國家金融監督管理總局日前公布2024年四季度保險業資金運用數據。數據顯示，截至去年四季度末，保險業資金運用余額突破33萬億元，同比增長15.08%，年化綜合投資收益率提升至7.21%。

截至2024年末，保險業資金運用余額達33.26萬億元，同比增長15.08%，增速較2023年的11.1%進一步提高，同時已連續兩年保持兩位數增長。

保險科技(InsurTech)作為金融科技的重要分支，正通過大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術重塑傳統保險業格局。技術驅動下，保險業務流程從產品設計、核保定價到理賠服務均實現效率躍升。例如，AI技術將醫療單據審核時間大幅縮短，區塊鏈確保合同透明性，物聯網設備實時監測風險。政策層面，中國監管部門鼓勵科技應用，同時強化數據安全與消費者權益保護，為行業劃定創新與合規并重的發展路徑。隨著消費者需求多元化，寵物險、家庭財產險等細分領域崛起，保險科技正從效率工具演變為行業變革的核心引擎。

保險科技(InsurTech)是指將科技應用于保險行業的領域，涵蓋利用先進技術和創新模式來改變傳統保險業務流程、提高效率、降低成本以及改善客戶體驗的各種實踐和解決方案。狹義上，保險科技是指促使保險領域發生產品創新或服務模式創新的科技手段;廣義上，保險科技泛指所有可提升保險活動效率的生態體系和科技成果，主要包括大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、物聯網等技術。

保險科技行業現狀分析

1、市場規模持續擴張，技術滲透深化

中國保險業總資產在2024年突破35萬億元，增速顯著領先于銀行與證券業。頭部企業如平安、人保依托資金與數據優勢，推動智能客服、移動理賠等數字化服務;中小公司則聚焦差異化競爭，例如專攻健康險或區域化財產險。技術應用方面，AI已覆蓋80%的標準化客服場景，區塊鏈在反欺詐與保單管理中普及率超40%，部分公司通過物聯網設備實現車險動態定價，使保費與駕駛行為直接掛鉤。

2、市場競爭加劇，生態協同初現

大型險企通過并購科技公司或自建實驗室鞏固優勢，例如眾安保險依托云計算實現每秒萬級保單處理。同時，銀保合作、醫險聯動等模式興起，保險公司與醫院、汽車廠商共建數據平臺，開發慢性病管理保險、新能源車電池壽命險等創新產品。監管沙盒機制在北上廣深試點，允許企業測試創新型保險產品，加速技術落地。

3、挑戰與風險并存

數據泄露事件頻發，2024年某頭部平臺因系統漏洞導致千萬用戶信息外泄，凸顯安全短板。中小險企面臨技術投入與盈利平衡難題，部分公司數字化轉型成本占營收比超15%。此外，復合型人才缺口達60萬人，既懂保險精算又熟悉AI算法的跨界人才稀缺。

據中研產業研究院《2025-2030年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》分析：

當前，保險科技正從“工具賦能”邁向“生態重構”階段。大模型技術推動核保決策從規則驅動轉向自主學習，例如某公司通過千億級醫療數據訓練模型，使罕見病風險評估準確率提升35%。同時，監管科技(RegTech)應用強化事中監控，如利用自然語言處理實時掃描條款合規性。行業競爭焦點逐漸從單一產品轉向場景融合能力，車聯網、智能家居等入口成為必爭之地。下一階段，技術紅利釋放需解決數據孤島、倫理爭議等深層矛盾，如何在創新激勵與風險防控間取得平衡，將決定行業天花板的高度。

保險科技行業發展趨勢分析

1、技術深度融合，智能服務普惠化

未來五年，生成式AI將主導保險產品設計，根據用戶實時行為數據動態生成個性化保單。區塊鏈的跨機構協作網絡有望打通醫療、交通等多領域數據，實現風險精準畫像。低代碼平臺降低中小險企技術門檻，使其能以低成本接入AI核保、智能理賠等模塊。

2、垂直場景爆發，保險嵌入生活全鏈路

健康管理領域，可穿戴設備與保險結合形成“預防-診斷-賠付”閉環，例如糖尿病險用戶連續三月血糖達標可獲保費減免。新能源產業催生電池衰減險、充電樁責任險等新險種。元宇宙場景下，虛擬資產保險、數字身份安全險將成為標配。

3、監管體系完善，全球化布局加速

中國科技保險標準有望輸出至“一帶一路”國家，例如東南亞車聯網保險直接采用中國數據模型。監管沙盒機制或拓展至跨境保險業務，允許企業測試跨國數據流通方案。ESG導向下，碳足跡保險、綠色建筑險等產品將獲政策傾斜。

保險科技行業歷經十年探索，已從概念驗證期進入規模應用階段。技術革新不僅重塑了保險價值鏈，更催生出萬億級市場增量空間。當前，頭部企業通過生態布局構建競爭壁壘，中小玩家則以敏捷創新開辟細分賽道。然而，數據安全、技術倫理與盈利模式可持續性仍是待解難題。

未來，行業將呈現三大特征：一是技術驅動從“單點突破”轉向“系統重構”，保險與醫療、汽車等產業深度耦合;二是監管框架趨向“包容審慎”，在鼓勵創新的同時建立風險隔離機制;三是市場格局從“零和競爭”走向“共生共贏”，傳統險企與科技公司形成互補性聯盟。

站在2025年的節點，保險科技不僅是行業升級的必由之路，更將成為社會治理現代化的重要基礎設施，在養老金融、災害防控等領域發揮社會“穩定器”作用。企業需以長期主義視角平衡技術投入與商業回報，方能在新一輪產業變革中立于潮頭。

想要了解更多保險科技行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。