保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

• 郭夢 2023年6月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1445 96
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ChatGPT引發(fā)生成式AIGC熱潮，并迅速席卷教育培訓(xùn)、智能家居、醫(yī)療健康等各個領(lǐng)域，保險業(yè)也不例外。目前，AIGC技術(shù)在商業(yè)化方面已經(jīng)取得了順利進展，并得到了各國政府和保險行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注和研究。我國高度重視人工智能技術(shù)的發(fā)展，今年4月，國家明確提出“通用人工

ChatGPT引發(fā)生成式AIGC熱潮，并迅速席卷教育培訓(xùn)、智能家居、醫(yī)療健康等各個領(lǐng)域，保險業(yè)也不例外。目前，AIGC技術(shù)在商業(yè)化方面已經(jīng)取得了順利進展，并得到了各國政府和保險行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注和研究。我國高度重視人工智能技術(shù)的發(fā)展，今年4月，國家明確提出“通用人工智能”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢。

保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

保險行業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。按照保險標(biāo)的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。

保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。

中國保險行業(yè)是一個高度發(fā)達的行業(yè),其市場規(guī)模和發(fā)展趨勢一直備受關(guān)注。近年來,中國保險業(yè)的發(fā)展迅速,受到政府的大力支持,保險市場的規(guī)模不斷擴大。

要知道，全球的保險市場有200-300年的歷史，中國的保險市場才30多年。

而我們的現(xiàn)在，與發(fā)達國家20多年前的數(shù)據(jù)相比，仍然有相當(dāng)大的差距。

2023年一季度，包括上市險企在內(nèi)的78家人身險公司實現(xiàn)保費收入超過1.3萬億元，同比增長約4.78%，跑贏同期國內(nèi)GDP增速。凈利潤增速更是罕見超過保費增速，達到12.34%。

財險公司亦是保費與利潤雙升，今年一季度，83家財險公司實現(xiàn)總保費收入4639億元，同比增長11%;實現(xiàn)凈利潤168.8億元，同比增長6%。

整體來看，今年一季度，壽險業(yè)保費增速重回正增長值得欣喜，并且，今年一季度，壽險業(yè)凈利潤表現(xiàn)同樣不俗，已披露一季報的78家公司合計實現(xiàn)凈利潤537.94億元，較去年同期的478.83億元，大幅增長12.34%。

與過去相同的是，壽險業(yè)凈利潤的主要貢獻者仍然是行業(yè)巨頭。五家A股上市險企壽險業(yè)務(wù)合計實現(xiàn)凈利潤463億元，占行業(yè)整體凈利潤超過8成。

保險業(yè)2023年一季度經(jīng)營結(jié)果，為全年經(jīng)營發(fā)展帶來了信心，良好的開端是成功的一半，后續(xù)保險業(yè)將創(chuàng)造怎樣的佳績，值得期待。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》分析

身為國民經(jīng)濟發(fā)展的壓艙石與穩(wěn)定器，保險行業(yè)扮演著十分重要的角色。保險行業(yè)發(fā)展競爭應(yīng)不離初心，產(chǎn)品競爭力應(yīng)跟隨消費者需求的腳步，創(chuàng)新競爭力更應(yīng)跟隨消費者的行為習(xí)慣的改變而與時俱進。伴隨監(jiān)管格局的變化，金融業(yè)對外開放也在進一步擴大。

近年來，在宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動下，互聯(lián)網(wǎng)保險科技行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，日益成為一個前景廣闊的行業(yè)。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模已經(jīng)從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達到32.3%。眾安保險等保險科技公司通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以及保險科技創(chuàng)新在保險服務(wù)流程上的應(yīng)用，推動互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)更有溫度。

從營銷角度來看，保險不等同于科技、制造企業(yè)，它背后是一紙合同、一個保障、一份關(guān)愛，這背后的人性的東西是AI沒有辦法替代的。如何在AI加持、提升專業(yè)和效率的同時，強化人性的特殊內(nèi)涵，凸顯觸達的信任感、共情的溫暖感，通過AI和人工共同提供專業(yè)、溫暖的服務(wù)，在這個時代才能走得更長。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來看，伴隨著上市險企的保險業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，可投資規(guī)模保持 較高的增長態(tài)勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產(chǎn)增速來看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費收入拉動投資資產(chǎn)上升。

近十年，我國保險業(yè)以超過15%的速度增長，保險業(yè)資產(chǎn)達到27萬億元。過去保險業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點擴張等。現(xiàn)在更多保險機構(gòu)已經(jīng)開始結(jié)合自身的定位和屬性，追求內(nèi)涵價值和服務(wù)質(zhì)量的提升，開始專注于某個領(lǐng)域、某方面險種做深做透，弘揚工匠精神，樹立專業(yè)形象，實現(xiàn)由過去低質(zhì)量“人頭”向高質(zhì)量“人力”的升華，由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向價值導(dǎo)向，由資產(chǎn)負債驅(qū)動轉(zhuǎn)向價值服務(wù)驅(qū)動，由“償一代”監(jiān)管過渡到具有中國特色的“償二代”監(jiān)管。我們的監(jiān)管模式本身也是一個“牛鼻子”，引領(lǐng)行業(yè)更加注重內(nèi)涵價值的增長。

隨著云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等領(lǐng)域與保險的緊密融合,科技賦能為保險行業(yè)發(fā)展帶來了無限想象,保險科技正在深刻地改變保險行業(yè)的格局。

保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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  2023-2028年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

  保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期...

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