2023年小貸行業消息頻出 小額貸款行業現狀調查分析

• 陳觀秋 2023年12月30日 來源：中國經營報 北京商報 中研普華報告 中國人民銀行 671 39
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2023年接近尾聲，金融活動嚴監管下，小貸行業消息頻出。近日，重慶市地方金融監督管理局公告了4家小貸公司退出，具體分別是：重慶市兩江新區典通小額貸款有限公司、重慶瓜子小額貸款有限公司、重慶兩江新區明德小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司。

2023年小貸行業消息頻出

2023年接近尾聲，金融活動嚴監管下，小貸行業消息頻出。

近日，重慶市地方金融監督管理局公告了4家小貸公司退出，具體分別是：重慶市兩江新區典通小額貸款有限公司、重慶瓜子小額貸款有限公司、重慶兩江新區明德小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(以下簡稱“螞蟻小貸”)。

其中，行業頭部螞蟻集團旗下的小貸公司退出更是引起業內關注。根據公開信息，該公司已改名為重慶市螞蟻小微信息技術有限公司，經營范圍中原有的“在全國范圍內開展辦理各項貸款、票據貼現、資產轉讓業務”等經營事項，均已不再包括在內。

小額貸款行業現狀調查分析

事實上，近年來小貸行業不斷出清。根據人民銀行公布的數據，截至2023年9月末，全國共有小額貸款公司5604家，較2022年年末的5958家減少了354家;貸款余額7856億元，前三季度減少1251億元。

2023年全年，小貸行業兩極分化態勢不改，有從業機構逆勢增資，也有機構黯然退場。在分析人士看來，未來合規建設不達標、無法持續經營的小貸公司將逐漸退出，體量較大、業務場景豐富、合規性更為完善的機構則會成為主力。

小額貸款行業是一個重要的金融服務領域，主要為小微企業和低收入人群提供短期貸款服務。小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及"三農"經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。

小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為"三農"企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農"和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。

2020年11月2日頒發的《網絡小貸暫行辦法》對小貸公司的經營區域、借款限額、聯合貸款、融資杠桿、注冊資本等方面提出要求，以規范小額貸款公司網絡小額貸款業務，防范網絡小額貸款業務風險，促進網絡小額貸款業務健康發展。

據中研產業研究院《2024-2029年小額貸款產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析：

在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。數據顯示，2022年末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額23.6萬億元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。

報告顯示，截至2023年6月末，全國共有小額貸款公司5688家。貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

隨著小額貸款的不斷發展，其未來走向逐漸顯現：

首先，低收入客戶不僅需要傳統的小額貸款，對全面的金融服務也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過渡到微型金融。

其次，傳統的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關注社會發展，并通過員工激勵和嚴格財務制度等手段來實現“可持續發展”的目標，而將會被以商業可持續性為首要目標的“制度主義小額信貸”所取代。

最后，關于小額信貸行業監管原則的一致意見將會形成，不斷建立和完善小額信貸的監管制度，但對于其的利率管制將會逐步放松。最后，小額貸款通過幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會發揮越來越多的社會和經濟作用。

總的來說，小額貸款行業是一個具有廣闊市場前景和重要社會意義的行業。在未來，隨著經濟的發展和社會對金融服務的需求增加，小額貸款行業有望繼續保持增長并發揮更大的作用。

報告對我國小額貸款的行業現狀、市場各類經營指標的情況、重點企業狀況、區域市場發展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對小額貸款業務的發展進行詳盡深入的分析，并根據小額貸款行業的政策經濟發展環境對小額貸款行業潛在的風險和防范建議進行分析。

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