P2P信貸行業(yè)市場深度分析報告2023

• 吳澳燕 2023年4月23日 來源：中研報告 互聯(lián)網(wǎng) 1417 93
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4月份全國P2P網(wǎng)貸成交額達557.32億元，環(huán)比增長13.14%。4月P2P市場相較3月，成交量繼續(xù)保持穩(wěn)定上漲趨勢，隨著眾多網(wǎng)貸平臺紛紛推出藝術(shù)品項目，并獲得廣大投資人的認可，市場交易額再創(chuàng)新高。4月份，全國P2P網(wǎng)貸參與人數(shù)日均達到15.37萬人，較上月日均13.97萬人，增加

每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會成為必然。同時，目前中國企業(yè)的整體負債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場將面臨巨大的風險。

P2P信貸指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

據(jù)不完全統(tǒng)計，全國有4000多萬家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營流通資金，進而也漸漸形成了中國經(jīng)濟市場的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機遇。由于P2P直接與市場經(jīng)濟接軌并服務(wù)于實體經(jīng)濟，其定價標準也自然由市場來完成。風險定價充分體現(xiàn)了風險與回報成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進行風險定價。

不同于銀行存款利率與市場化的距離，P2P則給儲蓄者提供了良好的存儲投資機會。在儲戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時，投資者已經(jīng)用行動表明了銀行存款利率低于市場資源配置的有效利率，同時也充分說明P2P充實了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點。以P2P網(wǎng)貸為例的互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了一個自下而上的強大力量推動著中國利率化市場發(fā)展。

P2P信貸行業(yè)市場深度分析報告2023

P2P借貸，也被稱為“債務(wù)眾籌”或“市場借貸”，是一種于2005年在英國出現(xiàn)的貸款方式。在財經(jīng)媒體中，P2P網(wǎng)貸常被描述為消費金融領(lǐng)域的一項突出創(chuàng)新。因此，人們可能會認為，P2P貸款市場是一個新的技術(shù)驅(qū)動的消費債務(wù)公開市場。與銀行不同，銀行將存款集中起來，然后再將這些資金分配給貸款;而P2P貸款則采用不同的模式。

4月份全國P2P網(wǎng)貸成交額達557.32億元，環(huán)比增長13.14%。4月P2P市場相較3月，成交量繼續(xù)保持穩(wěn)定上漲趨勢，隨著眾多網(wǎng)貸平臺紛紛推出藝術(shù)品項目，并獲得廣大投資人的認可，市場交易額再創(chuàng)新高。4月份，全國P2P網(wǎng)貸參與人數(shù)日均達到15.37萬人，較上月日均13.97萬人，增加了1.4萬人，環(huán)比增長10.02%，同比增長206.79%。資本與上市公司紛紛在4月集中進入網(wǎng)貸市場，尤其是上市公司的進入，給投資人帶來了更多的信心，讓更多的投資者涌入該市場。

針對全國1879家P2P交易平臺進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，100萬以內(nèi)交易額平臺的占比僅為0.18%;100萬-1000萬的交易額平臺占比達到6.16%;1000萬-1億交易額平臺的占比達到24.5%;1億-5億交易額平臺的占比達到25.9%;5億以上交易額平臺的占比達到43.26%。網(wǎng)貸市場門檻逐步提高，減少中小平臺機構(gòu)的入主的同時，提高了平臺交易的安全性，減少問題平臺出現(xiàn)率。網(wǎng)貸市場不再是低門檻的市場，開始向傳統(tǒng)金融市場門檻靠攏。

傳統(tǒng)銀行也正在加速縮減分支機構(gòu)，每年關(guān)閉的實體網(wǎng)點數(shù)以千計。由于幾家大型銀行擠占了主要服務(wù)中小企業(yè)的社區(qū)銀行的生存空間，使這些社區(qū)銀行的市場份額由42%下降到22%美國中小企業(yè)融資難問題更加嚴峻，而中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸市場卻發(fā)展良好。與潛在市場相比，互聯(lián)網(wǎng)融資才剛剛起步，行業(yè)規(guī)模將持續(xù)增長，未來規(guī)模化發(fā)展有強烈的市場需求支撐。隨著消費者行為習慣的變化，加上互聯(lián)網(wǎng)融資高效、便捷的特點，規(guī)模化將是P2P平臺發(fā)展的必經(jīng)之路。

我國P2P網(wǎng)貸平臺短時間內(nèi)爆發(fā)式的增長，形成了目前魚龍雜混、良莠不齊的狀況。從長遠看，規(guī)范化發(fā)展是必須也是必然的。從最初的風險提示型通知，到2015年出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，以及2017年2月銀監(jiān)會正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，中央和地方政府已逐步加強對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的監(jiān)管，大力推進平臺合規(guī)化進程，一些經(jīng)營不規(guī)范的企業(yè)將被清理或關(guān)閉。

2020年中國P2P借貸行業(yè)市場規(guī)模約為22485億元，較上年增加2796億元，同比增長14.2%。2020年，中國P2P借貸市場未償還本金余額約為10059億元，較上年增加1373億元，同比增長15.8%，呈現(xiàn)增長態(tài)勢。

到2020年，投資者與借款人的數(shù)量分別達到約為425.5萬人及521.5萬人。P2P借貸行業(yè)在經(jīng)歷了高速發(fā)展后，行業(yè)逐漸回歸理性發(fā)展。在政策的監(jiān)管與支持下，不合規(guī)的平臺被加速清退，P2P 借貸行業(yè)發(fā)展日趨成熟。截至2020年8月末，全國在運營網(wǎng)貸機構(gòu)15家，比2019年初下降99%;借貸余額下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%;機構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)26個月下降。

P2P在運營平臺數(shù)量的持續(xù)減少，行業(yè)面臨著系統(tǒng)性危機，平臺主動終止業(yè)務(wù)、退出市場、甚至惡意欺詐的事情時有發(fā)生，其中不乏過去認為實力雄厚、品牌良好、交易規(guī)模較大的平臺。在這種情況下，監(jiān)管部門也不斷加大監(jiān)管力度。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對我國P2P信貸行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為金融機構(gòu)進行信貸分析、證券分析、投資分析等研究工作時的參考依據(jù)。

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