意外險(xiǎn)行業(yè)分析 杭州“亞運(yùn)熱” 8家保險(xiǎn)公司上線“運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)”

• 陳觀秋 2023年9月27日 來源：第一財(cái)經(jīng) 百度 1114 71
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隨著杭州亞運(yùn)會(huì)拉開大幕，運(yùn)動(dòng)產(chǎn)業(yè)的熱潮隨之而來。嗅到市場(chǎng)機(jī)會(huì)的保險(xiǎn)公司也迅速反應(yīng)，“扎堆”上線運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)。

8家保險(xiǎn)公司上線“運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)”

據(jù)媒體報(bào)道，隨著杭州亞運(yùn)會(huì)拉開大幕，運(yùn)動(dòng)產(chǎn)業(yè)的熱潮隨之而來。嗅到市場(chǎng)機(jī)會(huì)的保險(xiǎn)公司也迅速反應(yīng)，“扎堆”上線運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)。中國(guó)太保、眾安保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等8家保險(xiǎn)公司在9月26日一天就在螞蟻?！霸选鄙暇€了近20款運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)，保障責(zé)任覆蓋多種球類、田徑類、水上運(yùn)動(dòng)等項(xiàng)目，甚至連電競(jìng)、霹靂舞等也有專屬的保險(xiǎn)可供選擇。

值得一提的是，中國(guó)太保為本次亞運(yùn)會(huì)量身定制了總保額超過4000億元的一攬子“亞運(yùn)?！憋L(fēng)險(xiǎn)解決方案，全面覆蓋財(cái)產(chǎn)、財(cái)務(wù)損失、貨物運(yùn)輸、網(wǎng)絡(luò)安全、責(zé)任和人身六大險(xiǎn)類，其中為覆蓋亞奧理事會(huì)大家庭成員、運(yùn)動(dòng)員、技術(shù)官員、工作人員等逾15萬人提供人身保險(xiǎn)。

今年亞運(yùn)會(huì)上，電子競(jìng)技和霹靂舞首次成為正式的比賽項(xiàng)目，吸引了不少年輕人的關(guān)注。針對(duì)此類運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，眾安保險(xiǎn)進(jìn)行了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出了包括霹靂舞意外險(xiǎn)、電子競(jìng)技綜合意外險(xiǎn)、舉重?cái)]鐵意外險(xiǎn)、攀巖滑板運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)等在內(nèi)的10余款特色保險(xiǎn)，填補(bǔ)了傳統(tǒng)意外險(xiǎn)在這些領(lǐng)域的空白。

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，通俗來講就是被保險(xiǎn)人受意外傷害而導(dǎo)致身故或傷殘，以此給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。一般意外險(xiǎn)的投保條件都是比較寬松的，但是有一定的年齡限制。

意外是就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言。(1)被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到傷害的發(fā)生，可理解為傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)事先所不能預(yù)見或無法預(yù)見的。或者傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先能夠預(yù)見到的，但由于被保險(xiǎn)人的疏忽而沒有預(yù)見到。(2)傷害的發(fā)生違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿。

伴隨全面深化改革、全面依法治國(guó)的推進(jìn)，我國(guó)的意外險(xiǎn)制度環(huán)境正在發(fā)生重要變化，與保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的制度安排都在持續(xù)向好，并朝著成熟、穩(wěn)定的正確方向大步邁進(jìn)，從而可以將巨大的人口規(guī)模和經(jīng)濟(jì)騰飛形成的潛在保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)，結(jié)論很明顯，商業(yè)保險(xiǎn)正在進(jìn)入自己的黃金時(shí)代。

意外險(xiǎn)行業(yè)分析

從意外險(xiǎn)政策方面看，最大的利好因素來自于《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”)的頒布，以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國(guó)十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

近幾年，我國(guó)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入較為穩(wěn)定。2021年全年，保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為1210億元，同比增長(zhǎng)3%，而2022年前三季度，意外險(xiǎn)保費(fèi)收入同比出現(xiàn)較大降幅。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(注：文中保費(fèi)皆指原保險(xiǎn)保費(fèi))46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%;保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)12.63%，保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

值得注意的是，無論人身險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)增速均放緩，意外險(xiǎn)成為唯一負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，2022年，健康險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8652.84億元，同比下滑1.7%;意外險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8653億元，同比下滑11%。

某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)負(fù)責(zé)人分析道，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)主要集中于旅游或商旅出行場(chǎng)景下的旅游意外、航空意外、旅程取消、酒店取消等產(chǎn)品，對(duì)更碎片化、綜合保障類、覆蓋長(zhǎng)尾場(chǎng)景的意外險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)不足。今年，出行產(chǎn)生的意外險(xiǎn)需求減少。因此，險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、場(chǎng)景應(yīng)用等方面加強(qiáng)創(chuàng)新，強(qiáng)化對(duì)長(zhǎng)尾客戶、碎片場(chǎng)景以及下沉市場(chǎng)的關(guān)注度，積極探索實(shí)體經(jīng)濟(jì)及新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)中的保險(xiǎn)需求。

隨著冬奧會(huì)、亞運(yùn)會(huì)等各類頂級(jí)體育賽事在我國(guó)的相繼舉辦，面向大眾的運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)發(fā)展速度也開始加快。在北京冬奧會(huì)前后，亦有多家險(xiǎn)企推出了冰雪運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)等專屬險(xiǎn)種。從各大保險(xiǎn)平臺(tái)來看，更為細(xì)分的單類體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品已開始逐漸增多。但相對(duì)專屬體育保險(xiǎn)，市場(chǎng)上更多的是涵蓋運(yùn)動(dòng)意外在內(nèi)的綜合意外險(xiǎn)。

根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)信息披露，截至2022年6月，財(cái)險(xiǎn)公司共推出475款體育保險(xiǎn)產(chǎn)品(其中10款為主險(xiǎn)產(chǎn)品)，其中涉及高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)品94款(僅1款為主險(xiǎn)產(chǎn)品)，壽險(xiǎn)公司共推出25款體育保險(xiǎn)產(chǎn)品(其中23款為主險(xiǎn)產(chǎn)品)。

意外險(xiǎn)行業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型，完善主體多元、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷渠道，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)水平，促進(jìn)東中西部保險(xiǎn)市場(chǎng)的協(xié)同發(fā)展。

意外險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了意外險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、意外險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、意外險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和意外險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)意外險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。意外險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略和營(yíng)銷策略等方面的建議。

想要了解更多意外險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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