工資用數字人民幣發放 推廣再出大動作 四大利好行業 數字貨幣行業深度分析及發展前景預測報告

• 李波 2023年4月24日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 943 59
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據報道，常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局日前印發《關于實行工資全額數字人民幣發放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務員(含參公人員)、事業人員、各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放。此前常熟已在全市域全領域推進數字人民幣試點，目

據報道，常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局日前印發《關于實行工資全額數字人民幣發放的通知》。

該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務員(含參公人員)、事業人員、各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放。

此前常熟已在全市域全領域推進數字人民幣試點，目前很多消費場景已經可以使用數字人民幣支付。

此外，在4月初央行召開2023年貨幣金銀和安全保衛工作電視會議，再度提及穩妥推進數字人民幣研發試點，持續完善頂層設計，積極探索應用創新。

華鑫證券表示，數字人民幣作為數字經濟的重要內容已寫入國家“十四五”規劃，發展數字人民幣成為國家重要戰略。

從應用場景來看，安信證券認為當前數字人民幣在批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式。

對公場景尤其是泛政府相關的場景在數字人民幣推廣應用方面更具備優勢，既可以充分發揮數字人民幣可控匿名、可編程性的技術特點，又可以為數字人民幣的推廣創造更為剛需的應用。

公司方面，國盛證券表示包括：銀行收單服務商：新國都、新大陸、移卡等;金融IT/銀行服務商：中科金財、四方精創、京北方等;

安全芯片公司：紫光國微、華大電子等;硬件錢包服務商：楚天龍、恒寶股份、天喻信息等。

數字貨幣是一種基于節點網絡和數字加密算法的虛擬貨幣，相比傳統物理貨幣具有不可造偽、點對點快捷交易、流動方便的特點。它具有較好的信息管理能力，針對數字貨幣流通的情況進行跟蹤和查詢數字。

近期，數字人民幣試點持續推進，包括江蘇、廣東深圳、浙江義烏等多個試點地區推出具體方案。

業內人士認為，相關方案的密集推出，為各地因地制宜推廣數字人民幣提供了政策基礎，有利于擴展數字人民幣應用場景、提升交易規模，有望在拉動居民消費、助力降本提效、促進數字經濟高質量發展等方面發揮更大作用。

數字人民幣試點具體方案

目前，數字人民幣試點范圍已擴大至17個省(市)的26個地區，數字人民幣加快融入百姓衣食住行的各個領域。

今年以來，數字人民幣試點發展繼續跑出“加速度”，多地推出具體方案，推動應用增量擴面。例如，3月份發布的《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》提出了全面提升義烏市場數字人民幣受理環境、推動交易規模大幅提升、豐富數字貿易應用場景等10條具體措施。

隨著《江蘇省數字人民幣試點工作方案》的印發，江蘇成為首個公布數字人民幣試點工作方案的省份。方案提出，力爭到2025年底，基本形成服務便捷高效、應用覆蓋面廣、生態較為完善的數字人民幣運營管理體系。

此前，深圳市發布《關于加快建設深圳國際財富管理中心的意見》，提出聯動香港開展數字人民幣跨境支付試點，攜手打造數字人民幣跨境應用示范區。

“數字人民幣已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，遵循穩步、安全、可控、創新、實用等各項原則進行試點工作。”光大證券金融業首席分析師王一峰表示，今年各試點地區密集推出具體工作方案，表明研發試點工作穩步推進。

“各地方案呈現3方面特征：一是數字人民幣對公領域的應用及對實體經濟發揮的價值廣受關注;二是內容多涉及數字人民幣相關的前沿技術;三是對數字人民幣推廣提出具體量化指標。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示。

得州提議黃金支持的國家數字貨幣

得克薩斯州的兩位立法者，參議員布萊恩休斯和眾議員馬克多拉齊奧提出了相同的法案，提議創建一種由黃金支持的基于州的數字貨幣。提議的數字貨幣的每個單位將代表一小部分等量的實物黃金，以信托方式持有。

參議院第 2334 號法案和眾議院第 4903 號法案概述了購買提議的數字貨幣的過程。一旦一個人購買了一定數量的數字貨幣，審計員就會用收到的錢購買等量的黃金。

然后，購買者將收到與審計員購買的黃金數量相等的數字貨幣。一單位數字貨幣的價值必須等于交易時相應比例的金衡盎司黃金的價值。

根據該法案，受托人應保持足夠的黃金，以提供所有已發行但尚未贖回為貨幣或黃金的數字貨幣單位的黃金贖回。法案還規定，可以“以任何必要的比率”收取費用，以支付本章的管理費用。

雖然這些法案尚未獲得通過或提交表決，但它們將于 2023 年 9 月 1 日生效。此舉是在幾位反對引入中央銀行數字貨幣 (CBDC) 的美國立法者反對的情況下進行的。

佛羅里達州州長 Ron DeSantis 最近表達了對 CBDC 的擔憂，表示他們將賦予政府“更多權力”，并讓他們“直接了解所有消費者活動”。

同樣，共和黨參議員特德克魯茲提出了一項法案，阻止美聯儲推出“直接面向消費者”的 CBDC，認為確保美國的數字貨幣政策保護金融隱私、維護美元的主導地位“比以往任何時候都更重要” ，并培養創新。

國家支持的數字貨幣的想法并不新鮮，中國和瑞典等國家已經在測試自己版本的 CBDC。然而，美國各州推出以黃金為后盾的數字貨幣是一個獨特的舉措。目前尚不清楚擬議中的數字貨幣將如何受到監管，或者它將如何影響德克薩斯州當前的金融體系。

根據中研普華研究院《2023-2027年中國數字貨幣行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

應用場景不斷擴大

自試點啟動以來，數字人民幣應用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年底，流通中數字人民幣存量達到136.1億元。

同時，圍繞“促消費”發起的多種形式的數字人民幣紅包，為擴內需、穩增長發揮了積極作用。

例如，美團發揮零售平臺場景優勢，聯合銀行面向新增試點地區用戶上線數字人民幣紅包、消費券，助力消費提振，加快數字人民幣的普及應用。

“數字人民幣自試點以來，多次通過消費券的形式發放，與智能合約結合，不但可以設置消費券使用金額，還能定向投放給指定的消費類別和商戶，對精準提振實體經濟具有重要意義。”蘇筱芮表示。

除了居民日常消費領域，更多數字人民幣應用場景也在加快“解鎖”。以浙江省為例，6個試點地區創新成果不斷涌現：4家企業成功參與多邊央行數字貨幣橋跨境應用測試，探索數字人民幣跨境應用新模式;

亞運會主題硬件錢包發布，為境內外人士提供支付新體驗;數字人民幣在金融服務領域有效突破，成功落地信貸發放、保險賠付、理財購買等新場景……

數字人民幣正在流通環節與生態體系中的機構加強合作，加速應用場景在“面”上的擴容。一方面是加強“錢”與“錢包”的合作，例如支付寶已作為支付平臺接入數字人民幣，支付寶提供支付服務的場景，淘寶、餓了么、天貓超市、盒馬等都可使用數字人民幣付款;

另一方面，在移動支付時代，智能手機已成為支付的主要硬件載體，數字人民幣持續加強與手機廠商合作，小米、vivo、華為等手機部分機型已實現數字人民幣無電支付。

“應用場景不斷創新豐富，一方面有利于數字人民幣的推廣普及，另一方面也將給百姓生活帶來更多便利。”

蘇筱芮表示，在未來場景拓展空間上，可以重點考慮兩個因素：一是在跨境支付領域，如何發揮數字人民幣在國際貿易、跨境消費等場景的價值;二是如何延伸至更廣闊的農村地區，幫助更多人群跨越“數字鴻溝”。

“數字貨幣降低了獲取金融服務的門檻。”王一峰說，數字人民幣試點場景已覆蓋生活繳費、交通出行、政務服務等領域，隨著試點范圍的擴大及推廣力度的增強，數字人民幣應用場景覆蓋的縱深度將進一步深化細化。

業內人士認為，盡管在多個領域的試點已取得諸多實質性成效，但數字人民幣生態體系仍有待完善，要充分發揮出特色功能還需市場參與各方共同努力，從完善基礎設施、拓展應用場景等方面繼續發力。

“推進數字人民幣生態建設，需要建立可持續發展機制，調動各方積極性。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，支付行為的常態化將是構建數字人民幣生態的基礎。

一方面，應繼續通過各類活動推廣使用數字人民幣，讓更多百姓接受使用;另一方面，應加快完善數字人民幣基礎設施，通過軟硬件升級優化提高用戶體驗感，并進一步強化系統安全性和可靠性。

“推廣應用需要融合在數字經濟發展浪潮中，通過數字人民幣帶動上下游產業鏈共同發展。”王一峰表示，數字貨幣作為跨境支付工具具有靈活性、便利性、可追溯等優勢，我國作為世界第二大經濟體，在支付交易層面應積極參與國際合作，參與探討法定數字貨幣規則制定，并積極探索數字人民幣用于跨境支付的可行性。

《2023-2027年中國數字貨幣行業深度分析及發展前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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