擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的試點(diǎn)范圍 數(shù)字人民幣行業(yè)市場現(xiàn)狀及前景趨勢分析

• 方蔓桃 2024年5月17日 來源：百度 287 11
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數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貨幣成為世界各國競爭的新戰(zhàn)場。數(shù)字貨幣又是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。私人數(shù)字貨幣價值波動大，存在價格泡沫風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險以及洗錢風(fēng)險等，無法承擔(dān)貨幣的公共品和準(zhǔn)公共品主要職能。美聯(lián)儲的無限量化寬松政策以及加密貨幣瘋狂泡沫，因此

據(jù)悉，擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的跨境試點(diǎn)，是今年初人民銀行公布的“三聯(lián)通、三便利”六項措施中的其中一項。隨著是次擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，用戶現(xiàn)在只需以香港手機(jī)號碼，便可以在香港開立并使用個人數(shù)幣錢包。數(shù)幣錢包可用于跨境支付，但不可用作個人之間的轉(zhuǎn)帳。香港用戶可透過本地17間零售銀行經(jīng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”為錢包增值。數(shù)字人民幣除了可在大灣區(qū)使用，亦可于內(nèi)地其他試點(diǎn)地區(qū)使用。數(shù)字人民幣與內(nèi)地傳統(tǒng)電子支付正在開展條碼互通工作，香港居民將來亦可以有更多消費(fèi)選擇。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》顯示：

數(shù)字人民幣行業(yè)現(xiàn)狀分析

數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貨幣成為世界各國競爭的新戰(zhàn)場。數(shù)字貨幣又是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。私人數(shù)字貨幣價值波動大，存在價格泡沫風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險以及洗錢風(fēng)險等，無法承擔(dān)貨幣的公共品和準(zhǔn)公共品主要職能。美聯(lián)儲的無限量化寬松政策以及加密貨幣瘋狂泡沫，因此，世界各國大力推行央行數(shù)字貨幣。2014年，我國開始籌備數(shù)字人民幣，2020年率先在雄安、深圳、蘇州和成都進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試，2021年又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六地，取得先發(fā)優(yōu)勢。2022年北京冬奧會上，數(shù)字人民得以廣泛推廣，全面覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重要消費(fèi)場景的支付服務(wù)需求，獲得國內(nèi)外一致好評。中國穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，堅定發(fā)展數(shù)字人民幣，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化支付體系彎道超車，打破大型科技公司對數(shù)據(jù)資源的壟斷, 推動數(shù)字人民幣國際化，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)DNA生態(tài)格局，為打破美元霸權(quán)提供新契機(jī)。

此外，香港成為首個數(shù)字人民幣的跨境試點(diǎn)，是內(nèi)地以外首個本地居民都能開立數(shù)幣錢包的地區(qū)。數(shù)字人民幣在香港擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，并充分利用“轉(zhuǎn)數(shù)快”“24x7”及即時轉(zhuǎn)帳的優(yōu)勢，讓用戶無需開立內(nèi)地銀行戶口，都可以隨時隨地為數(shù)幣錢包增值，便利港人在內(nèi)地消費(fèi)。我們會繼續(xù)與人民銀行緊密合作，逐步擴(kuò)充數(shù)字人民幣的應(yīng)用范圍，豐富香港居民可使用的數(shù)幣錢包功能，并推動更多零售商戶接受數(shù)字人民幣，便利兩地居民的跨境零售支付。”

根據(jù)中國人民銀行目前的設(shè)計方案，數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣同屬于M0(流通中的現(xiàn)金)范疇，其最顯著區(qū)別在于物理形態(tài)的不同，也正是因為這一原因，數(shù)字人民幣相較于實(shí)物人民幣在支付便捷性與支付安全性等方面有了很大的提升，兼顧了實(shí)物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢。

從目前數(shù)字人民幣的定位和設(shè)計方案(替代M0、不計付利息)來看，數(shù)字人民幣的發(fā)行及其與其他數(shù)字支付手段的協(xié)同發(fā)展，有助于降低貨幣發(fā)行與流通成本、促進(jìn)支付體系進(jìn)一步完善并提高支付結(jié)算效率和支付安全性、提升金融普惠性以及打擊洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，進(jìn)而在一定程度上有助于提高社會的整體經(jīng)濟(jì)效率和居民福利。

數(shù)字人民幣行業(yè)前景趨勢分析

數(shù)字貨幣亦會反哺金融科技的發(fā)展，數(shù)字貨幣是推動金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素，它的產(chǎn)生促進(jìn)了電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新。學(xué)界對金融科技創(chuàng)新影響的評價也頗為積極，金融科技創(chuàng)新能夠通過發(fā)揮普惠效應(yīng)并形成普惠價值，服務(wù)企業(yè)融資，推動金融生態(tài)逐漸呈現(xiàn)出分布式、網(wǎng)絡(luò)化的結(jié)構(gòu)，使得交易成本更低、參與主體更加多元。總體而言，金融科技創(chuàng)新為主權(quán)數(shù)字貨幣構(gòu)建提供了技術(shù)支持，金融科技創(chuàng)新的驅(qū)動力量在于提高金融市場的資源配置效率、降低金融市場運(yùn)行成本、提高金融產(chǎn)品滿足客戶需求的程度。

第一，數(shù)字人民幣作為大國主權(quán)數(shù)字貨幣的代表，能夠成為國際貿(mào)易、跨國資本流動、跨國產(chǎn)業(yè)投資的計價、支付和結(jié)算手段，并在國際社會扮演重要的儲備貨幣角色。大國主權(quán)數(shù)字貨幣能夠突破現(xiàn)存非數(shù)字貨幣在跨國結(jié)算方面的壁壘，促進(jìn)跨國債權(quán)債務(wù)結(jié)算的數(shù)字化;打破霸權(quán)國家貨幣對跨國支付、跨國結(jié)算、跨國投資的壟斷性和歧視性影響;彌補(bǔ)主權(quán)非數(shù)字信用貨幣的不足，促進(jìn)支付工具、結(jié)算工具和投資工具的多樣化。

第二，法定數(shù)字人民幣的研發(fā)和推廣將大力推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程。法定數(shù)字貨幣具有匿名性、可控性、幣值穩(wěn)定性等優(yōu)點(diǎn)，可以擴(kuò)大人民幣流通規(guī)模、穩(wěn)定人民幣幣值、加強(qiáng)金融合作和金融安全，并對貿(mào)易投資活動、貨幣政策等產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。當(dāng)前沒有一個國家在數(shù)字貨幣領(lǐng)域擁有絕對的主導(dǎo)權(quán)，對于中國而言這是一個實(shí)現(xiàn)彎道超車的機(jī)遇。我國應(yīng)繼續(xù)推廣和發(fā)行數(shù)字人民幣，擴(kuò)大數(shù)字人民幣的使用主體、使用范圍、使用領(lǐng)域，取得數(shù)字貨幣的先發(fā)優(yōu)勢并制定數(shù)字貨幣的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，贏得數(shù)字貨幣時代的主動權(quán)、話語權(quán)，并借助有國家信用背書的法定數(shù)字人民幣來推動人民幣國際化進(jìn)程。

第三，就國際貨幣體系而言，推進(jìn)數(shù)字人民幣發(fā)行流通和國際化有助于改變以美元為代表的傳統(tǒng)國際貨幣體系的弊端，緩解美元超發(fā)對于世界其他國家尤其是發(fā)展中國家的影響，進(jìn)而改革和完善現(xiàn)有的國際貨幣體系。

綜上所述，數(shù)字人民幣行業(yè)具有巨大的投資潛力前景。然而，投資者在投資時也需要注意風(fēng)險控制，關(guān)注市場變化和技術(shù)創(chuàng)新等因素對行業(yè)發(fā)展的影響。同時，還需要對相關(guān)政策進(jìn)行深入研究和了解，以便更好地把握市場機(jī)遇。想了解關(guān)于更多數(shù)字人民幣行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。

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