互聯網供應鏈金融商業模式及發展趨勢

• 陳博 2023年6月27日 來源：中研網 1492 99
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近年來，京東頻頻加碼互聯網金融，供應鏈金融是其金融業務的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數據驅動的京東供應鏈體系，其中涉及從銷量預測、產品預測、庫存健康、供應商羅盤到智慧選品和智慧定價等各個環節。

欲了解更多供應鏈金融行業的未來發展前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國供應鏈金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

一、中國互聯網供應鏈金融商業模式

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1、基于互聯網電商平臺的B2B與B2C供應鏈金融模式

國內電商門戶網站如焦點科技、網盛生意寶、慧聰網、敦煌網等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯、找鋼網等，都在瞄準供應鏈金融，往金融化方向挺進。

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如找鋼網在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務。“胖貓白條”針對優質采購商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網在供應鏈金融方面邁出了實質性腳步。截至目前，找鋼網已經積累了接近4年的客戶交易數據，垂直的數據風控能力是找鋼網做供應鏈金融的優勢。B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優質精準數據，這些平臺依據大數據，向信用良好的商家提供供應鏈金融服務。

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以京東為例，近年來，京東頻頻加碼互聯網金融，供應鏈金融是其金融業務的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數據驅動的京東供應鏈體系，其中涉及從銷量預測、產品預測、庫存健康、供應商羅盤到智慧選品和智慧定價等各個環節。

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京東供應鏈金融利用大數據體系和供應鏈優勢在交易各個環節為供應商提供貸款服務，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環節的入庫單融資、結算前的應收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優質的上游的供應商、下游的個人消費者、精準的大數據，京東的供應鏈金融業務水到渠成。

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2、基于ERP系統的供應鏈金融模式

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傳統的ERP管理軟件等數據IT服務商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數據，基于這些數據構建起一個供應鏈生態圈。

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如老牌財務管理ERP企業用友網絡，互聯網金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP系統的中小微企業，都是其供應鏈金融業務平臺上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業，而其提供供應鏈金融服務的對象，將會是其核心客戶的上下游。

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3、基于第三方支付企業的供應鏈金融模式

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支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應鏈金融領域。不同于支付寶和財付通C端的賬戶戰略，快錢等支付公司深耕B端市場。以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業務擴展模式，全面推廣供應鏈金融服務。如快錢與聯想簽署的合作協議，幫助聯想整合其上游上萬家經銷商的電子收付款、應收應付賬款等相應信息，將供應鏈上下游真實的貿易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據包括應收賬款等信息批量為上下游的中小企業提供授信。

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二、互聯網+供應鏈金融發展趨勢

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1、將主要集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥業等行業

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目前，中國經濟增速由高速增長轉為中高速增長，國內市場需求不足，各行業產能過剩問題比較突出，大多數的行業都明顯由賣方市場轉為買方市場。企業應收賬款規模持續上升，回收周期不斷延長，應收賬款拖欠和壞賬風險明顯加大，供應鏈上的企業周轉資金緊張狀況加劇。

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2、大數據應用得到充分體現

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供應鏈金融參與主體在掌握了大量的動態客戶交易信息之后，如果不能夠及時、準確地對客戶信息進行分類整理并分析也是無法有效地開展供應鏈金融產品服務的。大數據的應用、大數據平臺的建設，是在“互聯網+”浪潮下的供應鏈金融未來發展的另外一大發展趨勢。

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3、平臺化和生態化大趨勢

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中國供應鏈金融未來的一個發展大趨勢是做成產融結合的生態系統大平臺。中國供應鏈金融向平臺化發展和整合將是必然趨勢，由平臺模式搭建成一個產融結合的生態系統，不再是單向流動的價值鏈，而是能促使多方共贏的商業生態系統。

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當下供應鏈已由傳統模式，發展為互聯網金融與供應鏈金融的結合，實現了信息與產業透明化。金融機構與核心企業及中小企業的有機結合，帶動物流企業等第三方企業的發展。以互動、協同、可視為理念，利用成熟互聯網和IT技術構建平臺，鏈接供應鏈的上下游及各參與方，包括核心企業、中小企業、商業銀行、物流服務商、保險公司等，為企業提供準確及時的在線融資、在線結算等投資理財服務。

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