2021理財產品行業發展現狀及前景分析

• 2021年7月16日 zengyan來源：互聯網 865 53
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隨著近期現金管理類理財產品監管的落地，存量超7萬億的現金管理類理財市場走向“新老劃斷”過渡期的同時，商業銀行、銀行理財子公司也面臨著新規帶來的產品轉型壓力，而最短持有期類理財產品有望成為下一階段銀行理財市場的發力新方向。

2021理財產品行業發展現狀及前景分析

隨著近期現金管理類理財產品監管的落地，存量超7萬億的現金管理類理財市場走向“新老劃斷”過渡期的同時，商業銀行、銀行理財子公司也面臨著新規帶來的產品轉型壓力，而最短持有期類理財產品有望成為下一階段銀行理財市場的發力新方向。那么，未來理財產品行業市場行情如何?

6月21日，市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。也就是說，“基準利率×倍數”改為了“基準利率+基點”。之前是乘法，現在改為了加法。

新的存款利率自律上限實施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以內的短端定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升，一年以上的長端利率自律上限有所下降。

截至目前，理財產品中存續的現金管理類理財產品共有514款，其中，凈值型產品有353款，占比69%;凈值型產品中，由理財子公司推出的產品有119款，占比34%。

近些年來，隨著互聯網應用的深入，許多理財產品在網絡上搭載出現，打破了金融市場的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯網平臺可以購買到理財產品。社交平臺上也開始充斥著各類魚龍混雜的理財廣告。

據央行的一份數據顯示，超過一半的人理財知識水平不夠，中國一共13億人口之多，保守8億人不懂如何理財。這些人中大部分對股票、基金、債券、銀行理財等知識還是有不小的缺失，這也讓不少投資者在投資理財中損失慘重。

如今，購買門檻的下調，也讓理財產品成為真正的平民化產品，在業內人士看來，這意味著此類產品將接納更多的投資者，此類投資產品能夠為閑置資金提供增值機會，不過，相應的劣勢是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會呈現分散化的特點，機構的維護成本也將隨之上升。

隨著社會的發展，人們對理財的認知越來越清晰，越來越多的人加入到理財大軍中，再加上科技進步帶動互聯網的發展，國家對互聯網金融的管制變嚴，越來越多的理財人將投資目光轉移至互聯網金融行業?；ヂ摼W金融為理財者提供了便捷的金融服務，更是為更多的年輕理財者傳遞了理財理念，讓眾多理財者在收獲理財收益時還能收獲幸福感?；ヂ摼W金融時代的到來，悄悄改變著這個時代，伴著理財者對理財安全的重視，動產質押這一將安全與收益兼顧的互聯網理財方式，填補了低風險和高收益間的斷層，成為理財者的優選產品。

中國互聯網絡信息中心(CNNIC)在京發布第44次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2019年6月，我國網民規模達8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯網普及率達61.2%，較2018年底提升1.6個百分點。截至2019年6月，我國手機網民規模達8.47億，較2018年底增長2984萬，我國網民使用手機上網的比例達99.1%，較2018年底提升0.5個百分點。其中，互聯網理財方面，截至2019年6月，我國互聯網理財用戶規模達1.7億，占網民整體的19.9%。網絡支付方面，用戶規模達6.33億，占網民整體的74.1%。

繼2018年資產管理新規及相關細則落地后，資產管理市場監管體系逐步完善，并進一步推動互聯網理財市場規范化發展。2019年上半年，互聯網理財市場呈現以下發展趨勢：

一是互聯網理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監督管理委員會《商業銀行理財子公司管理辦法》發布后，銀行理財業務布局逐步加快。上半年，已有超過30家銀行宣布設立理財子公司。2019年2月，中國證券監督管理委員會下發《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業務邊界和互聯網信息技術服務機構的職責定位，禁止互聯網流量導入、系統嵌套等變相涉足基金銷售業務的行為。市場全體定位進一步厘清，將加速形成互聯網理財行業健康、規范的生態，不僅有助于降低金融市場風險，也有利于金融機構、互聯網科技企業二者在相關領域開展合作，充分發揮各自在產品、客戶、渠道和技術領域的優勢，構建合作共贏的行業生態。

二是互聯網理財市場從快速擴張進入到提質升級的新發展階段。在新監管政策下，互聯網理財市場由規模擴張轉向產品升級。2019年上半年，互聯網貨幣基金規模擴張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產品資產凈值規模較2018年底下降8.8%。資產管理機構內生動力進一步釋放，通過聚焦產品創新和風險管理等方式，不斷擴大現金管理類和固定收益類理財范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財服務，不斷豐富市場產品種類。

理財產品銷售新規6月施行

《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》(下稱《辦法》)已于2020年11月19日經中國銀保監會2020年第14次委務會議通過，自2021年6月27日起施行。《辦法》明確，未經金融監督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售理財產品。

隨著國內富裕人群的增多，金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業機構的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環境下應運而生，前景十分廣闊。

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