟練的服務(wù)。網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢，例如24x7全天候運行，快速點擊注冊以及全面的網(wǎng)上銀行詳細信息，例如電子結(jié)單，所有購買的時間和日期，貸款和信用卡付款。網(wǎng)上銀行所提供的優(yōu)勢已提高了其采用率，并反過來又有望在預(yù)測期內(nèi)增加網(wǎng)上銀行的市場規(guī)模。

2020年個人網(wǎng)上銀行用戶比例達59%，較2019年增長3個百分點，增速持續(xù)放緩。而個人手機銀行用戶比例依然保持著較高的增長速度，2020年增幅達到8%，用戶比例達到71%，同比增長12%。2020年企業(yè)網(wǎng)上銀行滲透率為83%;企業(yè)手機銀行滲透率為42%，相比上年上升1個百分點。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年網(wǎng)上銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

網(wǎng)上銀行行業(yè)市場深度分析

網(wǎng)上銀行現(xiàn)今功能日益俱全，做快捷、方便、安全方面給予用戶保障，將有助于未來更好的發(fā)展。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺，銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)服務(wù)改進情況報告》顯示，企業(yè)網(wǎng)上銀行支付業(yè)務(wù)共計16. 74億筆，同比增長212. 86%;企業(yè)網(wǎng)上銀行支付金額9.64萬億元，同比增長317. 56%。手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速企業(yè)網(wǎng)上銀行個人客戶達到4 58億戶，同比增長55. 5%;企業(yè)客戶達到11. 43萬戶，同比增長23. 04%;企業(yè)網(wǎng)上銀行交易總量達49. 80億筆，交易總額12. 74萬億元，同比增長248. 09%。

我國的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展做出了重大的貢獻。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

2021年發(fā)布的《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》報告指出：2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大金融科技投入，以網(wǎng)上銀行、手機銀行為主陣地，進一步搭建功能齊全、場景完備、移動智能的線上渠道，不斷提高業(yè)務(wù)辦理效率。2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。其中，手機銀行交易達1919.46億筆，同比增長58.04%。

從2021年9月上市銀行活躍用戶數(shù)來看，國有大行中，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行活躍用戶規(guī)模均超過5000萬，大規(guī)模領(lǐng)先。全國股份制銀行中招商銀行、平安口袋銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行等股份制銀行活躍用戶規(guī)模均超過1200萬。

據(jù)悉，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)上銀行各項功能。網(wǎng)上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%;網(wǎng)上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型企業(yè)客戶達0.29億戶，同比增長9.56%。銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型支付方式更趨豐富，全年銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型手機銀行交易達969.29億筆，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型同比增長103.42%;交易金額達216.06億元，同比增長53.70%;手機銀行個人客戶達15.02億戶，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型同比增長28.28%;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型企業(yè)客戶達0.05億戶，同比增長57.52%。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，2020年，銀行業(yè)金融機構(gòu)場外交易規(guī)模將達到3708.72億筆，同比增長14.59%;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型場之外交易總額2308.36萬億元，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達1637.84億筆，同比增長7.42%，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型交易金額達1657.75萬億元;手機銀行交易筆數(shù)達1214.51億筆，交易金額達335.63萬億元，同比增長38.88%;電商平臺交易筆數(shù)達0.83億筆，交易金額達1.64萬億元;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型全行業(yè)離柜率為89.77%。

中國銀行業(yè)信息化起步于20世紀(jì)80年代，近年隨著中國金融業(yè)的改革與發(fā)展，銀行業(yè)的整體競爭力和現(xiàn)代化水平得到了快速發(fā)展。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的基本框架經(jīng)過20多年的建設(shè)，基本形成了完善的信息化運作體系，完成了銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程化信息改造。

2021年發(fā)布的《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》報告指出：2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大金融科技投入，以網(wǎng)上銀行、手機銀行為主陣地，進一步搭建功能齊全、場景完備、移動智能的線上渠道，不斷提高業(yè)務(wù)辦理效率。2020年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。其中，手機銀行交易達1919.46億筆，同比增長58.04%。

從2021年9月上市銀行活躍用戶數(shù)來看，國有大行中，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行活躍用戶規(guī)模均超過5000萬，大規(guī)模領(lǐng)先。全國股份制銀行中招商銀行、平安口袋銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行等股份制銀行活躍用戶規(guī)模均超過1200萬。

網(wǎng)上銀行行業(yè)市場前景分析

我國的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展做出了重大的貢獻。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

小微企業(yè)2020年網(wǎng)上銀行滲透率上升了1個百分點，達85%;從中國金融認(rèn)證中心對用戶的訪談來看，總結(jié)企業(yè)網(wǎng)銀滲透率增長平緩原因如下;

一是小微企業(yè)運營流程簡單，對網(wǎng)銀的功能需求集中在對賬、轉(zhuǎn)賬、查詢等核心功能上，通常這些功能個人電子銀行就能滿足;

二是企業(yè)網(wǎng)銀的應(yīng)用場景較少，通常只能在對公賬戶往來以及獲取政府優(yōu)惠/鼓勵性政策時才會用到;

三是企業(yè)網(wǎng)銀貸款門檻高，往往需要企業(yè)進行抵押，從獲取貸款的難易程度和流程便捷性上不如個人賬戶貸款輕松便捷。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年網(wǎng)上銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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  2022-2027年網(wǎng)上銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

  網(wǎng)上銀行行業(yè)研究報告主要分析了網(wǎng)上銀行行業(yè)的市場規(guī)模、網(wǎng)上銀行市場供需求狀況、網(wǎng)上銀行市場競爭狀況和網(wǎng)上銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況、網(wǎng)上銀行市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對網(wǎng)上銀行行業(yè)的...

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