開放銀行行業發展前景及投資評估2024

• 吳亞楠 2024年2月27日 來源：互聯網 465 24
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據麥肯錫分析數據顯示，中國銀行新客戶中平均三分之一開戶后未發生任何業務，一個月內更進一步流失平均15%，六個月后留存率不到一半。除此之外，據銀行用戶體驗聯合實驗室調研顯示，客戶對于銀行性能、功能、操作體驗、應用范圍等滿意度較低，部分用戶特別是年輕用戶正

開放銀行更是一種理念，它意味著“銀行是一種服務，而不是一種場所”，以及“用戶在哪里，銀行的服務就在哪里”。即開放銀行意味著一種全新的銀行業態，促使銀行服務隨時隨地、無處不在，全面回歸以用戶為核心。

推動金融高水平開放，要穩步擴大高水平制度型開放，歡迎更多外資金融機構、長期資本前來展業興業。穩步擴大跨境貿易投資高水平開放試點，完善跨國公司本外幣一體化資金池業務試點，統一境外投資者境內證券期貨投資資金管理規則，促進境內外金融市場互聯互通，更好滿足企業需求。

推動金融高水平開放，要穩慎扎實推進人民幣國際化。人民幣國際化是方向，也是趨勢。數據顯示，2023年貨物貿易人民幣跨境收付占比已升至25%，達到近年來最高水平。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國開放銀行行業投資價值分析及發展前景預測研究報告》顯示：

開放銀行行業發展前景及投資評估

開放銀行概念起源于歐美，其目的是為了解除大型銀行對客戶各項數據的壟斷，通過數據開放增進銀行業競爭，優化金融服務。

隨著金融科技的不斷發展和應用，傳統銀行和金融機構面臨著巨大的競爭壓力，需要加快創新和數字化轉型的步伐。開放銀行作為創新和數字化轉型的重要途徑，將進一步推動銀行業向數字化、智能化、個性化的方向發展。

此外，跨界合作將成為開放銀行發展的重要趨勢。通過與科技公司、電商公司等跨行業合作，銀行可以拓展業務范圍，提高服務效率和客戶體驗，實現互利共贏。

開放銀行是一種通過使用應用程序編程接口(API)或軟件工具包(SDK)，向消費者直接接入金融機構的數據網絡系統，以提供更聚焦、更敏捷、更智能、更開放的客戶體驗的合作模式。

開放銀行將自身的金融服務與外部合作伙伴進行連接和共享，實現金融服務的開放化和生態化。近年來，隨著數字化、互聯網化、智能化等趨勢的加速推進，開放銀行行業迎來了快速發展期。

開放銀行的發展離不開技術創新的支持。API、云計算、大數據、人工智能等技術的應用為開放銀行提供了強大的技術支持。通過API接口，銀行可以將自身的金融服務與外部合作伙伴進行連接和共享，實現金融服務的開放化和生態化。同時，云計算、大數據等技術也可以幫助銀行更好地分析客戶需求、優化產品設計、提高服務效率等。

開放銀行行業發展前景研究

隨著開放銀行行業的快速發展，監管政策也逐步加強。監管機構需要制定和完善相關法規和規范，確保開放銀行行業的健康、穩定發展。同時，監管機構也需要加強與銀行和合作伙伴的溝通合作，共同推動開放銀行行業的規范發展。

從政策角度看，盡管我國在開放銀行領域的頂層設計會加速出臺，然而作為基礎是數據信息保護目前依然問題嚴重，同時我國金融科技總體發展較快，部分領域甚至過快，這與許多推進開放銀行的國家情況有較大差異。

此外我國銀產業在準入、利率定價等方面尚且未實現充分市場化，推進開放數據這種更高層次的市場化為時尚早。2020年2月13日，中國人民銀行發布《商業銀行應用接口安全管理規范》，為開放銀行提供參考，加快制定我國開放銀行的相關管理規范。

隨著銀行數字化進程的加快，越來越多的銀行在不斷提升交易銀行線上化、生態化、數字化服務能力，用新理念、新做法、新渠道為客戶提供綜合金融服務，打造極致的客戶體驗。

開放銀行發展機會

建設開放銀行可以幫助銀行更好的經營風險。開放銀行可以實現端到端價值鏈的數據覆蓋，銀行在原有的金融信息基礎上，可以獲得更多維度的海量信息，進而優化風控模型，獲得更精準的風險預測結果。

據麥肯錫分析數據顯示，中國銀行新客戶中平均三分之一開戶后未發生任何業務，一個月內更進一步流失平均15%，六個月后留存率不到一半。除此之外，據銀行用戶體驗聯合實驗室調研顯示，客戶對于銀行性能、功能、操作體驗、應用范圍等滿意度較低，部分用戶特別是年輕用戶正在減少使用銀行服務。

當前，利率匯率市場化、多樣化融資渠道發展分流銀行儲蓄和宏觀經濟增速放緩的背景下，銀行靠傳統“存貸匯”業務帶動快速增長越來越難。

隨著中國金融高水平開放持續推進，人民幣債券市場對境外投資者的吸引力越來越強，人民幣資產的投資價值、避險價值日益凸顯。數據顯示，自2023年9月起，人民幣債券市場連續4個月凈流入，境外投資者持有的境內債券規模增加近5000億元。

推動金融對外開放，是我國打開國門搞建設的必然選擇。我國堅持對外開放的基本國策，堅定奉行互利共贏的開放戰略，不斷以中國新發展為世界提供新機遇。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的開放銀行行業報告對中國開放銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多開放銀行行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國開放銀行行業投資價值分析及發展前景預測研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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  2024-2029年中國開放銀行行業投資價值分析及發展前景預測研究報告

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