國務院常務會議：支持中小銀行發展 中小銀行有哪些優勢和劣勢?

• 2019年7月29日 ZhangHongYuan來源：綜合 436 22
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7月24日召開的國務院常務會議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統籌運用多種工具，推動實際利率有效下降，支持中小銀行發展，降低企業特別是小微、民營企業融資成本。

國務院常務會議：支持中小銀行發展 中小銀行有哪些優勢和劣勢?

7月24日召開的國務院常務會議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統籌運用多種工具，推動實際利率有效下降，支持中小銀行發展，降低企業特別是小微、民營企業融資成本。

中小銀行的優勢

1.地緣優勢和低成本優勢。

小型商業銀行作為地方性銀行。與當地的中小企業在地域文化、傳統習慣等方面有著很深的淵源，更容易了解企業在經營、管理方面的真實情況，有助于解決銀行與企業之間信息不對稱的問題，從而大大降低信貸交易成本。小型商業銀行依靠地緣優勢，在對地方中小企業服務過程中，可以占到更多先機。

截至07年底憑借豐富的資源優勢，經濟飛速發展等原因，寧夏農村信用社農業貸款余額達到130.35億元，較年初增加16.56億元，農業貸款存量、增量占比分別達到75.12%、86.34%，分別占全區金融機構的95.52%和95.03%，成為寧夏金融支農的主力軍。

2.體制優勢。

小型商業銀行一般是嚴格按照<公司法)和‘商業銀行法》的規定組建，擁有相對完善的法人治理結構和明晰的產權結構，通常根據分T協作、權責匹配、效率及約束原則設置組織機構。在激勵機制、用人機制、分配機制與考核機制等方面自主性強，有著國有商業銀行不可比擬的優勢。

3.客戶資源優勢。

國有商業銀行的管理體制決定了其具有”貸大、貸強、貸壟斷”的信貸偏好，使得數量眾多且呈現出良好發展態勢的小型企業合理的資金需求得不到滿足，這恰為小型商業銀行提供了充足的客戶資源。2009年，寧夏農村信用社根據農業生產的資金需求特點，合理把握貸款發放節奏，優化信貸結構。一至阿季度貸款新增額分別為16.77億元、26.55億元、29.81億元、19.18億元，投放最高峰時新增額為29.81億元，增幅達到19.31%，全年平均增幅達14.95%。

4.競爭力優勢。

小型商業銀行一般是地方性法人機構，具有相對獨立的決策權。機制靈活，創新能力強，可以根據市場變化及時決定新產品、新業務的開發和運用。同時當地政府也越來越重視小型商業銀行在國民經濟發展中的霞要作用，多種因素優化了小型商業銀行的外部環境，形成了較強的外部競爭力。

中小銀行的劣勢

1.機構少，規模小。

1995年2月，我國第一家小瓔商業銀行～深圳市城市商業銀行成立，標志著小型商業銀行在我國正式誕生。寧夏農村信用社組建于1954年，是寧夏農村信用社聯合社(以下簡稱“自治Ⅸ聯社”)和全區20家縣市聯社的總稱。我國的小型商業銀行幾乎落后于國有商業銀行半個世紀的時間，資金規模、服務網點以及技術等方面造成成小型商業銀行業與國有商業銀行在競爭中處于劣勢。

2.消化不良資產的政策少。

為消化國有商業銀行的歷史包袱，國家成立了多家資產管理公司，國有商業銀行將多年形成的不良資產分次剝離到了資產管理公司，從而輕裝上陣。達到r上市要求。而小型商業銀行的不良資產必須全部依靠自身實現的利潤進行消化，歷史包袱重、化解慢，發展的壓力相對較大。

3.補充資本金的渠道少。

國有商業銀行可以通過發行債券、動用儲備金補充資本金，而小型商業銀行只能靠留存盈利和增資擴股。所以中小銀行補充資金的渠道較少。

4.品牌影響低。

與國有商業銀行相比，小型商業銀行在資產規模、存貸款市場份額、服務對象、資本金總額等方面所占總量都非常小，寧夏尤為明顯。

5.金融衍生業務稀缺金融衍生品業務將成為銀行重要的收入來源。與四大國有商業銀行相比，中小銀行的金融衍生工具不論在品種上還是在服務上都要單一的多，金融衍生工具的稀缺成為中小銀行發展中的一大劣勢。

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