汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析：未來(lái)車(chē)企險(xiǎn)企合作共贏或逐漸成為主流

• 吳亞楠 2023年10月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1174 76
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在車(chē)企紛紛涉險(xiǎn)的潮流下，未來(lái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)多元競(jìng)爭(zhēng)、多元融合的發(fā)展格局，車(chē)企險(xiǎn)企合作共贏或逐漸成為主流。

近五年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速先降后增，2019上半年至2021年上半年持續(xù)下降、至2021年上半年保費(fèi)收入增速降為-0.32%，此后持續(xù)反彈，2022上半年恢復(fù)正向增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，修復(fù)至今年上半年，增速接近2019年上半年水平，達(dá)到12.54%的同比增長(zhǎng)率，為近四年來(lái)增速首次突破兩位數(shù)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.54%，值得注意的是，該增速接近2019年上半年保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展階段。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入7206萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.74%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.38%，大幅扭轉(zhuǎn)此前增長(zhǎng)頹勢(shì)。

從細(xì)分業(yè)務(wù)來(lái)看，各大險(xiǎn)企車(chē)險(xiǎn)部分整體表現(xiàn)優(yōu)異。例如，今年前6個(gè)月，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)1358.99億元，在總保費(fèi)收入中占比45.2%，同比增長(zhǎng)5.5%;太保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)507.65保費(fèi)億元，在總保費(fèi)收入中占比48.4%，同比增長(zhǎng)5.4%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

作為汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“雙碳”目標(biāo)、助力綠色交通的重要手段，新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模也隨著新能源汽車(chē)滲透率的提升不斷擴(kuò)大，直觀的表現(xiàn)是新能源汽車(chē)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)創(chuàng)新高。

近日，天眼查信息顯示，匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”)發(fā)生工商變更，企業(yè)名稱變更為蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”)。此次匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)更名，意味著蔚來(lái)或?qū)⑼ㄟ^(guò)現(xiàn)有保險(xiǎn)牌照開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，其在保險(xiǎn)板塊布局有望提速。

目前，蔚來(lái)以附加服務(wù)的形式初步涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域，為車(chē)主提供服務(wù)無(wú)憂和保險(xiǎn)無(wú)憂服務(wù)。2023版服務(wù)無(wú)憂和保險(xiǎn)無(wú)憂，包含保險(xiǎn)、維修保養(yǎng)、事故安心服務(wù)等項(xiàng)目，甚至在維保期間，還提供代步出行和取送車(chē)等服務(wù)。

造車(chē)新勢(shì)力跨界保險(xiǎn)，蔚來(lái)并非個(gè)例。此前，小鵬汽車(chē)、特斯拉、比亞迪、理想汽車(chē)均通過(guò)注冊(cè)新公司或收購(gòu)保險(xiǎn)中介公司股權(quán)等方式涉險(xiǎn)。

新能源汽車(chē)的蓬勃發(fā)展給保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了更多發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也使傳統(tǒng)的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨新能源車(chē)險(xiǎn)開(kāi)拓及經(jīng)營(yíng)發(fā)展難題。一方面，面對(duì)不斷推陳出新的新能源車(chē)型的風(fēng)險(xiǎn)把控難以保證;另一方面，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)本身傳統(tǒng)的銷售渠道、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)定價(jià)、核保理賠、風(fēng)險(xiǎn)管理已難以滿足發(fā)展新能源車(chē)險(xiǎn)的要求。

在多方驅(qū)動(dòng)下，汽車(chē)行業(yè)逐漸布局保險(xiǎn)行業(yè)并轉(zhuǎn)向包含生產(chǎn)、銷售、金融產(chǎn)品、出行服務(wù)等一系列環(huán)節(jié)車(chē)生態(tài)的建設(shè)方向，給財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。

新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)前景

當(dāng)前，新能源車(chē)險(xiǎn)是一個(gè)巨大的“藍(lán)海”市場(chǎng)。申萬(wàn)宏源預(yù)計(jì)，2025年新能源汽車(chē)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，占車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)比例約15.7%，新能源車(chē)企入局保險(xiǎn)市場(chǎng)可謂順理成章。

在車(chē)企紛紛涉險(xiǎn)的潮流下，未來(lái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)多元競(jìng)爭(zhēng)、多元融合的發(fā)展格局，車(chē)企險(xiǎn)企合作共贏或逐漸成為主流。

全球汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)格局

目前，全球主要國(guó)家千人汽車(chē)擁有量如下：美國(guó)約870輛、澳大利亞約750輛、加拿大約730輛、德國(guó)和日本在630輛左右、瑞士和英國(guó)約600輛，加之各國(guó)對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的政策要求，全球汽車(chē)保險(xiǎn)的需求市場(chǎng)較大，也帶動(dòng)車(chē)險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)收規(guī)模增長(zhǎng)。全球主要的車(chē)險(xiǎn)企業(yè)有前進(jìn)保險(xiǎn)、美國(guó)GEIGO、安盛、安聯(lián)保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等，汽車(chē)保險(xiǎn)因涉及汽車(chē)定損、理賠等服務(wù)過(guò)程，因此車(chē)險(xiǎn)企業(yè)主要在機(jī)構(gòu)設(shè)立地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，如前進(jìn)保險(xiǎn)主要服務(wù)地區(qū)在美國(guó)、人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅在中國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展等。

從汽車(chē)保險(xiǎn)企業(yè)分布來(lái)看，中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)企業(yè)主要有“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn);美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)企業(yè)也較多，主要有前進(jìn)保險(xiǎn)、GETCO、旅行者、好事達(dá)等;德國(guó)車(chē)險(xiǎn)企業(yè)有安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)，法國(guó)車(chē)險(xiǎn)企業(yè)有安盛集團(tuán)，瑞士則有瑞士再保險(xiǎn)公司。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  隨著改革的深入，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)將在高質(zhì)量發(fā)展的路上大踏步邁進(jìn)，這也對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出了更高要求：不能以打價(jià)格戰(zhàn)的方式飲鴆止渴，而是將眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)，提升客戶體驗(yàn)和消費(fèi)者滿意度，才能實(shí)現(xiàn)良性循...

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