2024中國信貸行業市場現及前景趨勢分析

• 方蔓桃 2024年5月24日 來源：百度 1254 82
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今年以來，貨幣政策調控力度加大，支持經濟回升向好。一是降準0.5個百分點，釋放中長期流動性超過1萬億元。二是適時降息，下調支農支小再貸款、再貼現利率0.25個百分點，引導5年期以上貸款市場報價利率(LPR)降低0.25個百分點，降幅超出市場預期。三是5000億元抵押補充

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。

今年以來，貨幣政策調控力度加大，支持經濟回升向好。一是降準0.5個百分點，釋放中長期流動性超過1萬億元。二是適時降息，下調支農支小再貸款、再貼現利率0.25個百分點，引導5年期以上貸款市場報價利率(LPR)降低0.25個百分點，降幅超出市場預期。三是5000億元抵押補充貸款(PSL)額度發放完畢，支持推進“三大工程”建設。四是設立5000億元科技創新和技術改造再貸款。上述一攬子政策成效顯著，有效支持了實體經濟發展，促進經濟金融良性循環。

信貸行業市場現狀分析

數據顯示，3月末，金融機構高技術制造業貸款、普惠小微貸款、涉農貸款和民營經濟貸款同比增速分別為27.3%、20.3%、13.5%和10.7%，均明顯高于9.6%的全部貸款增速。東方金誠首席宏觀分析師王青認為，今年結構性貨幣政策工具的作用將進一步發揮，持續加大對國民經濟薄弱環節及重點領域的支持力度。

今年以來，在信貸投放節奏更趨平穩適度的同時，貸款利率也保持在歷史低位水平。5月份公布的LPR與上月持平，延續了此前的穩定態勢，符合市場預期。民生銀行首席經濟學家溫彬表示，近日，個人住房貸款領域集中出臺多項降成本舉措，同時，當前部分信貸利率已經較低，LPR報價維持不變，也旨在防空轉、提效率。

除了落實好當前支持科技創新和制造業發展直接相關的減稅政策外，要著眼于扎實推進大規模設備更新，預計后期各地將有針對性地推出貸款財政貼息、加速會計折舊等支持政策，這將帶動企業加大研發支出，推動今年制造業投資保持較快增長勢頭。“整體上看，這些政策在發揮逆周期調節作用的同時，還將推進制造業在數字化、綠色化方向持續轉型升級，夯實高質量發展基礎。”王青表示。

與此同時，為加大對科創型企業的資金支持力度，通知要求，要實施科技創新專項擔保計劃，加大國家融資擔保基金對科技型中小企業風險分擔和補償力度。實施“科技產業金融一體化”專項，加強科技型企業全生命周期金融服務，引導早期投資和創業投資支持獨角獸企業培育發展。

業內專家普遍認為，加大科技創新融資擔保對科技型中小企業進行風險分擔和補償具有重要意義。中國銀行研究院研究員葉銀丹對《金融時報》記者表示，這一舉措可以幫助科技型中小企業獲得更多的融資支持，降低金融機構為企業提供融資過程中面臨的風險，從而幫助其更容易獲得融資，促進其發展壯大。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信貸行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

隨著2023年報披露完畢，新華財經和面包財經研究員對上市銀行綠色金融中綠色貸款的相關數據進行了梳理。

財報數據顯示，上市銀行2023年普遍加大了對綠色信貸的投放力度，已披露增速的39家銀行綠色信貸余額均實現增長。

國有銀行是綠色信貸投放的主力軍，貸款余額高且普遍維持增長，增速均超過25%。其中，工商銀行和農業銀行余額位居行業前兩位，分別達到5.4萬億元和4.05萬億元。工行與農行綠色信貸在總貸款中的占比也位居上市銀行前列，呈現出余額與占比“雙高”的領先優勢。

大部分股份制銀行綠色貸款增速超過20%，其中光大銀行位居首位，增速達到57.44%。部分城商行綠色信貸投放力度快速增長，上海銀行、寧波銀行等余額較高且增速超過50% 。

由于口徑不同等原因，39家上市銀行綠色信貸占總貸款的比例較上年末可比，其中35家上市銀行綠色信貸占比較上年末出現增長。農業銀行、中國銀行、工商銀行及上海銀行占比增長變動較大，均超過3.3%。

財報數據顯示，截至2023年末，有42家上市銀行披露了綠色貸款相關數據，較上年末相比普遍增長。

從規模來看，截至2023年末，國有銀行依然是綠色貸款投放的主力軍，其中工行、農行、建行及中行的綠色信貸余額均超3萬億。股份制銀行的綠色貸款余額普遍集中在1300億元至5300億元之間。城商行中，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行和上海銀行的綠色信貸余額較高，均超過1000億元。農商行中，渝農商行和滬農商行的綠色信貸余額較高，均超600億元。

信貸行業市場前景趨勢分析

我國持續向好的基本面、超大規模市場、充足的人才資源、完備的產業門類體系、較強的規模經濟效應、持續優化的營商環境，以及快速發展的新技術、新產業、新業態等，都是吸引外國投資者的重要加分項。記者注意到，今年以來，來華考察調研、展業興業的外資企業數量持續增長，許多外資巨頭以真金白銀為我國經濟發展投下“信任票”。

良好的營商環境對于境外投資者來華投資至關重要。通知要求，要優化外商投資環境。繼續縮減外資準入負面清單，全面取消制造業領域外資準入限制措施，放寬有關服務業市場準入。擴大鼓勵外商投資產業目錄。加強外商投資服務保障。

業內人士表示，未來，要全方位深層次改善市場環境，加快營造包括外資企業在內的各類企業依法平等獲取資源要素、公平公正參與競爭的市場環境;加強投資服務，便利國際商務人員往來，提升其在居住、交通、支付結算等方面的便利度;在保持外資規模的基礎上，進一步提高引資質量，優化外商投資結構。

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