數字人民幣發展政策解讀 數字人民幣持續創新應用場景

• 曾燕 2023年2月6日 來源：互聯網 1411 93
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2022年，數字人民幣試點地區范圍進一步擴大，應用場景也不斷創新。2023年，央行對數字人民幣試點工作指明了“有序推進”的大方向，數字人民幣生態體系將進一步擴大。2023年普及數字人民幣的主要工作是試點城市擴圍、支付巨頭入網。關鍵問題還是要理清數字人民幣參與機構

2022年，數字人民幣試點地區范圍進一步擴大，應用場景也不斷創新。2023年，央行對數字人民幣試點工作指明了“有序推進”的大方向，數字人民幣生態體系將進一步擴大。2023年普及數字人民幣的主要工作是試點城市擴圍、支付巨頭入網。關鍵問題還是要理清數字人民幣參與機構的利益關系，引導運營機構與其他商業銀行、支付機構的公平競爭關系。發紅包、買年貨、代發工資、公積金貸款、繳稅……數字人民幣應用場景不斷拓展，正加速融入我們的日常生活。

今年初，數字人民幣推出了基于手機終端的無網無電支付功能，用戶在手機關機情況下，仍然可以使用手機“碰一碰”收款終端完成支付。目前可受理數字人民幣的帶NFC(近場通信)功能的支付設備都可以支持無網無電支付，只需進行軟件升級即可。近年來，以數字經濟為代表的科技創新成為催生發展新動能的重要驅動力。

作為疫情防控進入新階段后的第一個春節，今年各地吃住行游購娛等需求集中釋放，市場供給持續優化，帶動節日經濟更加紅火，而數字人民幣為今年春節消費增添了更多便利與實惠。　　春節期間，數字人民幣試點地區地方政府和商業機構開展了豐富多彩的數字人民幣促消費活動。在廣東、浙江、江蘇、山東等地的試點城市中，不少地方政府向民眾發放了數字人民幣消費券。

數字人民幣發展政策解讀

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國數字貨幣行業發展前景及投資風險預測分析報告》統計分析顯示：

人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展》白皮書認為，我國電子支付尤其是移動支付快速發展，在助力數字經濟發展的同時也培育了公眾數字支付習慣，提高了公眾對技術和服務創新的需求。同時，經濟社會要實現高質量發展，在客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎設施作為公共產品，進一步滿足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎金融服務水平與效率，為構建新發展格局提供有力支撐。

“十四五”規劃綱要提出，穩妥推進數字貨幣研發。“當前，數字經濟正成為全球經濟增長日益重要的驅動力。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林認為，數字人民幣的研發和應用，有利于滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟發展。

人民銀行有關負責人表示，按照“十四五”規劃“穩妥推進數字貨幣研發”的要求，人民銀行將有序推進數字人民幣的研發試點，持續完善頂層設計和生態體系建設，強化產品和應用創新，逐步建立健全管理框架，不斷深化試點成效。

數字人民幣是央行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價。數字人民幣立足于國內支付系統現代化，滿足公眾日常支付需要，將提高零售支付系統效能，降低全社會零售支付成本。

作為新興事物，數字人民幣所涉產業鏈也眾多，同時居民對數字人民幣的概念較為模糊，常將其與微信、支付寶等支付工具相混淆。近期有觀點認為“大額紙幣會逐漸退出市場流通”，并認為央行此舉是為了推廣數字人民幣的使用。實際上，央行也曾多次表示，數字人民幣研發不是為了取代現金，而是為了助力數字經濟發展，提升普惠金融發展水平，更好滿足人民群眾生產生活需要。在可預見的將來，現金仍將長期存在。

2022年以來，數字人民幣試點在多個方面都有所突破。截至目前，中國人民銀行已在17個省份的部分地區開展數字人民幣試點。2022年，各試點地區圍繞“促進消費”“低碳出行”等主題累計開展了近30次數字人民幣消費紅包活動。

數字人民幣它與實物人民幣一樣，本質上都是貨幣組成部分。央行表示，自2022年12月起，流通中貨幣(M0)含流通中數字人民幣，對數字人民幣和實物人民幣一并統計、合并分析、統籌管理。

我國數字人民幣的定位和其他的數字貨幣不同。

一是數字人民幣定位為數字形式的法定貨幣，是流動中的現鈔，統計進入M0(流通中現金)，未來在較長時期內是與紙幣和硬幣共存的。

二是數字人民幣是一種新的支付手段。現有的支付手段包括銀聯模式和第三方支付，數字人民幣是一種新的支付形式，銀行從記賬機構變成指令傳遞機構。

三是數字人民幣充分利用了商業銀行的現有資源，采用的是雙層運營體系，即上層是央行對商業銀行，下層是商業銀行對公眾。

數字人民幣是對現有支付手段的重要補充，雖然目前試點的數字人民幣只有870多億元，是非現金支付業務中非常小的一部分，但是數字人民幣將推動我國形成支付新格局。

數字人民幣持續創新應用場景

近年來，數字人民幣試點測試工作扎實穩妥推進。截至目前，人民銀行先后選擇17個省(區、市)的部分地區開展數字人民幣試點。據不完全統計，2022年以來，各試點地區政府圍繞“促進消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題累計開展了近50次數字人民幣消費紅包活動，各商業機構還開展了多次市場化推廣活動，有力促進社會消費回暖與潛力釋放。到2022年底，流通中數字人民幣存量為136.1億元。　　“在試點地區大力支持下，人民銀行會同各參研機構，扎實穩妥推進數字人民幣試點測試，穩步擴大試點測試范圍，持續創新特色應用場景，不斷延伸數字人民幣服務觸角。”人民銀行有關司局負責人介紹，數字人民幣通過智能合約等特色功能，在保民生、促消費、擴內需、穩增長中發揮了積極作用。

隨著數字貨幣行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的數字貨幣企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對數字貨幣行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對數字貨幣行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個數字貨幣行業的市場走向和發展趨勢。

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