2022商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢分析

• 2022年3月21日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 946 59
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2022年隨著新冠疫情得到進(jìn)一步控制，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢穩(wěn)中向好，貨幣政策回歸常態(tài)化，疊加針對(duì)地方政府隱性債務(wù)和房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域的監(jiān)管趨嚴(yán)、疫情期間資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模低基數(shù)效應(yīng)不再等因素影響

2022商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢分析

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨較大壓力背景下，中小型房企、小微企業(yè)等部分領(lǐng)域可能引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注。考慮到近期金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類強(qiáng)化監(jiān)管和非標(biāo)置換將逐步完成，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好更加審慎。

根據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2022-2026年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示:

2022年隨著新冠疫情得到進(jìn)一步控制，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢穩(wěn)中向好，貨幣政策回歸常態(tài)化，疊加針對(duì)地方政府隱性債務(wù)和房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域的監(jiān)管趨嚴(yán)、疫情期間資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模低基數(shù)效應(yīng)不再等因素影響，研究報(bào)告預(yù)計(jì)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長態(tài)勢，但增速將較2021年略有放緩，資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模將保持8%左右的同比增速，凈利潤同比增速接近6%。

政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。數(shù)據(jù)顯示：截至2020年底我國共有133家城市商業(yè)銀行，總資產(chǎn)破銀行有6家，躋身第一梯隊(duì);5000-10000億元之間的城商行數(shù)量達(dá)到了11家。5000萬總資產(chǎn)以下城市商業(yè)銀行企業(yè)數(shù)量高達(dá)116家，占企業(yè)總數(shù)的87%。

商業(yè)銀行現(xiàn)階段已有6家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破了萬億元，三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬億元，破萬億銀行總資產(chǎn)占城商銀行28.28%，城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度較高。

實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，讓商業(yè)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要從系統(tǒng)論角度出發(fā)，統(tǒng)籌做好資產(chǎn)負(fù)債管理，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量適度增長、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量價(jià)協(xié)調(diào)發(fā)展。在各界對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理有較多關(guān)注，并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理也取得較好成效的情況下，面對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的新形勢，需要總結(jié)提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理。

“雙碳”驅(qū)動(dòng)下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)如何發(fā)展?

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2021年12月,中國綠色信貸規(guī)模高達(dá)15.9萬億元,穩(wěn)居世界第一,并遠(yuǎn)高于其他類型綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)的市場規(guī)模,對(duì)實(shí)體企業(yè)的綠色發(fā)展影響很大。商業(yè)銀行作為從事綠色信貸業(yè)務(wù)的主體，“雙碳”驅(qū)動(dòng)下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)如何發(fā)展?

商業(yè)銀行要積極轉(zhuǎn)變營銷觀念，正視當(dāng)前的形勢。要積極抓住消費(fèi)者，率先贏得市場的主動(dòng)權(quán)。要求員工全面了解和分析市場，深入分析市場，牢牢把握以消費(fèi)者為營銷主體，從消費(fèi)者的角度思考，圍繞消費(fèi)者進(jìn)行全面調(diào)研，深入了解消費(fèi)者需求，并為不同的消費(fèi)者提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同消費(fèi)者的需求。

想了解商業(yè)銀行行業(yè)未來將如何發(fā)展?請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2022-2026年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  發(fā)展現(xiàn)狀20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與...

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