2022銀行理財行業投資方向及現狀分析

• 2022年4月6日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 360 16
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國內銀行理財行業前景及現狀發展如何?隨著銀行理財向凈值化轉型，22萬億元的理財市場對“固收+”產品需求將持續爆發，或許能給公募市場帶來10萬億容量的市場空間。銀行理財應通過對固收、權益、另類、海外多資產的配置，銀行理財行業形成組合

國內銀行理財行業前景及現狀發展如何?隨著銀行理財向凈值化轉型，22萬億元的理財市場對“固收+”產品需求將持續爆發，或許能給公募市場帶來10萬億容量的市場空間。銀行理財應通過對固收、權益、另類、海外多資產的配置，銀行理財行業形成組合，呈現出絕對收益、低波動、中短期的理財產品風險收益特征，來獲得越來越多的投資者的信任，最終引導投資者進行長期價值投資。

2022銀行理財行業投資方向及現狀分析

去年以來，規范現金管理類理財產品的政策頻出。監管擬要求相關銀行理財子公司在2021年年底前將現金管理類理財產品占比壓降至40%，到2022年年底下降到30%。但從現存規模看，部分機構在產品壓降方面仍存在很大整改壓力。

截至2021年底，非保本理財規模28.6萬億，同比增長10.4%。凈值型產品規模近27萬億，占比約93%。理財公司已經成為銀行理財市場的第一大管理機構。截至2021年年中，債券類投資占比67.3%，非標資產投資占比13.1%，權益類資產投資占比4.1%，公募基金投資占比2.6%。

除此之外，存續的銀行機構理財產品數量約3萬只。凈值型產品中，城農商行產品占比85%，封閉式產品占比73%，固收類產品占比95%，投資期限在6個月以上的產品占比69%。固收類產品平均業績基準變動不大，權益類產品平均業績基準先升后降。

銀行理財行業投資方向

銀行理財產品按投資方向的分類：可以分為貨幣市場類產品(投資于同業拆借、短期證券市場、債券衍生市場)、資本市場類產品(投資于股票、債券、基金)、銀行理財產業投資類產品(投資于信貸資產類、股權投資類);

銀行理財產品凈值化轉型及存量整改工作已經進入最后沖刺階段。從凈值化轉型進度來看，不同類型銀行間仍存分化。其中城商行產品整體凈值化比例最高，國有銀行產品凈值化比例則相對較低。

銀行理財行業產品結構

從銀行理財行業產品結構來看，截至9月底，投向債券類資產20.45萬億元、非標準化債權類資產3.16萬億元、未上市企業股權等權益類資產1.10萬億元，實現理財資金與實體經濟融資需求有效對接。

銀行理財產品戰略分析

從銀行理財產品戰略層面上看，當前綠色、養老等熱門領域成銀行理財子布局新寵。 9月份，新發封閉式產品加權平均期限為357天，同比增長44.98%，產品期限的持續加長有利于理財資金更好地支持科技創新、綠色產業與基礎設施等領域建設。三季度新發ESG理財產品5只，累計募集資金超70億元;今年以來新發ESG理財產品23只，募集資金181億元。

銀行理財行業公司引領行業發展，市場份額占比近五成。獲批籌建理財子公司，貝萊德建信發行首只理財產品。截至9月底，理財公司共獲批籌建29家，21家正式開業，產品存續規模達13.69萬億元，較年中增長36.75%，同比增長2.75倍。理財公司市場份額占比穩步增加，占比達48.97%。

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