10城公積金個(gè)貸率超95% 2021年住房貸款行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

• 2021年4月23日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 410 20
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4月21日，上海易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布公積金監(jiān)測(cè)報(bào)告——《10城公積金個(gè)貸率觸碰紅線》。報(bào)告顯示，10個(gè)城市公積金觸碰紅線，這10城分別是：南通、合肥、宿州、欽州、蕪湖、洛陽(yáng)、衢州、柳州、福州和貴陽(yáng)。

10城公積金個(gè)貸率超95%

4月21日，上海易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布公積金監(jiān)測(cè)報(bào)告——《10城公積金個(gè)貸率觸碰紅線》。報(bào)告顯示，10個(gè)城市公積金觸碰紅線，這10城分別是：南通、合肥、宿州、欽州、蕪湖、洛陽(yáng)、衢州、柳州、福州和貴陽(yáng)。

2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》)，建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，具體包括房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比兩項(xiàng)指標(biāo)。對(duì)于第三檔、第四檔、第五檔銀行，《通知》規(guī)定，房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購(gòu)買者提供的任何形式的購(gòu)房貸款支持，通常以所購(gòu)房屋作為抵押。按貸款款項(xiàng)來(lái)源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。那么，未來(lái)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

2021年住房貸款行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

數(shù)據(jù)顯示，2015-2016年間，伴隨住房市場(chǎng)調(diào)控政策的放寬，我國(guó)熱點(diǎn)城市住房市場(chǎng)銷售情況逐步復(fù)蘇并走向火爆，期間庫(kù)存得到有效去化。2016年10月，鋼鐵、建材等房地產(chǎn)上游行業(yè)呈現(xiàn)一定程度的好轉(zhuǎn)，房地產(chǎn)終端需求旺盛對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)投資的拉動(dòng)作用初現(xiàn)端倪。然而與此同時(shí)，住房市場(chǎng)的過(guò)快升溫不僅加重了城鎮(zhèn)居民購(gòu)買住房和償還房貸的負(fù)擔(dān)，也有可能為銀行信貸系統(tǒng)積累較高風(fēng)險(xiǎn)。為預(yù)防房地產(chǎn)過(guò)熱可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，2016年起多地陸續(xù)出臺(tái)一系列意在抑制房產(chǎn)泡沫的限購(gòu)、限貸等調(diào)控政策。

隨著過(guò)去兩年我國(guó)樓市不斷升溫，個(gè)人住房信貸規(guī)模創(chuàng)新高，五大行占個(gè)人住房貸款占比高達(dá)70%。央行數(shù)據(jù)顯示，2016年，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額18萬(wàn)億元，而五大行個(gè)人住房信貸余額超過(guò)12.8萬(wàn)億元，五大行占個(gè)人住房貸款占比高達(dá)70%，僅建行一家就新增房貸8117.52億元。2016年，五大行新增個(gè)人住房信貸達(dá)到2.9萬(wàn)億元。除交行外，四大行新增個(gè)人住房信貸占全部新增個(gè)人貸款的比例，均在七成以上，占比較大。

數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣存款增加1.27萬(wàn)億元，同比多增1.01萬(wàn)億元。其中，住戶存款減少7996億元，非金融企業(yè)存款增加1.17萬(wàn)億元，財(cái)政性存款增加529億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加8571億元。4月末，外幣存款余額7545億美元，住房貸款同比下降1.7%。當(dāng)月外幣存款減少110億美元，同比多減93億美元。

4月住戶部門貸款增加6669億元。隨著前期壓抑的部分消費(fèi)需求釋放，以及各種拉動(dòng)消費(fèi)政策的實(shí)施，居民消費(fèi)回升明顯，消費(fèi)信貸反彈。4月居民短期貸款增加2280億元，比去年同期1093億元的增量多增1187億元，翻了一倍。

4月以來(lái)，以按揭房貸為主的居民中長(zhǎng)期貸款增加4389億元，與去年同期的4165億元略增。

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購(gòu)買者提供的任何形式的購(gòu)房貸款支持，通常以所購(gòu)房屋作為抵押。按貸款款項(xiàng)來(lái)源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。

今年隨著各地房地產(chǎn)政策的進(jìn)一步落實(shí)，房?jī)r(jià)平穩(wěn)。近期，據(jù)調(diào)查顯示：北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時(shí)穩(wěn)定狀態(tài)，房貸收緊趨勢(shì)目前主要出現(xiàn)在二三線城市，不僅房貸利率較高，而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時(shí)，不少銀行表示，目前銀行額度緊張，放款速度較慢，部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務(wù)。

日前央行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局下發(fā)有關(guān)廣東(不含深圳)轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理相關(guān)工作的通知，對(duì)廣東轄內(nèi)第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度提出了具體要求。分別為：第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%;第四檔縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為20%、15%;第五檔村鎮(zhèn)銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為12.5%、7.5%。

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