人壽保險的險種分類 2020人壽保險行業現狀及市場前景規模分析

• 2020年6月9日 WuYaNan來源：互聯網 310 13
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人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養老、醫療、意外傷害等各類風險的保障問題。

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險 。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

人壽保險的險種分類：

1.人身保險，主要保障人身的健康，還有保險期間的死亡、傷殘等保險事故，發生后保險公司給予一定的賠付;

2.養老保險型。買了這樣的保險后，達到一定的年齡后，按月或者按年領取一定的養老金，這種保險還是非常不錯的;

3.子女教育、婚假金保險;

4.分紅型保險，分紅險一般可以為保險人提供風險保證，還可以讓被保險人參與分紅，還是非常不錯的。

據中研普華研究報告《2019-2025年中國人壽保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》分析

保險行業規模及市場容量分析

保險機構資產規模

2018年保險業總資產183308.92億元，較年初增長9.45%。產險公司總資產23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財產險公司承保虧損13.59億元，承保利潤率同比下降0.13%，一舉改變連續8年承保盈利的態勢;此外2018年產險公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導致其資產規模較年初有所下降;人身險公司總資產146087.48億元，較年初增長10.55%;再保險公司總資產3649.79億元，較年初增長15.87%;資產管理公司總資產557.34億元，較年初增長13.41%。凈資產20154.41億元，較年初增長6.95%。

其中人生險公司資產規模146087億元，較年初增長10.55%。

圖表：2018年保險行業資產規模

數據來源：公開資料整理

圖表：2015-2018年保險行業企業數量

數據來源：中研普化產業研究院整理

互聯網人壽保險市場規模分析

2018 年互聯網健康保險業務持續高速增長，人壽保險、年金保險和意外險則出現不同程度下滑，但人壽保險仍為互聯網人身保險業務的主力險種，在互聯網人身保險年度累計規模保費中占比為56.6%，年金保險為第二大互聯網人身保險險種，在互聯網人身保險年度累計規模保費中占比為28.3%，健康保險在互聯網人身保險中的比重也在不斷提升，首次突破至10.3%。

2018 年，互聯網健康保險累計實現規模保費收入122.9億元，同比增長108.3%，其中，費用報銷型醫療保險仍是受市場歡迎的主力險種，全年累計實現規模保費64億元，同比增長133.3%，占互聯網健康保險總規模保費的52.1%;重大疾病保險實現規模保費33.9億元，同比增長68.7%，占互聯網健康保險總規模保費的27.6%。

互聯網人壽保險累計實現規模保費收入675.4 億元，同比減少124.2 億元，降幅15.5%。其中分紅保險累計實現規模保費240.3 億元，同比增長62.2%，躍居為互聯網人壽保險的主力險種，占比為35.6%;萬能保險實現規模保費202.6億元，同比增長50.5%，占比為30%;兩全保險實現規模保費收入55.4 億元，同比下降82.6%，僅占互聯網人壽保險總保費的8.2%，占比較2017 年下降31.7個百分點;投連保險實現規模保費收入127.4億元，同比下降21.4%。

與此同時，互聯網年金保險發展勢頭放緩，2018 年全年累計實現規模保費337.8 億元，同比減少123.6 億元，降幅26.8%。非養老年金保險和養老年金保險均出現不同程度下降，其中非養老年金保險實現規模保費283.4 億元，同比下降26.3%，養老年金保險實現規模保費54.4 億元，同比下降29.1%。

互聯網意外險從上半年開始出現下滑趨勢，2018 年全年累計實現規模保費57.1 億元，同比下降9.7%，但在互聯網人身保險總規模保費中的占比上升至4.8%。互聯網意外險多為消費型保險，保險期間為一年期及一年期以下，其中交通意外險和旅游意外險比較貼合互聯網的場景營銷，均出現不同程度增長，其中交通意外險實現規模保費24.4 億元，同比增長98.8%，在互聯網意外險總保費中占比上升為42.7%，旅游意外險實現規模保費3.6 億元，同比增長19%。

2020人壽保險行業的現狀及發展前景分析

隨著保險公司的增加，我國壽險行業發展也邁向新階段，保費收入規模快速增長。2010年，中國壽險行業原保費收入還不到1萬億元，而到2018年，全國壽險業務原保險保費收入已高達20722.86億元。保費收入規模的擴大，直接推動壽險公司資產規模不斷增加。2018年，壽險公司總資產規模達到14.61萬億元，較年初增長10.55%;而在2010年，壽險公司資產規模僅為42642.66億元。除了收入規模、資產規模擴張外，壽險的險種結構發生調整，從傳統壽險產品為主轉向為以新型壽險產品為主。

中長期來看，我國人壽保險行業發展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進入到社會人口老齡化持續加快的進程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養老保障的供不應求，因此迫切需要引入商業養老保險來扭轉日趨嚴峻的養老形勢。另一方面，與發達國家相比，我國保險市場仍處于發展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數據顯示，我國大陸地區壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元。可見，我國人壽保險市場還有巨大的發展空間和潛力。

人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養老、醫療、意外傷害等各類風險的保障問題。

人壽保險行業研究報告中的人壽保險行業數據分析以權威的國家統計數據為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統計分析方法，在描述行業概貌的同時，對人壽保險行業進行細化分析，重點企業狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業的經濟類型構成、規模構成、經營效益比較、供需狀況等。未來人壽保險行業將如何發展?請關注中研普華研究院報告《2019-2025年中國人壽保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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