數字人民幣 跨境支付顯潛力

• 方蔓桃 2023年10月17日 來源：百度 865 53
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如果你想了解數字人民幣行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》。重點分析了我國數字

中國郵政儲蓄銀行與德生科技等機構聯合發布了預付費管理產品“智安鑫”。據了解，該產品依托人民銀行數字貨幣研究所推出的數字人民幣智能合約標準產品“元管家”延伸提供預付資金管理及增值服務，保護消費者權益的同時保障商戶經營。

“借助‘智安鑫’，我們希望能夠更好地凈化預付費市場，解決預付費領域的痛點。”作為“智安鑫”的深度研發參與者，愛棋道(北京)文化傳播有限公司創始人、CEO王煜輝表示，傳統預付費領域存在如企業“惡意跑路”給消費者帶來損失、資金調撥不便等痛點，而現在將資金放在“智安鑫”中，不僅可以隨時調撥，同時還有利息，資金的安全性十分可靠。

此外，京東科技聯合中國工商銀行推出基于數字人民幣智能合約的供應鏈金融服務方案;與中國銀行達成在數字人民幣領域的戰略合作2.0，共同探索數字人民幣在供應鏈金融、智能合約、跨境金融及新興產業等領域的落地。

如果你想了解數字人民幣行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》。重點分析了我國數字人民幣行業將面臨的機遇與挑戰，對數字人民幣行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

目前，人民銀行數字貨幣研究所建設運行的數字人民幣系統和香港金融管理局牽頭成立的“轉數快”快速支付系統(FPS)已經實現了互聯互通，可支持中國香港居民以在工銀亞洲、中銀香港、匯豐銀行和恒生銀行等本地銀行開立的港幣及人民幣賬戶向數字人民幣錢包充值并在內地和香港地區試點范圍內使用。另外，境外來華人士不僅可使用境外手機號注冊并開通數字人民幣錢包，更可以通過Visa(維薩)和Mastercard(萬事達)境外卡等直接為錢包充值。

實際上，數字人民幣向跨境支付場景的延伸，是其應用場景不斷豐富的一個縮影。近年來數字人民幣試點不斷推進，從交通出行、餐飲購物到代發工資、企業貸款發放等，數字人民幣應用創新正多點開花。

數字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。數字人民幣的概念有兩個重點，一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣;另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。主要定位于現金類支付憑證(M0)，將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融。

近日，國務院辦公廳轉發國家發展改革委印發的《關于恢復和擴大消費的措施》，其中提到要壯大數字消費。在業內人士看來，隨著數字人民幣試點穩步推進，應用場景不斷豐富，已逐步形成了一批涵蓋線上線下、可復制推廣的應用模式，有望在拉動居民消費、釋放消費潛力方面發揮更大作用。

核銷率是消費券的主要“KPI”，是指消費券的使用總金額占發放總金額的比例。如某個活動計劃發放100萬元消費券，活動結束后用戶使用了80萬元消費券，那么核銷率就是80%。數字人民幣開展試點以來，大部分使用數字人民幣發放的消費券核銷率超過90%，部分地方核銷率甚至高達99%。

從近兩年來看，為拉動消費，我國多地通過各種形式發放消費券，意在利用財政補貼資金的杠桿撬動作用來拉動消費增長。但部分地區消費券核銷率較低，導致財政資金拉動消費未取得明顯效果。對此，有專家表示，數字人民幣發放消費券核銷率較高，可較好地發揮財政資金拉動消費的作用。目前，數字人民幣試點范圍已擴大至17個省份的26個地區，新應用場景不斷“解鎖”，擴大了數字人民幣的流通體量。中國金融學會會長易綱此前表示，截至2023年3月，試點地區數字人民幣錢包總余額86.7億元，累計交易金額8918.6億元，交易筆數7.5億筆。

作為首批數字人民幣試點城市，深圳取得新突破，預付式經營領域應用數字人民幣試點推廣啟動。通過在數字人民幣錢包上部署智能合約，可為諸如美容卡、健身卡等預付消費服務場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權益的解決方案。

在數字人民幣前期試點過程中，試點地區圍繞“促進消費”“低碳出行”等主題開展了多輪消費補貼，積累了以數字人民幣實現財政直達與鼓勵消費的成熟運作經驗，數字人民幣已具備支持各級政府實施消費補貼的能力。

值得關注的是，數字人民幣在支持跨境收付款方面也在穩步取得突破。中國建設銀行與易付達(Thunes)中國共同推出了正在研發中的數字人民幣跨境收付款方案，包括支持中國企業跨境收款和支持個人留學項下匯出匯款。

“Thunes和中國建設銀行達成了應用數字人民幣新產品，聯合探索跨境收付款新途徑的共識。目前，已經形成兩個開創性解決方案——數多匯和數善達。前者旨在幫助中小企業實現跨境收款，后者旨在支持簡易的跨境匯款。”Thunes全球首席執行官Peter De Caluwe 表示。

具體來看，依托數字人民幣先進的產品技術、建行與Thunes的全球資金清算網絡和數字人民幣跨境支付能力，解決方案中提出了建立出口跨境電商場景及個人跨境匯款交易項下信息流與收付款資金流高效匹配的新途徑，幫助中國企業降低跨境交易成本，提高資金結算效率和使用效率，為出口跨境電商企業海外收款提供高效、快速、透明的金融服務，也為個人留學匯款提供了一種新的選擇。

據介紹，該方案中建行將和Thunes一起，秉承“合規優先“原則，嚴格執行境內外所有適用監管規定，并擬在新產品系統、運營機制、信息報送等通過監管機構全面評估核準、且經過客戶配合完成試用驗證后，適時推出數字人民幣跨境收付款產品和服務。

此外，今年以來，南京金融機構創新謀劃，持續推動數幣場景應用量質齊升。數據顯示，截至6月底，全市共開立個人數幣錢包141.9萬個，對公錢包8.2萬個，交易筆數611.1萬筆，交易金額117.5億元，其中消費筆數332.3萬筆，消費金額4.4億元，各項指標居全省前列。

數字人民幣行業市場機遇分析

實際上，在數字人民幣前期試點過程中，不少試點地區圍繞“促進消費”等主題就開展了多輪消費補貼，活動也受到了各級政府和消費者的認可。業內專家表示，數字人民幣發放消費券核銷率較高，可較好地發揮財政資金拉動消費的作用。數字人民幣通用程度高，比普通消費券來得更實在，因此用數字人民幣的形式發消費券，讓消費者感覺得到了“真金白銀”，花費意愿比普通消費券更強。展望未來，業內人士認為，基于業務和技術優勢，數字人民幣在下一步促消費中有望發揮更大的作用，更有效地服務實體經濟。與此同時，消費補貼本身也將進一步激發數字人民幣的使用頻率。

展望未來，業內人士預計，未來數字人民幣在企業端創新融合速度將在安全可控的基礎上不斷加快，有助于推進數字人民幣從零售端到企業端支付鏈條閉環的形成，進一步促進數字人民幣在零售端客戶使用的便利性與活躍度。

北京市政協副主席王紅也表示，北京市持續推進數字人民幣試點，廣泛拓展食、住、行、游、購、娛等應用場景，覆蓋多個商圈和網紅打卡地，“下一步我們將繼續服務金融業數字化轉型，推動數字人民幣在更多場景應用”。

值得注意的是，數字人民幣的無障礙服務能力也將進一步提升。第七屆中國殘聯主席團副主席、中國助殘志愿者協會會長呂世明表示，數字人民幣作為秉持“以人民為中心”發展思想的公共產品，天然具有無障礙基因。“人民銀行數字貨幣研究所持續積極開展產品無障礙改造和創新，將無障礙改造作為產品建設的標準化流程，保障新功能都可以適配讀屏操作;針對障礙用戶容易遇到問題的環節，如人臉識別等，開展有針對性的優化;試點推廣SIM硬錢包，更方便的使用體驗對老年人等群體更加友好。

欲了解更多關于數字人民幣行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》。

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  2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告

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