商業銀行，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

近年來，我國經濟社會的迅猛發展帶來了居民收入水平的顯著增長和消費需求的日益旺盛。這一背景下，企業生產經營活動日趨活躍，市場活力不斷增強。同時，金融市場的深化與創新步伐加快，為商業銀行行業帶來了前所未有的市場機遇。

國家金融監督管理總局最新發布的銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，今年一季度，我國商業銀行累計實現凈利潤6723億元，同比增長0.7%;平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個百分點;平均資產利潤率為0.74%，較上季末上升0.04個百分點。

商業銀行現狀及市場分析

數據顯示，截至2023年末，銀行業金融機構的總資產為417.29萬億元，同比增加了9.9%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額176.76萬億元，同比增長13.1%，占比42.4%;股份制商業銀行本外幣資產總額70.88萬億元，同比增長6.7%，占比17%。

從業績表現來看，2023年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.4萬億元，同比增長3.2%，增幅較去年同期收縮2.2個百分點。平均資本利潤率為8.93%，較上季末下降0.52個百分點。平均資產利潤率為0.7%，較上季末下降0.04個百分點。

分機構來看，大型商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行2023年凈利潤同比2022年分別增加了1.77%、14.79%、16.16%和14.78%。從市場份額來看，我國商業銀行行業呈現出大型銀行和股份制銀行占據主導地位，城市商業銀行和農村金融機構相對較小的格局。從商業銀行的主要收入來源看，在貸款利率持續走低、存款定期化趨勢明顯等因素作用下，凈息差持續承壓是行業面臨的普遍現狀。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國商業銀行行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》顯示：

2024年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%;股份制商業銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

商業銀行行業是金融體系的重要組成部分，也是實體經濟的重要支持者。值得一提的是，一季度我國商業銀行信貸資產質量基本穩定。商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元;商業銀行不良貸款率1.59%，較上季基本持平。2024年一季度末，商業銀行正常貸款余額208.2萬億元，其中正常類貸款余額203.6萬億元，關注類貸款余額4.6萬億元。

在數字化時代，商業銀行面臨著客戶需求變化、競爭環境變化、技術變革等多重挑戰和機遇。目前，我國銀行業90%以上的業務已實現線上化;我國手機銀行APP月活用戶數達到5.1億。商業銀行利用移動互聯網、區塊鏈、物聯網等技術手段，打造線上線下融合的數字化渠道，提供多元化、個性化、場景化的金融產品和服務，滿足客戶的全方位、全時段、全生命周期的金融需求，提升客戶體驗和忠誠度。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

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