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第一章 金融科技相關概述????? 1 第一節 金融科技概念及特征???? 1 一、金融科技基本概念?????? 1 二、金融科技基本特征?????? 2 三、金融科技業務內涵?????? 3 四、金融科技產業鏈分析??? 5 五、與互聯網金融的聯系??? 6 第二節 金融科技主要分類? 7 一、支付結算類??? 9 二、存貸款與資本籌集類??? 12 三、投資管理類??? 13 四、市場設施類??? 13 第三節 金融科技研究熱點? 13 一、全球金融科技研究熱點?????? 13 二、中國金融科技研究熱點?????? 14
第二章 中國金融科技產業外部發展環境分析??? 16 第一節 經濟環境? 16 一、宏觀經濟發展現狀?????? 16 二、經濟轉型升級態勢?????? 18 三、金融市場運行狀況?????? 20 四、居民可支配收入??? 22 五、未來經濟發展展望?????? 24 第二節 政策環境? 29 一、金融標準化“十四五”發展規劃?????? 29 二、《金融科技發展規劃（2022-2025年）》?? 30 三、產業監管政策匯總?????? 31 四、全國統一大市場下的金融科技創新與監管體系重構?????? 32 第三節 社會環境? 50 一、網絡借貸平臺?????? 50 二、第三方支付??? 51 三、眾籌?????? 52
第三章 中國金融科技所屬產業發展技術環境探析??? 54 第一節 中國金融科技產業關鍵技術剖析? 54 第二節 云計算技術在金融領域的應用???? 54 一、應用價值探析?????? 54 二、應用關鍵技術?????? 55 三、應用場景解讀?????? 55 四、典型產品對比?????? 56 第三節 大數據技術在金融領域的應用???? 56 一、應用價值探析?????? 56 二、應用關鍵技術?????? 57 三、應用場景解讀?????? 57 四、典型產品對比?????? 58 第四節 人工智能在金融領域的應用? 60 一、應用價值探析?????? 60 二、應用關鍵技術?????? 60 三、應用場景解讀?????? 60 四、典型產品對比?????? 61 第五節 區塊鏈技術在金融領域的應用???? 63 一、應用價值探析?????? 63 二、應用關鍵技術?????? 63 三、應用場景解讀?????? 64 四、典型產品對比?????? 64 第六節 金融科技主要技術應用發展趨勢? 66 一、金融云計算風險防控??? 66 二、大數據技術應用規范??? 66 三、人工智能技術應用演進?????? 66 四、區塊鏈技術應用面臨制約??? 67 五、金融監管體系更加完善?????? 68 六、金融科技技術創新發展?????? 70 七、新一代信息技術相互融合??? 70
第四章 中國金融科技行業發展分析???? 72 第一節 金融科技行業發展現狀? 72 一、金融與科技的共生式成長??? 72 二、中國金融科技的彎道超車??? 72 三、融合的開始??? 73 四、金融機構科技投入規模及結構??? 74 第二節 產業鏈分析???? 74 第三節 中國金融科技行業趨勢洞見? 77 一、金融科技落地趨勢?????? 77 二、金融科技對人力的逐漸替代?????? 78 三、金融rpa價值的逐漸顯現??? 79 四、金融的未來??? 79
第五章 細分領域落地分析????? 81 第一節 證券+fintech?? 81 一、證券+fintech業務模式及落地情況??? 81 二、技術資金投入情況?????? 81 第二節 基金+fintech?? 81 一、基金+fintech業務模式及落地情況??? 81 二、技術資金投入情況?????? 82 第三節 保險+fintech?? 82 一、保險+fintech業務模式及落地情況??? 82 二、技術資金投入情況?????? 83 第四節 銀行理財+fintech?? 83 一、銀行理財+fintech解決方案及落地情況??? 83 二、銀行理財：技術資金投入情況??? 83 第五節 供應鏈金融+fintech?????? 84 一、供應鏈金融+fintech模式及落地情況 84 二、供應鏈金融：技術資金投入情況?????? 84 第六節 消費金融+fintech?? 85 一、消費金融+fintech模式及落地情況??? 85 二、技術資金投入情況?????? 86 第七節 支付+fintech?? 87 一、支付+fintech模式及落地情況??? 87 二、技術資金投入情況?????? 87
第六章 2023年中國金融科技風控發展分析?????? 88 第一節 金融科技風控成大勢所趨???? 88 一、傳統風控與金融科技風控??? 88 二、金融科技風控發展歷程?????? 90 三、金融科技風控廠商情況?????? 93 四、金融科技風控投融資情況??? 94 五、金融科技風控專利情況?????? 97 第二節 金融科技風控應用場景分析? 97 一、信貸場景?????? 97 1.信貸傳統風控痛點??? 97 2.金融科技風控助力信貸企業??? 98 3.金融科技風控實例：招商銀行風險門戶 99 二、第三方支付場景??? 103 1.第三方支付傳統風控痛點 103 2.金融科技風控助力第三方支付 105 3.金融科技風控實例：支付寶alpharisk風控引擎??? 106 三、供應鏈金融場景??? 108 1.供應鏈金融傳統風控痛點 108 2.金融科技風控助力供應鏈金融 109 3.金融科技風控實例：合合信息“供應鏈核心企業大數據風控管理平臺” 111 第三節 金融科技風控的挑戰及建議? 113 一、構建數據、技術與場景三位一體的風控體系??? 113 1.數據層面：與征信數據互補共享??? 113 2.技術層面：人工智能、大數據、區塊鏈等賦能??? 114 3.場景層面：細分場景，定制化風控體系 114 二、營造廠商、金融機構、用戶、監管部門和社會輿論全方位參與的風控生態?????? 114
第七章 國內大型銀行金融科技領域發展動態??? 116 第一節 國內大型銀行渠道建設動態? 116 一、中國工商銀行?????? 116 二、中國農業銀行?????? 119 三、中國銀行?????? 120 四、中國建設銀行?????? 122 五、中國郵政儲蓄銀行?????? 122 六、交通銀行?????? 124 第二節 國內大型銀行客戶群建設動態???? 126 一、私人銀行和高端客戶客群建設動態??? 126 二、教育領域客戶建設動態?????? 127 三、醫療領域客戶建設動態?????? 128 四、大消費領域客戶建設動態??? 133 五、“新基建”領域客戶建設動態???? 135 第三節 金融科技行業產品創設動態? 138 一、傳統產品新動態??? 138 二、創新型產品??? 139
第八章 典型企業案例?????? 141 第一節 恒生電子股份有限公司? 141 一、企業基本概況?????? 141 二、企業經營模式?????? 141 三、企業業務分析?????? 143 四、企業金融科技技術現狀?????? 144 五、企業發展戰略?????? 145 第二節 信也科技集團? 146 一、企業基本概況?????? 146 二、企業經營模式?????? 146 三、企業業務分析?????? 147 四、企業金融科技技術現狀?????? 147 五、企業發展戰略?????? 147 第三節 奇富科技? 148 一、企業基本概況?????? 148 二、企業經營模式?????? 148 三、企業業務分析?????? 150 四、企業金融科技技術現狀?????? 150 五、企業發展戰略?????? 151 第四節 招商局金融科技有限公司???? 152 一、企業基本概況?????? 152 二、企業經營模式?????? 152 三、企業業務分析?????? 153 四、企業金融科技技術現狀?????? 153 五、企業發展戰略?????? 154 第五節 工銀科技有限公司? 155 一、企業基本概況?????? 155 二、企業經營模式?????? 155 三、企業業務分析?????? 156 四、企業金融科技技術現狀?????? 156 五、企業發展戰略?????? 157 第六節 上海安碩信息技術股份有限公司? 158 一、企業基本概況?????? 158 二、企業經營模式?????? 158 三、企業業務分析?????? 160 四、企業金融科技技術現狀?????? 160 五、企業發展戰略?????? 160 第七節 廣州御銀科技股份有限公司? 161 一、企業基本概況?????? 161 二、企業經營模式?????? 161 三、企業業務分析?????? 162 四、企業金融科技技術現狀?????? 163 五、企業發展戰略?????? 163 第八節 深圳市金證科技股份有限公司???? 164 一、企業基本概況?????? 164 二、企業經營模式?????? 164 三、企業業務分析?????? 165 四、企業金融科技技術現狀?????? 166 五、企業發展戰略?????? 168 第九節 百融云創? 168 一、企業基本概況?????? 168 二、企業經營模式?????? 168 三、企業業務分析?????? 168 四、企業金融科技技術現狀?????? 169 五、企業發展戰略?????? 170 第十節 廣電運通集團股份有限公司? 171 一、企業基本概況?????? 171 二、企業經營模式?????? 171 三、企業業務分析?????? 172 四、企業金融科技技術現狀?????? 173 五、企業發展戰略?????? 175
第九章 中國金融科技平臺案例探析???? 177 第一節 網易金融? 177 一、平臺基本介紹?????? 177 二、平臺布局分析?????? 177 三、平臺運營狀況?????? 178 第二節 招商銀行? 179 一、平臺基本介紹?????? 179 二、平臺產品分析?????? 179 三、產品運營狀況?????? 180 第三節 百度金融? 181 一、平臺基本介紹?????? 181 二、平臺運營模式?????? 182 三、平臺運營狀況?????? 182 第四節 狐貍金服? 184 一、平臺基本介紹?????? 184 二、平臺運營模式?????? 184 三、平臺運營狀況?????? 185 第五節 宜人貸???? 185 一、平臺基本介紹?????? 185 二、平臺運營模式?????? 186 三、平臺運營狀況?????? 186 第六節 愛財集團? 186 一、平臺基本介紹?????? 186 二、平臺運營模式?????? 187 三、平臺運營狀況?????? 187
第十章 金融科技產業監管模式及路徑選擇 189 第一節 國際金融科技產業監管態勢? 189 一、國際監管組織?????? 189 二、各國監管實踐?????? 189 三、國際監管導向?????? 190 四、監管經驗借鑒?????? 192 第二節 金融科技監管模式優化路徑研究? 194 一、金融科技引發監管困境?????? 194 二、金融科技監管路徑選擇?????? 195 三、金融科技產業監管基礎?????? 197 四、金融科技產業監管方法?????? 198 五、金融科技監管包容路徑?????? 198 第三節 金融科技“監管沙盒”模式探析? 201 一、“監管沙盒”模式概念? 201 二、“監管沙盒”模式價值? 203 三、“監管沙盒”模式流程? 203 四、“監管沙盒”通行模式? 204 五、“監管沙盒”模式效果? 205 第四節 中國金融科技監管模式經驗借鑒? 206 一、構建清晰的發展戰略與環境?????? 206 二、樹立明確的監管邏輯及目標?????? 206 三、增加前瞻性的產業監管政策?????? 206 四、應嘗試新興的監管技術模式?????? 206 五、建立數據交流信息共享機制?????? 207
第十一章 中國金融科技產業發展趨勢及前景預測??? 209 第一節 中國金融科技產業未來發展展望? 209 一、產業發展前景?????? 209 二、未來發展方向?????? 209 三、產業發展趨勢?????? 210 第二節 2024-2028年中國金融科技產業發展預測分析 211 一、產業鏈投資機會??? 211 二、細分市場投資機會?????? 211 三、重點區域投資機會?????? 212
圖表目錄 圖表：國際金融科技發展研究熱點領域??? 15 圖表：2023年前三季度全國及分城鄉居民人均可支配收入與增速???? 24 圖表：2023年前三季度人均消費支出及構成? 25 圖表：我國金融服務行業的發展變遷及其主要區別?????? 37 圖表：一國經濟資源配置的可能性邊界與無差異曲線??? 38 圖表：金融科技創新與金融科技監管的孿生關系??? 40 圖表：元宇宙空間超級平臺（roblox）的綜合經濟生態體系?????? 43 圖表：全球視野下采取創新“監管沙盒”的國家??? 48 圖表：金融科技生態??? 77 圖表：金融科技行業圖譜??? 78 圖表：傳統風控與大數據風控的比較?????? 90 圖表：金融科技風控上游廠商生態??? 95 圖表：功能架構??? 103 圖表：中國郵政儲蓄銀行金融科技項目??? 125 圖表：恒生電子主營業務收入（單位：元）??? 145 圖表：安碩信息2023年上半年主營業務收入 161 圖表：2023年上半年御銀科技主營業務收入? 163 圖表：金證科技公司發展戰略??? 166 圖表：2023年上半年金證科技主營業務收入? 167 圖表：廣電運通集團2023年上半年營業收入 173
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