2023年國內分紅保險行業發展現狀分析

• 陳觀秋 2023年6月6日 來源：百度 799 48
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現下，經過保險業這些年來的發展，一方面國內保險公司已具備經營分紅保險產品的能力，另一方面在市場發展中逐步成熟起來的客戶，已產生了與保險公司"風險同擔、利益共享"的愿望和心理準備。另外，國內各大保險公司的各類分紅保險面市一年多來，銷售情況一

分紅保險，指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。

國內紅利的分配方法

分紅保險的紅利來源于壽險公司的“三差收益”即死差異、利差異和費差異。紅利的分配方法主要有現金紅利法和增額紅利法，兩種盈余分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內涵的公平性各不相同，對保單資產份額、責任準備金以及壽險公司現金流量的影響也不同，因此從維護保單持有人的利益出發，壽險公司內部應當對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態度，既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。

保險產品的價格取決于以下三個方面：

1、保險公司對未來資本投資收益率的預期。如果保險公司認為自己的投資能力強，保費可以降低;

2.保險公司對于風險事故的發生率的預期，這個預期越高，保費自然就越貴;

3.保險公司對于經營成本的預期，如果保險公司認為自己的效率高，經營成本低，保費就會便宜一些。

請注意上面說的都是預期，預期自然就會跟實際有差異，分紅正是從這些差異當中產生的。1.預期投資收益和實際投資收益的差異叫利差;2.預期風險發生率和實際風險發生率的差異叫死差;3.預期經營成本和實際經營成本的差異叫費差。

保險公司在發行分紅險的時候要和客戶說明，分紅是分哪幾個差，比如有的公司三個差都參與分紅，有的公司則只分其中的一個或者兩個。

分紅保險行業發展現狀分析

2022 年，我國保費收入 46957 億元，其中，廣東保費收入最高，為 4367 億元。廣東省保費收入高主要是由于廣東省常住人口規模大，截止 2022 年年底廣東省常住人口為 12656.8 萬，是我國人口第一大省。

北京和上海分別位列第 4 和第 8。北京和上海保費收入較高主要是由于其 GDP 高，經濟發達，2022 年北京和上海 GDP 在全國城市中分布位列第二和第一，分別為 4.1 萬億元和 4.5 萬億。

如今，經過保險業這些年來的發展，一方面國內保險公司已具備經營分紅保險產品的能力，另一方面在市場發展中逐步成熟起來的客戶，已產生了與保險公司"風險同擔、利益共享"的愿望和心理準備。另外，國內各大保險公司的各類分紅保險面市一年多來，銷售情況一直呈現良好勢頭。

據中研產業研究院《2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》分析：

自2000年以來，以分紅險為代表兼具保障和投資功能的新型壽險產品成為我國保險市場的主流，其保費收入也一路高歌猛進。2000年，分紅保險的保費收入占人身險總保費收入的比例僅為2.2%，到2019年，人身險公司原保險保費收入2.96萬億元，同比增長12.82%，其中，分紅險原保險保費收入1.22萬億元，占比41.22%。

據統計，2022年君龍人壽投資收益呈現較大變化。年報顯示，2022年實現投資收益5842.2萬元，同比下降73.8%。

另外，2022年君龍人壽的保險業務收入則呈現明顯增長。據年報統計，2022年實現保險業務收入14.1億元，同比增長147.5%。從保險業務收入結構來看，2022年分紅保險實現猛增，總體占比達64%。分紅保險2022年的規模達9億元，同比增長298.8%。

中國保監會規定，保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現金紅利和增額紅利?，F金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。目前國內大多保險公司采取現金紅利方式。

分紅保險是世界各國壽險公司規避利率風險，保證自身穩健經營的有效手段。相對于傳統保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及償付能力。為了保障保單持有人的利益和保證保險公司的持續經營，各國保險監管機構都非常重視對分紅保險的監管，除了將保險監管的重點集中在分紅產品的紅利演示、分紅基金的紅利分配、分紅基金的信息披露、保單持有人的合理預期和分紅基金的負債確認等方面外，對不同的紅利分配方式形成了不同的監管模式。

報告對中國分紅保險行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國分紅保險行業將面臨的機遇與挑戰。

報告將幫助分紅保險企業、學術科研單位、投資企業準確了解分紅保險行業最新發展動向，及早發現分紅保險行業市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握分紅保險行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避分紅保險行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。形成企業良好的可持續發展優勢。

想要了解更多分紅保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》。

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