什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)？個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)有哪些？

• 2019年11月28日 YaoEnHua來(lái)源：360問(wèn)答 360百科 741 44
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有存款比較多的人最好學(xué)會(huì)理財(cái)，因?yàn)闀?huì)理財(cái)?shù)娜送顿Y收益更高。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。 目前是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。

有存款比較多的人最好學(xué)會(huì)理財(cái)，因?yàn)闀?huì)理財(cái)?shù)娜送顿Y收益更高。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。 目前是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。

什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)？

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是指專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，以獲得資產(chǎn)的保值、增值的業(yè)務(wù)。

一般銀行都會(huì)開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，時(shí)下私募基金比較流行，收益率也會(huì)比較高。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)有哪些？

一、生命周期理論(★★★)

(一)生命周期概念

生命周期理論是由F?莫迪利安尼與R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建的。生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)摾碚撝赋?，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的 ，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以使其消費(fèi)水平在各階段保持相對(duì)適當(dāng)?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

(二)生命周期在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

(1)專(zhuān)業(yè)理財(cái)從業(yè)人員，如金融理財(cái)師可以幫助客戶(hù)根據(jù)其家庭生命周期選擇適合客戶(hù)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、信托、信貸等綜合理財(cái)套餐。

(2)專(zhuān)業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期不同階段對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)流動(dòng)性、收益性和獲利性的需求給予資產(chǎn)配置建議。

二、貨幣的時(shí)間價(jià)值(★★★)

(一)時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

1.概念

一般地，同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的。人們通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為貨幣時(shí)間價(jià)值。

貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋?/p>

(1)貨幣可以滿(mǎn)足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;

(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值;

(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

2.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素

(1)時(shí)間

時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。

(2)收益率或通貨膨脹率

收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。

(3)單利與復(fù)利

單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息：勾基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

(二)時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算1.基本參數(shù)

現(xiàn)值：貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，通常用PV表示。

終值：貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，通常用FV表示。時(shí)間：貨幣價(jià)值的參照系，通常用t表示。

利率(或通貨膨脹率)：即影響貨幣時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素，通常用r表示。2.現(xiàn)值和終值的計(jì)算

·········等等。

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