2020中國財富管理行業發展現狀及未來前景趨勢分析

• 2020年8月9日 WuYaNan來源：中研網 537 29
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財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

2020中國財富管理行業發展現狀及未來前景趨勢分析

財富管理業務通常是指面向財富人群(家庭)，為其可投資資產的保全、增值、配置訴求而提供一系列金融產品和服務。中國財富管理業者包括商業銀行、證券公司、信托公司、保險公司、第三方理財機構等機構，其中商業銀行和證券公司是財富人群選擇的主要財富管理機構，分別占到60%、20%的份額。 在西方國家，專業的財富管理機構被人們看作是財富的忠實守護者。選擇將自己的財富交給專業的理財師和財富管理機構打理，是有著悠久的歷史。

中國已經成為全球第二大財富管理市場，得益于中國巨大的人口基數，中國市場財富總量已居于全球第三。目前中國涌現的大量中產階級和富裕階層，促使金融機構加快金融創新以及產品創新。財富管理已成為國內各金融機構業務轉型升級爭奪的焦點。中國11個省份(直轄市)的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數的75%，成為財富管理機構競逐的主戰場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。考慮到直轄市和省份人口基數的差異，財富人口的集聚與人均GDP即地區經濟發達程度具有緊密的聯系。

隨著《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱“資管新規”)的出臺，金融行業嚴監管態勢持續深入，去通道、破剛兌、規范資金池、消除期限錯配、實現凈值化管理成為轉型方向。尋找既符合監管要求，又能切實服務實體經濟，還能提高自身資管能力的新業務，已成為各類財富管理機構發展的重中之重，由此，中國的財富管理市場邁入發展新時代。

銀行理財經過十幾年發展，現已成為財富管理行業的龍頭，地位舉足輕重。在實際存款利率為負的背景下，銀行理財不僅為企業和個人提供了更為穩健的投資渠道，而且進一步拓寬了融資渠道，對經濟發展起到了積極作用。但銀行理財在其發展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風險。為防范系統性金融風險，2017年以來，監管層相繼出臺各類綱領性監管文件，以強硬手腕倒逼銀行資管業務回歸本源。在新的嚴監管浪潮下，銀行理財業務各環節面臨諸多挑戰，前中后臺亟待整體變革。

中國保險資管行業跟隨保險資金的運用發展而發展。截至2018年6月，保險資金運用余額達15.69萬億元，已成為財富管理市場不容忽視的重要組成部分。2018年以來，隨著資管新規將保險資管納入大資管監管范疇，從而進一步確立保險資管的主體地位。保險資管計劃屬私募類產品，發行范圍限合格投資者，目前整體規模有限，相較于其他財富管理行業，新規對保險資管影響相對較小。在市場參與主體增加、業務能力穩步增強、投資范圍不斷拓寬背景下，保險資金配置結構趨于穩健，運用效率有所提升。

相較于其他財富管理機構，雖然券商資管具有業務、人才、運行機制和業務壟斷等優勢，但隨著行業監管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長模式難以為繼，券商資管未來將進一步向市場競爭方向發展。為此，券商資管需發揮自身全業務鏈平臺優勢，在資產端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產品端強化創新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結合自身戰略定位及業務特色，為資管行業劃分合理的業務半徑，制定長期發展戰略。

隨著日前國內金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業機構的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環境下應運而生，前景十分廣闊。中研普華研究院財富管理行業報告重點分析了我國財富管理行業將面臨的機遇與挑戰，是組織工程企業、學術科研單位、投資企業準確了解行業最新發展動態，把握市場機會，正確制定企業發展戰略的必備參考工具。未來財富管理行業將如何發展?請關注中研普華研究院報告《2020-2025年財富管理行業市場深度分析及發展策略研究報告》

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