發展融資擔保是破解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節 中國擔保行業深度調研

• 黃婷 2024年2月14日 來源：互聯網 361 16
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擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度。擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。擔保法上的擔保，又稱債權擔保、債的擔保、債務擔保，是個總括的概念，內涵豐富，外延極廣。

擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度。擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。擔保法上的擔保，又稱債權擔保、債的擔保、債務擔保，是個總括的概念，內涵豐富，外延極廣。

它是一種承諾，是對擔保人和被擔保人行為的一種約束。擔保一般發生在經濟行為中，如被擔保人到時不履行承諾，一般由擔保人代被擔保人先行履行承諾。擔保一般有口頭擔保和書面擔保。

民法上指為保障債權實現而采取的保證、抵押等行為。如甲向銀行借款，乙為甲提供擔保，保證在規定期內甲履行還款義務，一旦甲不履行義務時，乙予以履行。刑事訴訟法上的擔保則是為取保候審、保外就醫等提供一定的保證。

2014年開始，受宏觀經濟形勢下行影響，為主動適應融資擔保行業改革轉型要求，促進行業加快發展，更好地服務經濟社會發展大局，國務院多次出臺有關政策、意見等，提出堅持政策扶持與市場主導相結合。對于服務小微企業和“三農”等普惠領域、關系經濟社會發展大局的融資擔保業務，尊重其準公共產品屬性，政府給予大力扶持;對于其他融資擔保業務，鼓勵其按照市場規律積極創新發展，發揮市場在資源配置中的決定性作用。同時，堅持發展與規范并重。

據中研產業研究院《2024-2029年中國擔保行業深度調研及發展研究報告》分析：

近年來，在政府的推動和引導下，以政策性擔保機構為主導，以商業性、互助性擔保機構為補充的中小企業信用擔保體系迅速發展，擔保機構數量及擔保余額顯著提高，成為解決小微企業融資難問題的重要舉措。但在宏觀經濟增速放緩的背景下，中小企業經營困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導致擔保行業整體風險水平有所提升，擔保機構代償規模持續上升。擔保行業的發展與宏觀經濟形勢及社會融資規模、中小企業發展狀況密切相關。

隨著經濟發展步入新常態，擔保行業經營風險上升，通過市場選擇和監管趨嚴，一批實力較弱、風險管理能力差的擔保機構逐步退出市場，行業整體發展態勢趨于穩定。隨著行業的發展，國有控股擔保機構數量及占比的提高，優質擔保機構的資本實力和信用評級持續增強。2018 年以來，在《融資擔保公司監督管理條例》(國令第 683 號)及銀保監會《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》四項配套制度的引導下，國內融資擔保機構的業務發展方向發生了調整，運營情況得到了明顯改善，擔保行業得到持續健康發展。

盡管面臨新的經濟形勢，但不論是各級政府、金融機構、還是中小企業都對信用擔保行業給予了更高的希望。去年底國務院出臺的“金融三十條”，其第二條就明確指出：“支持中小企業發展。落實對中小企業融資擔保、貼息等扶持政策，鼓勵地方人民政府通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持。設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建在內的多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，提高金融機構中小企業貸款比重。對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅。”此后各相關部委、地方政府陸續出臺了相關行業扶持政策，而重慶則更是將發展擔保與小額貸款作為打造小類金融高地、推進統籌城鄉改革與發展的重要內容。

由此可見，國家對擔保機構在支持中小企業發展中的作用給予了充分肯定，對擔保機構的發展也不斷給予政策支持，因此，盡管面臨嚴峻的經濟形勢，銀行仍應穩步推進與融資擔保機構的合作，繼續將其作為推動解決中小企業“融資難”的重要手段。

融資擔保產業

中央金融工作會議指出，加強黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證。融資擔保行業要自覺堅持金融工作的政治性、人民性，堅定立足金融服務實體經濟本源，堅守支持小微企業、“三農”定位，主動、深度融入經濟社會高質量發展大局，始終用實際行動踐行普惠金融的使命擔當，為建設金融強國貢獻擔保力量。

發展融資擔保是破解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節，融資擔保行業要通過人才隊伍建設、金融科技應用、數字化轉型等有效方式和手段，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的融資擔保服務，積極在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”中，找準行業發展和服務的著力點，疏通資金進入實體經濟渠道，促進融資成本持續下降，助推實體經濟高質量發展。

要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。以信立身、經營風險是融資擔保行業的鮮明特征，要始終堅持把防控風險作為融資擔保工作的永恒主題。特別是在當前宏觀經濟下行壓力持續加大的背景下，融資擔保機構要主動擁抱監管，進一步樹立風險合規意識，堅守底線思維，提高風險防范化解能力，統籌兼顧風險防控與業務發展。要把握好權和責的關系，健全權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制，建立健全融資擔保行業盡職免責失職追責機制，激發融資擔保機構“能擔、愿擔、敢擔”的積極性和主動性。

1月18日，金地集團發布公告稱，為聯營公司的子公司北京坤鼎國際投資有限公司(以下簡稱“坤鼎國際”)的融資提供擔保。公告顯示，坤鼎國際正在開發位于北京經濟技術開發區路南區N3街區N3F1地塊的項目。為滿足項目發展需要，坤鼎國際向興業銀行股份有限公司北京平谷支行申請6億元的貸款，貸款期限最長不超過15年。金地集團與興業銀行簽訂了保證合同，為這一融資事項提供全額連帶責任保證擔保，擔保本金金額不超過6億元，擔保期限為主債務履行期限屆滿之日起三年。

截止公告披露日，金地集團對外擔保余額為131.15億元，占公司2022年經審計歸屬于上市公司股東凈資產的比例為20.11%。其中，公司及控股子公司為其他控股子公司提供擔保余額81.82億元，公司及控股子公司對聯營公司及合營公司提供擔保余額為49.33億元。公司無逾期擔保和涉及訴訟的擔保。

如果想要了解更多中國擔保行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國擔保行業深度調研及發展研究報告》。

報告對中國職業教育行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國職業教育行業將面臨的機遇與挑戰。報告將幫助職業教育企業、學術科研單位、投資企業準確了解職業教育行業最新發展動向，及早發現職業教育行業市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握職業教育行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避職業教育行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。形成企業良好的可持續發展優勢。

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