中小微企業數字化轉型是必然趨勢 預計2027年大灣區潛在貸款需求將達萬億級別

• 吳亞楠 2023年9月27日 來源：互聯網 1043 66
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從銀行金融貸款的需求推測，2023年整個大灣區的中小微企業對銀行金融貸款潛在的需求可達到7000億人民幣。以此推算，預計2027年大灣區從事出口的中小微企業的潛在貸款需求會達到1萬億的級別。

近年來，黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務。目前，小微金融已經成為金融業的重要組成部分，它主要服務于小微企業、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務。根據國家統計局數據顯示，小微企業占到了中國企業數量的99%，其市場規模已達5.6萬億元，成為了金融服務重點發展方向之一。

小微企業是國民經濟和社會發展的主力軍，只有讓小微活起來，才能帶動整個經濟興旺，為構建“雙循環”新發展格局注入強動力。當前，外部環境形勢嚴峻，多地疫情反撲，經濟下行壓力加大，小微企業規模小、基礎薄、抗風險能力弱，經營發展遭受多重沖擊，急需解憂紓困的環境和土壤。

中小微企業數字化轉型是必然趨勢

中小微企業是中國經濟運行的毛細血管。中小微企業的信貸需求、發展活躍度，一定程度上也反映了市場經濟活力。

觀察下來，疫情后中小微企業的運營方式有很大的改變。數字化轉型已變成是中小微企業“活下去”到“活得更好”的必然途徑和手段，跟以前比差異明顯。舉一個例子，一個從事外貿的中小微企業，可能要招十個人才能滿足整個流程，包括給供應商下訂單、做小表格訂貨運、訂船、搞提單、保險、打銀行表格、交單等。

從銀行金融貸款的需求推測，2023年整個大灣區的中小微企業對銀行金融貸款潛在的需求可達到7000億人民幣。以此推算，預計2027年大灣區從事出口的中小微企業的潛在貸款需求會達到1萬億的級別。

內地中小微企業出海跟大型企業出海投資的方式不同。像新能源汽車大型企業可以設車廠做汽車，做并購等，但中小微企業資源有限，出于風險考慮會從事一些服務，尤其是輕資產類型的業務。例如，中小企業出海提供物流倉庫，為大企業提供服務。又比如說，不少新零售的、新消費企業出海東南亞市場，通過加盟店等形式鋪開業務。

大灣區企業往東盟國家走，這也是一個重大的發展策略。小微企業出海，并不熟悉當地的法規、稅務、財務等，且面臨營銷習慣“水土不服”的問題。此外，企業還面臨信貸申請額度不足的情況。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》顯示：

小微金融行業市場發展分析

工信部已培育近9000家專精特新“小巨人”企業，帶動地方培育8萬余家省級專精特新中小企業。其中，“小巨人”企業以專注鑄專長、以配套強產業、以創新贏市場，平均研發投入占比達8.9%，平均研發人員占比達28%，累計參與制修訂國家標準6000余項，獲得授權發明專利數14萬余項。近年來，70余家“小巨人”企業榮獲國家科學技術獎，1500余家“小巨人”企業承擔過國家重大科技項目。小微金融企業加快專精特新發展，展現強勁創新活力，日益成為創新的重要發源地。

從貢獻看，中小企業在經濟社會發展全局中發揮著重要作用。中小企業廣泛分布于細分領域、專注于產業鏈配套，以產業鏈供應鏈為紐帶促進大中小企業融通、產學研協同，助力形成環環相扣的完整產業生態，成為保持產業鏈供應鏈穩定和競爭力的關鍵。中小企業既為廣大人民群眾直接提供了大量物質產品和服務，又成為吸納和調節就業的“蓄水池”。中小企業發展好的地區，往往就業更充分，經濟也更活躍，人民生活更富裕。

小微企業還包括廣泛的服務型企業，如小微餐飲、社區服務等企業，這些企業的發展為經濟發展提供了良好的服務環境。從服務民生、解決就業的角度看，在同等的投資規模下，小微企業吸納勞動力的數量更多，且規模小、靈活性強，更能適應市場需求，具有廣闊的發展前景。

從國民經濟發展的多層次和豐富性角度看，小微企業主要是各類生產行業的配套性企業，為大中型企業提供配套服務。

當前經濟形勢錯綜復雜，更加需要金融工作者提高站位，踐行“以人民為中心”的發展思想，深刻理解和把握新金融的科技性、共享性、普惠性，跳出金融做金融，推動普惠金融不斷“擴面”“上量”，更好地服務于國家大局。為助力民營經濟發展，安徽省明光市嘉誠商貿有限公司于9月下旬深入一線開展入企調研，以為企辦實事為宗旨，幫助安徽金鵬供應鏈科技有限公司、安徽徽明建設集團有限公司解決2800萬元資金難題，以優質服務助推小微企業發展。

2023年以來，明光市嘉誠商貿有限公司始終秉持為小微企業尋找優質資源、提供高效供應鏈服務的理念，精準發力、聚力強鏈、補鏈、延鏈，有效助推民營經濟快速發展，效果較為顯著。截至目前，該公司已為30余家小微企業提供了供應鏈平臺交易服務，匯聚優質建材供應商10余家，累計交易金額1.6億元，有效促進區域經濟健康良性可持續發展，努力實現高質量發展目標。

小微企業融資面臨困境

小微企業融資難、融資貴曾經是一個世界性難題，金融機構在過去很長一段時間未能破題，究其原因，傳統信貸模式下小微企業融資服務主要面臨兩大困局。一是傳統信貸模式下，小微企業信貸業務手續繁瑣、流程冗長，銀行發展普惠金融面臨人力瓶頸，無法滿足小微企業“短頻急”的資金需求，更難以支撐海量小微企業金融服務需求。要突破這個困局，必須創新作業模式、進行流程再造，將客戶經理從繁瑣的信貸流程中解放出來，才能將更多的精力用于客戶觸達、聯系和服務。二是銀企信息嚴重不對稱，小微企業抗風險能力弱，客戶經理辦貸意愿不強，銀企信息嚴重不對稱，銀行難以掌握小微企業真實經營情況，難以有效把握風險。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。小微金融行業報告對中國小微金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多小微金融行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告

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