招商銀行業績增速回正不良率降至1.13% 2020商業銀行行業“十四五”企業投資分析

• 2020年11月3日 LiuMingYue來源：長江商報 1074 68
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11月3日，招商銀行披露三季報，第三季度該行凈利潤同比增長0.71%至268.15億元，二季度則為下降13.32%。前三季度，招行母公司來自于零售業務的營業收入為1186.19億元，同比增長10.95%，占比達到58.04%。

11月3日，招商銀行披露三季報，第三季度該行凈利潤同比增長0.71%至268.15億元，二季度則為下降13.32%。前三季度，招行母公司來自于零售業務的營業收入為1186.19億元，同比增長10.95%，占比達到58.04%。與此同時，招行繼續加大不良資產的管控，保持資產質量總體穩定。截至三季度末，招商銀行集團不良率1.13%，較上年末下降0.03個百分點，較上季度末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率424.76%，較上年末微降2.02個百分點，與同業相比保持在較高水平。

今年前三個季度，招商銀行分別實現營業收入766.03億元、717.5億元、730.77億元，同比增長11.44%、3.15%、5.25%;凈利潤則分別為277.95億元、219.93億元、268.15億元，同比增長10.12%、-13.32%、0.71%，第三季度業績增速已然回正。那么未來中國商業銀行產業市場峰期如何?

2020商業銀行行業“十四五”企業投資分析

截至2019年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標之后，銀監會稿件稱，數值“處于國際同業較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監會并未在新聞稿中公布商業銀行不良貸款余額。此前的官方數據顯示，截止2019年第三季度末，商業銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風險放到更加重要的位置，提高風險防控水平;要嚴控不良貸款風險，摸清風險底數，細化信貸資產分類，商業銀行加大風險隱患排查力度;嚴控風險增量，加快處置存量風險，提高損失吸收能力;優化風險處置環境，堅決遏制企業逃廢債。

近年來，我國中小商業銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發展中發揮了重要的作用。但是，中小商業銀行的發展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。政府對于中小商業銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發展速度更為緩慢。國有商業銀行可以通過發行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業銀行則可能被認為是不良資產的創造體，很可能破產倒閉。

隨著現代社會的不斷發展、不斷進步，各行各業的發展都呈現上升趨勢，尤其是金融行業的發展，從風險的控制評估角度來看，商業銀行為中小企業提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。托管業務從商業角度來看是具有一定資質的銀行所發起的商業活動，也可以稱之為商業銀行業務。在商業銀行業務管理中，商業銀行對客戶或者委托人的資產進行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

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