2022中國信用卡行業現狀深度分析與發展前景

• 2022年8月25日 FangManTao來源：百度 1451 96
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超前消費已經成為當下年輕人的消費觀，信用卡無疑是最早的提前消費的選擇，現在年輕人手里基本上都有一張信用卡，其中不乏是透支狀態。據悉，在國外，信用卡是替代現金支付的方便、安全、快捷的產品。據不完全統計目前我國的信用卡大多數持卡人為職場工作者，男性使用達

信用卡消費是一種非現金交易付款的方式，消費時無須支付現金，待賬單日時再進行還款。 信用卡分為貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內先消費后還款的信用卡;準貸記卡是指持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。

超前消費已經成為當下年輕人的消費觀，信用卡無疑是最早的提前消費的選擇，現在年輕人手里基本上都有一張信用卡，其中不乏是透支狀態。據悉，在國外，信用卡是替代現金支付的方便、安全、快捷的產品。據不完全統計目前我國的信用卡大多數持卡人為職場工作者，男性使用達54.39%，女性使用達45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國的平均收入則是5000-6000元。

據中研普華研究報告《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》分析

信用卡行業發展現狀時至今日，信用卡早已成為家喻戶曉的金融產品。我國信用卡市場已進入激烈競爭時代，各大銀行以信用卡服務場景為抓手，緊盯信用卡零售轉型，在信用卡類別、權益、優惠活動等方面大做文章，精細化運營和差異化服務成為品牌競爭的關鍵因素，行業競爭愈演愈烈。

中國信用卡總發卡量在2011-2020年期間以12%的年增長率增長，到2020年，信用卡發卡數量預計將達到7.4億張，屆時中國城市里近10億的消費人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

2021年，疫情的反復對社會經濟產生了持續性的影響，信用卡業務也同樣受到嚴重沖擊，但是發卡銀行秉持發展的決心積極應對，努力化解2020年信用卡業務遭遇到的重重困難。

隨著花唄、借唄、白條等互聯網消費信貸產品的發展，信用卡在新一代的社會新人中已經越來越“不得人心”。我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

在信用卡市場從以前靠規模增長向現有用戶的存量挖掘方向轉變，已經是不可逆轉的趨勢，一方面要求產品更為精細化，以吸引其它競爭對手的用戶，另一方面充分挖掘自身用戶的價值，即提升交易額，以通過提升貸款余額來實現交易手續費與利息收入。

國有/股份制銀行中，招行、平安、建行、交行在2021年信用卡交易額超過3萬億元，招行信用卡以4.76萬億元再創新高，并保持連續三年超過4萬億元，遙遙領先全行業而位居首位;平安信用卡也連續三年保持3萬億元水平，位居次席。城商/農商農信系銀行中，在公布信用卡交易額的銀行中，上海銀行信用卡以1446億元位居交易額首位，中原銀行首次突破1000億元，位居次席;其它銀行中，多家信用卡交易額實現了從18～54%的增長率。

是受全球疫情和經貿形勢不確定性影響，國內經濟結構面臨進一步調整，經濟下行壓力較大。信用卡作為社會大眾零售消費的重要支付工具，信用卡產業應抓住疫情后數字經濟發展機遇，加強數字拓客和數字風控，深化金融科技應用，賦能商戶數字化轉型。

一是加強與互聯網平臺等相關企業的協同合作，挖掘行內數據資產的潛在價值，擴展獲客渠道;利用大數據、人工智能等金融科技為客戶精準畫像，挖掘客戶潛在需求，推出針對性較強的信用卡產品和服務，激活存量客戶并提高優質客戶黏性。

二是提高內部管理以及業務流程的數字化管理水平，理順內部總分行之間、前中后臺之間的權責關系，打造與貢獻度相匹配的利潤分配機制和激勵機制。

三是利用自身金融科技優勢，以信用卡和支付服務為切入點，為商戶數字化轉型賦能，持續拓展特惠商戶，建設良好的用卡環境，提升客戶用卡體驗。

最后是建立完善打擊信用卡跨境詐騙的協作機制。近年來，跨境偽卡欺詐尤其突出，且銀行對于跨境欺詐的調查取證追溯難度較大，成本較高，建議金融監管部門和司法部門加強聯系磋商，共同制定打擊信用卡犯罪和確定網絡銀行風險責任的國際規則，并通過國際刑警組織等途徑，在取證、追繳贓款和對犯罪分子的追緝、引渡、遣返等方面進行協作。

了解更多信用卡行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。本報告對是中國信用卡行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

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  2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告

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