2024年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析

• 方蔓桃 2024年5月20日 來源：百度 1147 74
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除中銀消費金融外，近期，馬上消費金融、螞蟻消費金融、招聯消費金融、中郵消費金融、中原消費金融、南銀法巴消費金融等多家消費金融公司也在銀登網上將不良資產掛牌轉讓。

年初至5月17日，中銀消費金融已在銀登中心發布了23單不良資產轉讓公告，累計未償還本金及利息總額達到40.95億元，涉及借款戶數為34527戶。相比之下，2023年，中銀消費金融在銀登中心掛牌的不良資產轉讓公告共有4單，未償還本金及利息總額為6.41億元，涉及借款戶數為3443戶。

中銀消費金融表示，今年該公司已成功轉讓7個資產包，涉及未償本金余額超過9億元;其余資產包已完成掛牌，現處于待競價狀態。不良資產批量轉讓作為不良清收處置的手段之一，中銀消費金融后續將根據公司整體的經營安排情況開展此項工作，為保障及提升公司的資產質量和經營效益增添助力。

除中銀消費金融外，近期，馬上消費金融、螞蟻消費金融、招聯消費金融、中郵消費金融、中原消費金融、南銀法巴消費金融等多家消費金融公司也在銀登網上將不良資產掛牌轉讓。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

消費金融行業發展現狀

中銀消費金融在上海設立總部，在全國范圍內設立了27家區域中心，其普惠金融服務遍及全國。截至2023年12月31日，中銀消費金融的注冊資本為15.14億元。從中銀消費金融的股權結構看，中國銀行股份有限公司(42.80%)、百聯集團有限公司(22.08%)、上海陸家嘴金融發展有限公司(13.44%)、中銀信用卡(國際)有限公司(13.23%)、深圳市博德創新投資有限公司(5.81%)、北京紅杉盛遠管理咨詢有限公司(2.64%)。

5月16日，中銀消費金融2024年金融債券(第一期)開始計息。該債券為3年期的固定利率品種，發行規模為15億元。債券所募集的資金計劃用于補充該公司的中長期資金需求，優化資產負債的期限結構，并進一步推動主營業務的增長，提升普惠金融服務的質量，同時符合國家相關法律法規及政策的規定。

這是繼郵儲銀行、中國銀行之后的第3家大型銀行系消費金融公司。從注冊資本看，中郵消費金融是30億元、中銀消費金融是15.14億元，建信消金公司的注冊規模遠遠超過前兩家之和;與頭部消費金融機構相比，建信消金公司的注冊資本低于招聯金融的100億元。從建信消金公司的大股東建設銀行2022年財報看，截至2022年末，其個人消費貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%。招聯金融首席研究員董希淼認為，對大型銀行而言，成立消費金融公司主要是與母行的個人消費貸、信用卡等零售業務形成互補，服務更大眾的客戶群體，進而拓寬客戶來源、豐富收入來源。

今年3月底，原銀保監會非銀部數據顯示，經過13年的發展探索，全國已開業30家消費金融公司，服務范圍覆蓋全國。截至2022年年末，行業資產總額8844.41億元，負債總額7847.23億元，所有者權益997.18億元。專家表示，近年來，消費金融機構堅持長尾客戶和下沉市場的差異化定位，逐步降低運營成本和服務價格，充分滿足傳統金融難以惠及用戶的消費信貸需求。建信消金公司作為消費金融行業第31家消費金融公司，有助于推動我國消費金融市場發展，擴大消費金融服務覆蓋面。

去年以來，蘭州銀行等銀行機構積極布局消費金融牌照。同時，部分城商行也開始加速深耕消費金融，比如，寧波銀行、南京銀行通過股權變更方式，加碼消費金融業務。易觀分析金融行業分析師蘇筱芮表示，消費金融機構牌照具有全國展業資質，相較城商行自身的地區地位更具優勢，能夠為區域性銀行，尤其是頭部城商行的展業空間起到重要提升作用。

值得注意的是，當前，消費金融行業頭部和尾部公司分化現象明顯。以2022年消費金融公司業績報告為例，相較于多數腰部和尾部公司近1億元的盈利而言，招聯消費金融、興業消費金融等頭部公司的凈利潤維持在20多億元以上。除此之外，頭部公司的總資產和營業收入等指標在行業內遙遙領先，總體增長勢頭強勁。可以預見，建信消金公司以第一梯隊的“身份”入局消費金融行業，勢必掀起新一輪市場博弈。

消費金融行業市場前景趨勢分析

數字化是消費金融機構安身立命之本。由于沒有線下網點，線上展業是其主渠道。近年來，多數消費金融機構大力推進數字化轉型，強化數字化自主經營能力建設。專家認為，數字化價值在未來消費金融市場的競爭中將被持續放大。

以持牌機構馬上消費為例，其上線自營平臺安逸花APP，把自營能力建設放在重要位置。近年來，馬上消費多個數字化指標在行業中位次靠前，為真正有金融需求的用戶提供金融服務。“我們將自營能力融入用戶全生命周期，最終收獲了數字化投入帶來的回報，并通過自建全套能力——自主研發、自主獲客及自主貸后管理等，已將數字舉措開放并分享至消費金融行業。”馬上消費總經理郭劍霓表示。

消費金融機構通過數據賦能消費金融業務，事實上從獲客起已經開始對用戶進行精準識別和篩選。接下來，提升用戶體驗將是衡量消費金融機構數字化建設的重要參考標準。中原消費金融利用自研大數據人工智能模型驅動的精準運營體系，能夠有效匹配不同職業、不同年齡的用戶需求，增強用戶的服務體驗。“我們堅持實施以精細化數據能力為基礎，通過延伸服務觸角、創新業務模式，洞察用戶習慣、金融需求，實現客戶群體衣、食、住、行等全場景覆蓋。

其次，政策層面也在為消費金融行業的發展提供有力支持。政府正在大力推動金融市場的開放和創新，鼓勵金融機構提供更多元化、個性化的消費金融服務。此外，消費金融在支持養老家政健康消費、信息和網絡消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費以及農村消費等方面也展現出了巨大的潛力，為消費金融公司提供了更多的業務拓展機會。

然而，消費金融行業的發展也面臨著一些挑戰。一方面，市場競爭日益激烈，消費金融公司需要不斷提升自身的服務質量和風險控制能力，才能在市場中立足。另一方面，隨著監管政策的日益嚴格，消費金融公司需要更加注重合規經營，防范各種風險。、

想了解關于更多消費金融行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。

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