商業房貸利率調整 哪些人可重簽房貸利率 月供能省多少錢

• 2020年3月2日 HaoChenChong來源：互聯網 1202 78
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根據中國人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉換，這意味著商業房貸利率可以二選一。商業房貸利率可以二選一是指存量商業性個人住房貸款定價基準也將進行轉換。借款人可與銀行協商確定選擇固定利率，或者是轉換為LPR，也就是貸

根據中國人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉換，這意味著商業房貸利率可以二選一。商業房貸利率可以二選一是指存量商業性個人住房貸款定價基準也將進行轉換。借款人可與銀行協商確定選擇固定利率，或者是轉換為LPR，也就是貸款市場報價利率。

“房貸一族”可選擇固定利率或掛鉤LPR;公積金貸款暫時不變;轉換工作將于8月底前完成

哪些人可以重簽房貸利率?

需要滿足三個條件，公積金貸款不包括在內。

根據央行公告，可轉換的貸款要同時滿足幾個要素：

1.2020年1月1日前已發放的，或者已簽訂合同但未發放的貸款;

2.參考的是貸款基準利率定價;

3.浮動利率。

需要注意的是，公積金個人住房貸款不包括在內，如果是商貸和公積金的混合貸，只轉商貸部分，公積金貸款部分仍按照原合同執行。

滿足條件的“房貸一族”可以有兩個選擇：固定利率或隨LPR調整。也就是說，可將原合同基于“央行基準利率”的定價轉換為固定利率或者LPR。其中，選擇掛鉤LPR的話，未來房貸利率將根據LPR利率報價而上下浮動。

此次轉換時間自2020年3月1日開始，原則上于2020年8月31日前完成。對于存在共同借款人的貸款，需要共同確認定價基準變更。借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。

月供能省多少錢?

LPR每調整5個基點，對百萬貸款月供影響約30元。

假如用戶貸款100萬，等額本息還款，原合同期限30年，剩余20年，執行利率上浮10%，即利率為4.9%×(1+10%)=5.39%，月供為5609.07元。

其固定點差為0.59%(5.39%-2019年12月LPR報價4.8%)。由于現行利率高于2019年12月LPR，其執行的利率將調整為LPR+0.59%。假設2020年12月LPR報價降至4.7%，用戶獲得利率則為4.7%+0.59%=5.29%，由此計算調整后月供為5546.84元，比現在減少了約62元。

2020年春節前后，因疫情的急速蔓延，房地產行業休眠，企業銷售停擺。這點和其他服務業，諸如餐飲、旅游面臨的困境基本相同，1月26日晚間，中國房地產業協會向會員單位并全行業發出號召，暫時停止售樓處銷售活動，待疫情過后再行恢復。

(一)短期關停售樓處影響明顯，房企同期收入大幅下降

疫情的發展超出想象，對地產最直接的影響是售樓處的關閉以及開發項目的停工，銷售遇阻意味著未來的開發拿地也將受阻;結合房企1月銷售數據，TOP100房企單月實現操盤口徑銷售金額5097.5億元，百強房企整體業績規模較去年同期降低近12%，地產行業因疫情迎來休眠期不言自明。

圖：TOP100房企銷售額/億元

(二)疫情打破高周轉，考驗房企融資能力

房地產是典型的高負債行業，開發商追求極至高周轉。很多地產商都在效仿碧桂園，從拿地、融資、設計、建設到開盤，六個月周期，甚至更少時間。高周轉的目的是，最大限度地降低庫存和利息壓力;

現金流是房企賴以生存和持續發展的關鍵，尤其在因突發疫情導致行業銷售幾乎停滯的情況下，銷售回款受阻，現金流壓力大增及負債水平上升，因此融資能力和融資成本對房企來說至關重要。由于疫情對經濟產生了一定負面影響，預期未來市場資金成本逐漸走低，央行將在一定程度上釋放流動性，未來房企在市場上的融資能力一定程度上影響著房企的發展腳步。

(三)資金充足的房企有望拿地突圍

從1月房企拿地情況來看，由于春節錯峰，工作日減少，房企拿地力度減小。保利發展、中國鐵建、萬科等部分資金充裕的房企保持了一定拿地力度。受疫情影響，銷售回款受阻，房企資金得不到有力補充，未來短期內房企整體拿地力度將減小，土地市場或將繼續趨冷，但部分資金充足的房企在這過程中能夠抓住機遇，以相對較小的競爭壓力拿地補庫存，以求長期發展。

(四)中研普華總結

毋庸置疑，房企目前最重要的仍是要關注現金流，考慮到一季度經濟形勢，相信政府也會出臺一些諸如降息、降準等比較大力度的刺激性政策，適當放松房地產調控的可能性大，出臺相關政策刺激地產保增長。關注央行政策及地方的房地產調控政策。

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