2023年中國保險信息化行業(yè)發(fā)展分析

• 陳觀秋 2023年7月5日 來源：百度 1251 81
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到2025年,我國保險科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善,保險與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險科技應(yīng)用成效顯著,保險科技水平大幅躍升,人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險產(chǎn)品和服務(wù)滿意度明顯增強(qiáng),我國保險科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。

保險信息化行業(yè)前景如何?根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發(fā)展前行的動力。

到2025年,我國保險科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善,保險與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險科技應(yīng)用成效顯著,保險科技水平大幅躍升,人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險產(chǎn)品和服務(wù)滿意度明顯增強(qiáng),我國保險科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。

隨著《金融科技發(fā)展規(guī)劃 (2022—2025年)》、《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策先后發(fā)布，金融信創(chuàng)進(jìn)入全面推廣階段，保險行業(yè)成為空間最大的細(xì)分領(lǐng)域。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險信息化行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》顯示：

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。初步核算，2022年保險公司原保險保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入9726億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款7757億元。

2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)54952萬人，增加155萬人。參加基本醫(yī)療保險人數(shù)134570萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)36242萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)98328萬人。參加失業(yè)保險人數(shù)23807萬人，增加849萬人。年末全國領(lǐng)取失業(yè)保險金人數(shù)297萬人。參加工傷保險人數(shù)29111萬人，增加825萬人，其中參加工傷保險的農(nóng)民工9127萬人，增加41萬人。參加生育保險人數(shù)24608萬人，增加856萬人。

保險信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來，各類信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個保險業(yè)信息共享和互操作的重要前提。該項研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國保險業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主要包括中國保險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動態(tài)維護(hù)管理規(guī)范、保險術(shù)語、保險數(shù)據(jù)元目錄、基礎(chǔ)代碼集、保險通用單證編制規(guī)則等。

保險信息化行業(yè)發(fā)展分析

中國保險深度為 4.5%，保險密度為 3,205.7 元/人，和普遍發(fā)達(dá)國家相比依然有較大差距，需要借助科技加速保險業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。信息技術(shù)是實(shí)現(xiàn)保險行業(yè)管理現(xiàn)代化的重要途徑，只有具備了先進(jìn)的信息化系統(tǒng)，保險 公司才能正常運(yùn)營、安全運(yùn)營、穩(wěn)健運(yùn)營，也才能更好地為投保人服務(wù)。

從區(qū)域分布上看，這些保險信息化公司主要分布在北京、上海和廣東(深圳為主)，三個區(qū)域合計占到70.3%的比例，其次是浙江、天津。保險信息化北京最多，有77家，其中人壽保險34家、資產(chǎn)管理13家、財產(chǎn)保險11家、再保險9家;上海56家，其中人壽保險22家、財產(chǎn)保險13家、資產(chǎn)管理8家、再保險5家;廣東35家，其中財產(chǎn)保險15家、人壽保險9家、資產(chǎn)管理5家、再保險1家。

北明軟件和麒麟軟件都是國家規(guī)劃布局內(nèi)重點(diǎn)軟件企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，二者攜手打造的保險IFRS17(CAS 25)平臺解決方案采用麒麟操作系統(tǒng)以及國產(chǎn)芯片、數(shù)據(jù)庫和大數(shù)據(jù)平臺，聚焦于保險核心業(yè)務(wù)、財務(wù)、精算數(shù)據(jù)的整合，數(shù)據(jù)顆粒度更細(xì)、要求更高，讓報表使用者從全新角度審視保險公司的財務(wù)報表，為保險公司盈利能力提供了更大的可比性和透明度。

2023年以來，中國經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，從保險行業(yè)看，隨著市場信心不斷提振，疫情期間喚醒的保險意識和促發(fā)的保險需求也逐步釋放，帶動了保險業(yè)快速發(fā)展。2022年國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，此外還有關(guān)于健康保險發(fā)展的一些指導(dǎo)意見，對保險業(yè)的發(fā)展都是極大的推動。

保險科技創(chuàng)新為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了重要的驅(qū)動力。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)迅速發(fā)展，賦能了保險業(yè)全鏈條，極大地提升了保險業(yè)運(yùn)營效果。保險公司基于海量數(shù)據(jù)分析客戶的行為，完成客戶精準(zhǔn)畫像，可以設(shè)計開發(fā)更符合保險客戶的一些產(chǎn)品。

保險業(yè)要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，在全新機(jī)遇的起點(diǎn)上迎接新一輪的產(chǎn)業(yè)變革。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)關(guān)注消費(fèi)者的需求，滿足消費(fèi)者的需求，適應(yīng)消費(fèi)者線上消費(fèi)。

保險信息化行業(yè)研究報告主要分析了保險信息化行業(yè)的市場規(guī)模、保險信息化市場供需求狀況、保險信息化市場競爭狀況和保險信息化主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對保險信息化行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。保險信息化行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國保險信息化行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國保險信息化行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告

  保險信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來，各類信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個保險業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國保險業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主...

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