多家銀行宣布下調(diào)存款利率 2023中小銀行市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年5月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 362 16
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5月5日，渤海銀行發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，宣布自即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。據(jù)不完全統(tǒng)計，進入5月以來，還有浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的

多家銀行宣布下調(diào)存款利率

5月5日，渤海銀行發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，宣布自即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。據(jù)不完全統(tǒng)計，進入5月以來，還有浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調(diào)。業(yè)內(nèi)人士認為，當前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力，同時也有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士認為，在銀行凈息差承壓、“存款利率市場化定價情況”納入考核等多重因素的影響下，銀行存款利率仍有調(diào)降空間。

截至4月29日，42家上市銀行的年報已于近期披露完畢，其發(fā)展情況也有了更具體的展現(xiàn)。其中，中小銀行中2022年常熟銀行營收增速最快，達15.07%;蘇農(nóng)銀行凈利潤增速最快，達29.92%。2022年，42家上市銀行營收、凈利潤增速均出現(xiàn)回落，合計實現(xiàn)58529.45億元營收，同比增長0.7%，增速較去年三季報回落2.1個百分點;合計實現(xiàn)凈利潤20831.72億元，同比增長7.6%，增速較去年三季報回落0.4個百分點。

截至4月30日，A股上市公司2022年度年報全部披露完畢。2022年，受LPR下行、信貸需求低迷等因素影響，銀行凈息差持續(xù)回落，拖累營收以及凈利潤增速。同時，各家銀行在金融科技上的投入與日俱增。不少銀行將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略層面，在資金投入、人才隊伍建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力。

A股2022年財報季收官，42家上市銀行年報已全部出爐。總體來看，去年上市銀行營業(yè)收入與凈利潤增速回落，不同銀行之間分化明顯，凈息差持續(xù)承壓。

從今年一季報來看，部分中小銀行的區(qū)位優(yōu)勢仍然突出，凈利潤增幅保持兩位數(shù)。

2023中小銀行市場現(xiàn)狀及前景分析

對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。中小銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內(nèi)控制度建設(shè)不夠完善、抗風險能力不強，重大案件時有發(fā)生。中小銀行要主動防控金融風險，全力維護金融穩(wěn)定，加強內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)顯得尤為重要。中小銀行要建立以市場為導向的科學合理的組織架構(gòu)方案，以業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險控制為依據(jù)設(shè)置職能部門，建立前臺細分、中臺集中、后臺精簡的組織架構(gòu)，適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。部門職責邊界清晰，解決好職責交叉、職責錯位、職能缺失等問題。整合管理流程、業(yè)務(wù)流程，平衡好全面風險管控和工作效率，兼顧好崗位制約與工作飽滿性，發(fā)揮中小銀行快速、靈活的特點。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設(shè)立時間短、管理經(jīng)驗欠缺、市場經(jīng)驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。在我國當下經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時刻，中小銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉(zhuǎn)型潮流，增強戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢，融入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不斷完善銀行的管理與服務(wù)，提升我國銀行業(yè)的總體水平。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報告》分析

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務(wù)危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務(wù)危機，而中小商業(yè)銀行則可能被認為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

總之，中國中小銀行行業(yè)市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關(guān)鍵時期，中小銀行將繼續(xù)加強資本實力，完善客戶服務(wù)，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務(wù)能力，以滿足客戶對金融服務(wù)的需求，為中國經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。

中小銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析中小銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘中小銀行行業(yè)的市場潛力。

欲了解更多關(guān)于中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報告》。

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