2024銀行行業未來面臨的挑戰及發展方向

• 2024年2月15日 來源：互聯網 保監會 中國網 306 12
• 繁體

銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。銀行是金融機構之一，銀行按類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業銀行、專營機構、投資銀行、世界銀行，它們的職責各不相同。

2024年1月25日，國新辦就金融服務經濟社會高質量發展舉行新聞發布會，國家金融監督管理總局新聞發言人、統計與風險監測司負責人劉志清在會上表示，展望2024年，我國經濟長期向好的基本面不會改變。產業基礎、要素稟賦、創新能力等基本面不斷優化，新型城鎮化、綠色轉型等方面將形成發展增量，為銀行業保險業發展提供強大動力，行業發展機遇大于挑戰。銀行業有望持續保持穩健發展勢頭，機構和功能布局更為合理，金融資源配置將進一步優化。過去三年，保險業總資產平均增速達到8.7%，保持良好發展態勢。保險業未來發展潛力巨大，服務社會經濟大局能力將持續增強，更加有效地發揮經濟減震器和社會穩定器功能。

銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。銀行是金融機構之一，銀行按類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業銀行、專營機構、投資銀行、世界銀行，它們的職責各不相同。中央銀行：即中國人民銀行是中國的中央銀行。職責：執行貨幣政策，對國民經濟進行宏觀調控，對金融機構乃至金融業進行監督管理的特殊的金融機構。

政策性銀行：包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行、國家開發銀行。職責：參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。

商業銀行：包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。職責：通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。商業銀行是金融機構之一，而且是最主要的金融機構，商業銀行主要的業務范圍有吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。

投資銀行：包括高盛集團、摩根士丹利、花旗集團、富國銀行、法國興業銀行等。職責：從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構。世界銀行：用于資助國家克服窮困，各機構在減輕貧困和提高生活水平的使命中發揮獨特的作用。

銀行行業發展分析調研

2015年以來，中國銀行業金融機構法人機構數量總體呈增長趨勢，但增長率放緩，截止2021年6月底，中國銀行業金融機構數量4608家，較2015年增長347家。我國的經濟一直處于高速發展水平，貨幣化進程加快，全社會對于金融的需求也越來越多，這些都直接推進銀行業的快速增長和發展。銀行業分析指出，在加入世貿組織之后，我國銀行業的綜合實力得到了很大提升，已經躍居世界首位。

銀行的盈利渠道分別是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產品、金融機具的銷售、金融智能終端業務消費獲利、對沖業務、票據業務等。中國的大部分銀行的盈利比例為：貸款30%，銀行類保險10%、銷售理財基金類產品10%、金融機具的銷售5%、金融智能終端業務消費獲利30%、對沖業務5%、票據業務10%等;國外銀行的盈利比例為：貸款15%，銀行類保險15%、銷售理財基金類產品15%、金融機具的銷售10%、金融智能終端業務消費獲利35%、對沖業務5%、票據業務5%等。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國銀行行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

2021年上半年，中國銀行業金融機構保持平穩發展，資產負債規模穩步增長，財務杠桿水平相對穩定。2021年上半年中國銀行業金融機構總資產336萬億元，總負債307.96萬億元。2021年上半年中國銀行業金融機構總資產中大型商業銀行136.18萬億元，占40.53%;股份制商業銀行60.32萬億元，占17.95%;城市商業銀行43.64萬億元，占12.99%;農村金融機構44.33萬億元，占13.19%;其他類金融機構51.53萬億元，占15.34%。總負債中大型商業銀行125.11萬億元，占40.63%;股份制商業銀行55.52萬億元，占18.03%;城市商業銀行40.31萬億元，占13.09%;農村金融機構41.05萬億元，占13.33%;其他類金融機構45.97萬億元，占14.93%。

作為我國金融體系的絕對核心，銀行業維持了健康和穩定運行，不可否認，受金融危機以及國內經濟結構調整的影響，國內銀行業正面臨一系列不可忽視的深刻挑戰但在后金融危機時代，我國銀行業仍然面臨著異常復雜的外部經營環境。全球經濟一體化及經濟金融環境的不確定性，也使商業銀行面臨的風險顯現出復雜性、突發性、擴散性和快速傳播性等新特征。在市場競爭方面，隨著金融市場發育程度和開放程度的不斷提高，大型銀行面臨的競爭格局、競爭的空間范圍和競爭對手已經并正在繼續發生深刻的變化。

數據顯示，2015-2019年中國銀行業金融機構盈利能力呈增長態勢，隨著LPR改革潛力持續釋放，引導實際貸款利率穩中有降，推動金融系統向實體經濟讓利。2020年中國銀行業金融機構盈利22625億元，較2019年減少1337億元。2015-2021年上半年中國四大銀行營業收入增長率走勢相差不大，2020年中國銀行營業收入5655億元，同比增長3.0%;中國建設銀行營業收入7559億元，同比增長7.1%;中國工商銀行營業收入8827億元，同比增長3.2%;中國農業銀行營業收入6580億元，同比增長4.9%。

銀行行業未來面臨的挑戰及發展方向

這些都是中國銀行業未來發展面臨的挑戰。因此，我國銀行業應該以長期的信譽和實力為保障，以信貸和網絡優勢為依托，以廣泛的客戶資源和信息資源為平臺，以沿海發達城市為重點，全面優化和提升傳統優勢業務，進一步整合和深化現有投資銀行業務，積極拓展財務顧問、銀團貸款、杠桿融資、企業并購等新型投資銀行業務，加強對邊緣投資銀行業務的前瞻性研究，完成投資銀行業務的組織體系構造，力爭實現投資銀行業務的規模化經營。

隨著環保意識的提高，綠色金融將成為銀行業的重要發展方向。銀行將加大對環保、節能等領域的支持力度，推出更多的綠色金融產品和服務，推動經濟的可持續發展。隨著科技的發展，銀行業正在加速數字化轉型。未來，銀行業將更加依賴科技手段，通過大數據、云計算、人工智能等技術提升服務質量、提高效率。數字化轉型也將帶來新的業務模式和產品創新，滿足客戶不斷變化的需求。金融科技的發展將對銀行業產生深刻影響。未來，銀行將更加注重與金融科技公司的合作，利用金融科技手段提升服務質量、降低成本、提高效率。同時，金融科技也將成為銀行業創新的重要驅動力。

中研普華通過對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2024-2029年中國銀行行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2024-2029年中國智慧銀行行業發展前景及投資戰略規劃報告

  智慧銀行是一種追求全面智能化和數字化的銀行定位和服務模式，它將創新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現數字化和智能的改造，實現生態可感知的創新、有效的部署、安全的管理和風險防御，...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡