未來小微金融如何 保持小微金融支持政策穩定

• 曾燕 2022年12月1日 來源：互聯網 744 44
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據統計，小微企業占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業。未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。

未來小微金融如何

據統計，小微企業占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業。但小微企業通常存在規模較小、資本相對匱乏、管理不規范、經營較為粗放等問題，大多處在產業鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業，造成了小微企業融資難融資貴。未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。在小微金融生態圈中，傳統金融機構以及核心企業在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。未來一段時期，我國將進一步營造有利于小微企業發展的外部環境，并根據經濟發展的新形勢和面臨的新問題，將扶持重心逐步向小微企業傾斜。小微企業必將迎來更多的發展機會。

保持小微金融支持政策穩定

新冠肺炎疫情發生以來，小微企業受到較大影響，疫情的反復也讓不少企業經營壓力增加。特別是餐飲、零售、旅游、交通運輸等行業相關的中小微企業、個體工商戶面臨融資難題。這要求宏觀政策在保持穩定性、持續性的基礎上，進一步加大支持力度。從2020年起，人民銀行等部門就出臺了中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策，并根據實際情況，多次將政策延期，有效緩解了中小微企業資金周轉壓力。此次再度出臺針對小微企業貸款的延期還本付息政策，將有助于繼續緩解小微企業面臨的融資困境，避免其資金鏈斷裂，幫助他們渡過難關。

加大小微企業金融支持力度，穩定小微企業發展信心，對于保市場、穩就業、助民生、促進內需恢復具有重要作用。小微企業數量眾多，背后是千千萬萬的家庭和就業崗位。截至今年9月底，我國登記在冊的個體工商戶達1.11億戶，占市場主體總量的2/3，其中近九成活躍在批發零售、住宿餐飲和居民服務等實體經濟領域，70.3%的個體工商戶僅從事線下經營活動。受疫情等因素影響，中小微企業、個體工商戶生產經營面臨一定困難，發展信心不足，迫切需要切實有效的扶持政策。此次《通知》除明確進一步延長還款期限外，還配套了包括建立健全盡職免責制度、完善擔保制度安排、創新延期貸款產品和服務、強化金融科技賦能、加大對銀行業金融機構的資金支持力度、強化政策實施效果跟蹤等在內的一系列措施，能夠有效提升銀行業金融機構對小微企業金融支持的積極性，更有助于更大力度、更廣范圍地保市場、穩就業、助民生，實現穩經濟和防風險的多重平衡。

對小微企業等市場主體的金融支持力度正在進一步加大。11月14日，人民銀行等六部門聯合印發《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》，對于2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。還本付息日期原則上最長可延至明年6月30日。延期貸款正常計息，并免收罰息。這對小微企業來說無疑是場“及時雨”。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年小微金融產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》統計分析顯示：

近日，人民銀行、銀保監會聯合召開全國性商業銀行信貸工作座談會，要求各商業銀行全力做好穩投資促消費保民生的各項金融服務，加大對“三農”重點領域、薄弱環節和受疫情影響行業群體的信貸支持力度。郵儲銀行深圳分行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，落實監管機構要求，借力“小微易貸”和“線上金融”政策，通過以“信”換“貸”的融資模式，成功為小微企業、城鄉居民引流金融活水，擦亮了產業發展和金融創新的產業鏈，賦能企業創新與消費市場協同發展的新業態，為暢通國內經濟大循環貢獻了郵儲力量。

銀行要探索金融支持小微企業新發力點

目前，金融政策正在持續發力，充分保證小微企業享受到延期還本付息“應延盡延”的政策紅利。近日，人民銀行等六部門聯合印發《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱《通知》)，對于2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

延期還本付息政策能夠幫助困境中的小微企業資金不斷流、經營不中斷，維持小微企業的基本生存，并幫助其實現更好發展。從2020年起，人民銀行等部門就出臺了中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策，并根據實際情況，多次將政策延期，有效緩解了小微企業經營資金周轉壓力。

同時，也要看到，由于小微企業自身抗風險能力較弱，加之國內疫情多點散發加大了其經營困難，小微企業尚未完全恢復，特別是餐飲、零售、旅游等行業的小微企業、個體工商戶仍面臨一定困難，對金融支持，特別是對資金鏈的支持需求仍很迫切。此次再度出臺針對小微企業貸款的延期還本付息政策，有助于緩解小微企業面臨的資金壓力，幫助其走出困境。

特別值得注意的是，《通知》對金融機構的管理服務能力提出了更高要求，要求銀行業金融機構加快創新延期貸款產品和服務，根據小微企業所屬行業、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品，為小微企業辦理相關業務提供便利。

這意味著對小微企業的金融支持不僅要增量還要提質。下一步，銀行業金融機構要著重探索提高小微金融服務能力和水平的具體舉措和實施方案。

要讓小微金融切實惠企，必須發揮各類銀行機構的作用。建立小微金融長效機制，重在構建多層次、廣覆蓋、有差異的小微金融服務體系，明確大中小型銀行機構的不同定位。大型銀行應提升其小微企業和個體工商戶首貸戶的占比;中小銀行應更好地發揮體制機制靈活、貼近市場和客戶的優勢，“門當戶對”地服務好小微企業和個體工商戶，增強普惠金融可持續發展動力。

毫無疑問，加大小微企業金融支持力度，穩定小微企業發展信心，對于保市場、穩就業、助民生、促內需具有重要作用。各類銀行機構要探索金融支持小微企業新發力點，發揮各自優勢，完善多層次小微企業信貸供給體系。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年小微金融產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國小微金融行業的供需狀況、小微金融發展現狀、小微金融子行業發展變化等進行了分析，重點分析了小微金融行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、小微金融行業的發展建議、小微金融行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。小微金融報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

在形式上，小微金融報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、小微金融政策法規目錄、主要企業信息及小微金融行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的小微金融行業全景圖。

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