金融科技行業發展如何 金融科技行業市場發展分析

• 曾燕 2023年12月14日 來源：互聯網 834 51
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金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。

金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。

在新一輪科技革命和產業革命背景下，科技與金融業務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業高質量發展的態勢顯著。監管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監管制度與市場秩序。

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，金融高質量發展成為2023年中央金融工作的重要議題。《中國金融科技調查報告》中指出，我國金融服務業在科技的助力下，從1.0時代的“信息科技+金融”、2.0時代的“互聯網+金融”逐步向3.0的“智能金融”轉型，人工智能、云計算、大數據等多種技術與金融業深度融合，科技正在變革金融生態的現在和未來，“無科技不金融”已成行業發展特征!

中國科技金融行業的主要競爭對手為國有金融機構、私募機構、社會資本機構和互聯網金融機構。國有金融機構擁有最優質的資源和服務，具有較強的競爭優勢;私募機構和社會資本機構則具有較強的風險投資能力，能夠對創新項目進行投資;互聯網金融機構則具有較強的技術優勢，能夠為金融機構提供技術支持。由此可見，中國科技金融行業競爭格局復雜多變，各類金融機構競爭十分激烈。

金融科技行業發展如何 金融科技行業市場發展分析

據中研普華產業研究院出版的《2024-2028年金融科技行業市場競爭格局與發展預測報告》統計分析顯示：

第三章 中國金融科技所屬產業發展技術環境探析

第一節中國金融科技產業關鍵技術剖析

1、科技為金融服務業的發展提供了全方位的能力，移動互聯網、大數據、AI、區塊鏈，各種各樣的創新技術下，極大的豐富了金融行業的可能性，這個可能性既包括了創業公司的可能性，也包括了金融機構自身進化、服務更多人的可能性。

2、數據是金融的藍圖。在今天這樣一個時代，尤其在中國，我們的優勢在于個人的數據其實能夠相對容易地獲得，并供金融行業去使用。當然這里面也存在一些用戶隱私的問題，但是從整個大面上來講，數據提高了每個金融企業的服務能力。

3、金融行業投資，有兩個詞需要特別重視，一個叫金融風險，一個叫監管，其實二者也是相關聯的。第一，團隊需要對金融風險有很深刻的認知，因為金融風險實際上是承載了一定的外部性。第二，創業者需要去關注監管，去理解監管對于這個行業的認知，然后做好跟監管的溝通。在金融行業創業，理解監管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅持去做的一件事情，然后不管是從監管的要求，還是從你自身對于金融風險認知的要求，一定要把道德底線、道德風險把握好。

從精準營銷、智能客服、差異化定價到智能風控、智能理賠、智能催收，大數據、云計算、人工智能和區塊鏈技術正在從數據層、智能層、產品層多維度地向金融領域的細分場景和業務鏈條各環節滲透，金融科技的出現，讓新技術從中后臺傳導至前端展業。在金融科技賦能金融機構實現升級，服務實體產業的過程中，金融科技本身釋放的能量足以產生“核聚變”。

第二節云計算技術在金融領域的應用

一、應用價值探析

“互聯網+金融”時代對金融行業的技術架構提出新的要求。金融企業普遍面臨產品創新層出不窮，產品迭代越來越快，交易量峰值無法預測的挑戰。云計算作為實現IT資源按需供給的技術手段，可以實現讓金融企業像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

云計算，可以提升金融行業的信息化水平，推動金融科技行業發展。在性能上，云計算具有高可靠性和高可擴展性，同時還支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現性能提升。在成本上，云計算采用相對廉價的X86服務器作為基礎設施，并且可以通過提高單位IT設備的使用效率，降低成本。在運維上，云計算通過統一的平臺實現金融企業內服務器、存儲和網絡設備等設備的集中管控，提升了企業對IT設備的管理能力，有助于實現精益管理。在數據管理上，云計算使得組織可以通過一個平臺，承載或管理組織內所有的信息系統，消除信息孤島，將保存在各系統的數據集中到一起，形成“數據倉庫”，從而實現組織內部數據的集中化管理。

二、應用關鍵技術

金融機構物理設備多樣性導致金融云整體架構相對復雜。物理設備層，大型金融機構經過數十年的信息化建設，擁有復雜的IT基礎設施。包括X86服務器、小型機、SAN存儲、NAS存儲和網絡等。虛擬化層，不同的設備擁有各自的虛擬化軟件，各類設備組成多個資源池。因此，金融機構需要一個多云管理平臺來統一管理這些IT資源，以實現內部系統的打通和數據的整合。

金融行業的特性對云計算的業務連續性有嚴格的要求。金融機構的IT系統的穩定性、可用性、網絡時延性以及數據安全性的要求非常高。銀行和證券企業關鍵業務系統停機屬于極度嚴重的金融事故，造成巨大的經濟損失。業務連續性是涉及到管理制度、技術方案和物理設施等多個層次，要確保這些關鍵職能在任何環境下都能持續發揮作用。為滿足業務連續性要求，金融企業需要建立完善的災難備份和災難恢復體系。災難備份主要有三種，分別為同城災備、異地災備和兩地三中心。通過業務和數據的備份可以減少系統停機時間，保證業務的連續運行。

三、應用場景解讀

目前，大型金融機構紛紛開啟了基于云計算的信息系統架構轉型之路，逐步將業務向云遷移。新興金融機構如螞蟻金服、微眾銀行等在誕生之初就把所有IT系統架構在云上。

中大型金融機構傾向使用混合云。在私有云上運行核心業務系統，存儲重要敏感數據。自主購買硬件產品、虛擬化管理解決方案、容器解決方案、數據庫軟件、運維管理系統等，搭建私有云系統。在生產過程中實施外包駐場運維、自主運維或外包運維。在公有云上運行面向互聯網的營銷管理類系統和渠道類系統。

小型金融機構傾向將全部系統放在公有云上。通過金融機構間在基礎設施領域的合作，通過資源共享，在金融行業內形成公共基礎設施、公共接口、公共應用等一批技術公共服務。用于對金融機構外部客戶的數據處理、服務，或為一定區域內金融機構及其垂直下屬機構提供資源共享服務。一般為購買云主機、云存儲、云數據庫、容器PaaS服務、金融SaaS應用等云計算服務。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2024-2028年金融科技行業市場競爭格局與發展預測報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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