私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個(gè)性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強(qiáng)的以財(cái)富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行財(cái)富管理，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平穩(wěn)，同時(shí)也包括與財(cái)富管理有關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)在于“受人之托，代人理財(cái)”，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)利用人才、專業(yè)、信息等優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮其在資金需求端和供給端之間不可替代的橋梁和紐帶作用。近年來，私人銀行業(yè)務(wù)憑借其輕資本、低波動(dòng)、高價(jià)值、客戶自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，已成為銀行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，處于快速崛起階段。

私人銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析

近年來，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)顯著提升。一方面，各類非銀機(jī)構(gòu)競(jìng)相布局私人銀行業(yè)務(wù)。如以投研能力著稱的券商不斷謀求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，積極布局私人銀行;信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務(wù)管理能力為更多客戶所青睞。另一方面，隨著我國(guó)金融對(duì)外開放步伐逐步擴(kuò)大，吸引更多外資機(jī)構(gòu)積極布局中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)，提供更加多樣化的財(cái)富管理服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

截至2022年底，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)21.8萬億元，同比增長(zhǎng)12.50%。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行和交通銀行資產(chǎn)管理規(guī)模均超過1萬億元，構(gòu)成了引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的中資私人銀行第一梯隊(duì)。國(guó)有商業(yè)銀行中，工商銀行私人銀行客戶數(shù)達(dá)22.6萬戶、資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.63萬億元，位列國(guó)有商業(yè)銀行私人銀行規(guī)模首位。股份制商業(yè)銀行中，招商銀行私人銀行以4.66萬億元位列行業(yè)榜首。

從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢(shì)，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)初期實(shí)踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，但該模式本身也有缺陷。

人銀行行業(yè)前景展望

對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有輕資本、低波動(dòng)、高價(jià)值等特征。

后疫情時(shí)代，在中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的基本前提下，私人財(cái)富市場(chǎng)也迎來穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢(shì)。高凈值人群可投資資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)，讓私人銀行業(yè)務(wù)成為高端財(cái)富管理必爭(zhēng)之地。

根據(jù)《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，到2035年，我國(guó)“人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值將達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平，中等收入群體顯著擴(kuò)大”“城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民生活水平差距顯著縮小”。根據(jù)測(cè)算，到2035年，我國(guó)人均GDP有望達(dá)到2萬美元甚至更高，在廣大城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)，將產(chǎn)生一大批新興的高凈值或較為富裕的人群，我國(guó)將形成一個(gè)規(guī)模龐大的財(cái)富管理市場(chǎng)。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)私人銀行行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)私人銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為私人銀行企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

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